الحد الأدنى لمتطلبات التقييم HELOC

المقرضين الرهن العقاري تحليل قيمة منزلك قبل إصدار حد ائتمان الأسهم المنزل. تعمل HELOC كثيرًا مثل بطاقة الائتمان ، مما يجعل جزءًا من أسهم منزلك متاحًا للاستخدام على أساس دوار. يمكنك الاقتراض من حد الائتمان المتاح الخاص بك إلى حد معين ودفع الرصيد لتجديد رصيدك. طلب المقرضون تقييم وتحديد معايير التفتيش الدنيا ل HELOCs.

السطح الخارجي لأحد المنازل في الضواحي. ائتمان: كوكب المشتري / Stockbyte / Getty Images

الحد الأدنى لتقييم نوع اللازمة

يخدم منزلك كضمان لـ HELOC ، لذلك يجب أن يضمن المقرضون أن قيمة منزلك كافية لاسترداد أي رصيد مستحق في حال فشلت في إجراء الدفعات. يسمح التقييم للمقرضين "برؤية" منزلك وتحديد ما إذا كانت قيمته وشروطه تتوافق مع إرشادات الاكتتاب HELOC. قد يطلب المقرضون تقييمًا كاملاً من قِبل شركة تقييم معتمدة أو مرخصة ، أو طريقة تقييم بالسيارة أو طريقة تقييم محوسبة تعرف باسم نموذج التقييم الآلي أو AVM. يعتمد الحد الأدنى لنوع التقييم المطلوب على مبلغ القرض وتفضيل المقرض.

المبالغ النقدية مهمة

يؤثر حد HELOC على الحد الأدنى لمتطلبات التقييم التي يحددها المقرض. على سبيل المثال ، يعتبر HELOC من 250،000 دولار أو أكثر عالية المخاطر. تشترط اللوائح المالية الفيدرالية أن يقوم المقرضون بطلب عمليات التفتيش الداخلية والخارجية الكاملة للحصول على قروض عالية المخاطر. قد تكون مؤهلات HELOC بكميات أقل والتي لا تتطلب إجراء تقييمات للمشي مؤهلة للتفتيش من الخارج ، أو عمليات التفتيش الداخلية والخارجية ، حيث يقوم المثمن بزيارته للممتلكات ولكنه يتفقد أقل دقة. قد تكون مؤهلات HELOC التي تقل قيمتها عن 250،000 دولار مؤهلة للحصول على تقييم AVM أو "سطح المكتب" ، حيث يقدر المثمن القيمة من خلال البحث في قيم الممتلكات القابلة للمقارنة المتاحة وبيانات المحكمة.

تقييم يحددها المقرضين

يختار المقرضون طريقة التقييم المفضلة بناءً على مبلغ القرض والتكلفة والراحة والثقة. على سبيل المثال ، قد يحتاج المقرض الأكثر صرامة إلى تقييم كامل لمبالغ HELOC لأكثر من 100000 دولار. قد تتطلب قروض HELOC الأصغر تقييمًا مباشرًا أو AVM فقط. عادةً ما يكون لدى HELOCs تكاليف إغلاق أقل ، وغالبًا ما يدفع المقرضون مقابل الألغام المضادة للمركبات ، في حين أن المقترضين يدفعون ثمن عمليات تفتيش كاملة أو كاملة. تولد المركبات المضادة للمركبات النتائج بسرعة ولا تكلف سوى حوالي 30 دولارًا إلى 50 دولارًا ، في حين تستغرق عمليات التقييم الكامل لعدة أيام وتكلف 350 دولارًا أو أكثر.

تحذير حول الألغام المضادة للمركبات

عادةً ما يكون خيار التقييم الأكثر إيجازًا لـ AVM متاحًا فقط لمقدمي طلبات HELOC ، حيث يتم الحصول على HELOCs عادةً من خلال إعادة التمويل كأشكال ثانوية للتمويل وليس كرهونات أولية ولمبالغ أصغر.ومع ذلك ، تشير "REALTOR Mag" إلى أن الألغام المضادة للمركبات أدت إلى تباينات في التقييم لأنها تفتقر إلى الدقة والمعايير الصارمة لعمليات تفتيش تقييم السير. على الرغم من أنها قد تكون كافية ل HELOCs ، إلا أنها قد تؤدي أيضًا إلى الحصول على قيم بآلاف الدولارات. ذلك لأن مركبات الألغام المضادة للأفراد لا يمكنها اكتشاف عيوب الممتلكات مثل سقف سيء أو تفاصيل مثل عدد السيارات التي يحملها المرآب.