كيفية الانسحاب من تقاسم الأرباح

خطط مشاركة الأرباح هي خطط تقاعد مبنية على منح الموظفين نسبة مئوية من أرباح العام ؛ اعتبارًا من عام 2010 ، يبلغ الحد الأقصى للمساهمة السنوية 25 في المائة من راتب الموظف أو 49000 دولار ، أيهما أقل. مثل معظم خطط التقاعد ، فإن الأموال الموضوعة في خطة المشاركة في الأرباح تكون معفاة من الضرائب حتى يخرجها الموظف من الخطة. كما هو الحال مع خطط التقاعد الأخرى ، هناك قواعد صارمة بشأن متى يمكن للموظف البدء في سحب الأموال. تتطلب عمليات السحب المبكرة دفع الضرائب على المبلغ المسحوب بالإضافة إلى عقوبة.

مع خطط المشاركة في الأرباح ، عندما يفوز صاحب العمل ، فإن الموظف كذلك.

الانسحاب المبكر

خطوة

تحدث إلى صاحب العمل بشأن سياسة السحب الخاصة به. خطط مشاركة الأرباح تتمتع بمرونة أكبر من 401 (ك) أو الجيش الجمهوري الايرلندي. على سبيل المثال ، تسمح خطة مشاركة الأرباح لعمال الحديد في غرب بنسلفانيا ، للموظفين الذين شاركوا في الخطة لمدة خمس سنوات أو أكثر بسحب جزء من الأموال في وقت مبكر. تسمح العديد من الخطط ، ولكن ليس كلها ، لسحوبات المشقة بالتعامل مع النفقات غير المتوقعة مثل الفواتير الطبية التي تكبدتها أنت أو زوجك أو أطفالك.

خطوة

احسب الضريبة الخاصة بك. حتى لو كانت خطتك تسمح بسحوبات مبكرة ، فسوف يتعين عليك دفع ضريبة على المال وعقوبة ضريبية بنسبة 10 في المائة على أي شيء تقوم بسحبه قبل بلوغك 59 1/2.

خطوة

ابحث عن أي إعفاءات من ضريبة الجزاء. على سبيل المثال ، إذا تركت وظيفتك بعد سن 55 ، فإن مصلحة الضرائب لا تطبق عقوبة على عمليات السحب. يستبعد مصلحة الضرائب أيضًا المبالغ المدفوعة مقابل المبالغ التي تم تحويلها إلى حساب IRA أو خطة صاحب عمل أخرى ، أو التوزيعات التي تتم عند تقسيم الممتلكات أثناء الطلاق ، إذا تم ذلك بموجب أمر علاقات داخلية مؤهل.

خطوة

املأ الأوراق المطلوبة وأرسلها إلى شركتك.

عمليات السحب العادية

خطوة

اسأل شركتك عن المدة التي تبدأ بعد 59 1/2 في البدء في سحب الأموال. بعد سن 59 1/2 ، لم يعد مصلحة الضرائب يعاقب عليك بالسحب. ومع ذلك ، قد تتطلب بعض الشركات الانتظار لفترة أطول. يجب أن يكون المشاركون في خطة Iron Iron '65 قبل أن يبدؤوا في إجراء عمليات سحب منتظمة ، ما لم يكونوا مؤهلين للاستثناء.

خطوة

حساب المدفوعات الضريبية. على الرغم من أنك لا تدفع ضرائب جزائية بعد سن 59 1/2 ، فلا يزال عليك دفع ضريبة الدخل الفيدرالية على الأموال التي تسحبها. عندما تصل إلى سن 70 1/2 ، يجب أن تبدأ في إجراء الحد الأدنى للسحوبات ، ولكن لديك خيار لسحب كل شيء دفعة واحدة. حدد البديل الذي سيكون أفضل لك.

خطوة

ابدأ في إجراء عمليات السحب عندما تسمح شركتك بذلك وعند هذه النقطة ستحقق أكبر فائدة. إذا كنت تعمل أكثر من 59 1/2 ، وتأجيل عمليات السحب حتى تقاعد ، فقد يكون دخلك أقل ، وبالتالي قد يتم فرض ضريبة على عمليات السحب بمعدل أقل.