جدول المحتويات:
جزء كبير من استثمار أموالك هو تحديد أهدافك الاستثمارية. حتى تعرف ما الذي تحتاجه للخروج من استثماراتك ، سيكون من الصعب اختيار الاستثمارات المناسبة لاحتياجاتك. إذا كان هدفك الاستثمار هو الدخل الشهري الحالي ، لديك عدد من الخيارات المتاحة. يعتمد الاختيار المناسب لك على عدد من العوامل ، بما في ذلك مقدار المخاطرة التي ترغب في تحملها ومقدار الدخل الشهري الذي تحتاجه.
خطوة
حدد مقدار الدخل الشهري الذي تحتاجه لتوليده من استثماراتك. أضف كل ما تبذلونه من مصادر الدخل ، بما في ذلك المعاشات التقاعدية والضمان الاجتماعي وغيرها من المدفوعات المضمونة. ثم قارن هذا الرقم بمبلغ المال الذي تحتاجه للعيش بشكل مريح.
خطوة
احسب النسبة التي تحتاج إلى توليدها من محفظتك للوصول إلى أهداف دخلك الشهرية. على سبيل المثال ، إذا كان لديك محفظة بقيمة 100000 دولار وكنت بحاجة إلى توليد 200 دولار شهريًا ، فستحتاج إلى عائد سنوي قدره 2.4 في المائة لتحقيق هذا الهدف. لحساب سعر الفائدة الذي تحتاجه ، قم أولاً بتجميع رقم 200 دولار شهريًا بضربه في 12 للحصول على 2400 دولار. ثم قسّم مبلغ 2400 دولار على 100000 دولار. هذا يعطيك رقم 0.024. اضرب هذا الرقم في 100 لوضعه في حدود النسبة المئوية. هذا يعطيك رقم 2.4.
خطوة
اتصل بالمصرف الذي تتعامل معه واسأل عن معدلات الأقراص المضغوطة المتوفرة لديه. شهادات الإيداع هي أدوات ممتازة لتوليد دخل شهري ، نظرًا لأنها مؤمنة من قِبل FDIC تصل إلى 250،000 دولار. هذا يعني أنه لا يوجد خطر على مديرك ، ويمكنك تحصيل الفائدة على أساس شهري إذا كنت ترغب في ذلك.
خطوة
ابحث عن صناديق الاستثمار المشتركة المكونة من الأسهم التي تدفع توزيعات الأرباح إذا كنت بحاجة إلى توليد دخل أكثر مما ستوفره الأقراص المدمجة. الأسهم تحمل المزيد من المخاطر ، ولكن التمسك بالشركات الكبرى واستخدام صندوق مشترك عالي الجودة يمكن أن يقلل المخاطر إلى حد ما. يحتفظ الصندوق المشترك بأسهم كثيرة ، وفي هذه الحالة جميع الأسهم التي تدفع أرباحًا. يتم نقل أرباح الأسهم الناتجة عن الصندوق إلى أصحاب الحسابات في شكل مدفوعات شهرية.
اتصل بالعديد من شركات صناديق الاستثمار المشترك واطلب نشرات حول صناديق الأسهم الموزعة. راجع النشرة بعناية ، مع ملاحظة أداء الصندوق ، عائد الأرباح الحالي والتكاليف المرتبطة بالصندوق. يسرد نشرة الإصدار معلومات مهمة حول الصندوق ، بما في ذلك عائد الأرباح (المبلغ الذي يولده الصندوق) بالإضافة إلى إجمالي العائد الذي حققه. يعكس إجمالي العائد كلاً من عائد توزيعات الأرباح وأي زيادة في سعر الأسهم في الصندوق.
خطوة
اتصل بنفس شركات صناديق الاستثمار المشتركة واحصل على نشرات عن صناديق السندات الخاصة بها أيضًا. يمكن أن تنتج صناديق السندات دخلاً شهريًا ، لكن العائد الدقيق سيتقلب. يمكن أن تتقلب قيمة الأسهم نفسها ، خاصة عندما ترتفع أو تنخفض أسعار الفائدة. من المهم أن ننظر إلى متوسط استحقاق أي صندوق سندات تفكر فيه. كلما كان متوسط الاستحقاق أقصر ، قل خطر التعرض لرئيسك إذا ارتفعت أسعار الفائدة. يُستمد متوسط الاستحقاق عن طريق إضافة آجال استحقاق كل سند في الصندوق وتقسيمه على عدد السندات التي يحتفظ بها الصندوق. كل سند له استحقاقه الخاص ، على سبيل المثال ، سنتين ، خمس سنوات ، 10 سنوات.