ماذا يعني أقصى قدر من الجيب مع التأمين؟

تشكل النفقات غير المباشرة جزء مشاركة التكاليف في خطة التأمين الصحي الخاصة بك. يتضمن ذلك أشياء مثل الخصومات ، والتأمين النقدي ، والمدفوعات التي تسهم بها في تكاليف الرعاية الصحية السنوية ، حتى تصل إلى الحد الأقصى لمتطلبات تقاسم التكاليف - الحد الأقصى المسموح به خارج جيبك - لهذا العام. بمجرد أن تصل إلى الحد الأقصى ، تدفع خطط التأمين الصحي عادةً 100 في المائة مقابل الخدمات المغطاة والرعاية الطبية للفترة المتبقية من السنة التقويمية.

تختلف أقصى الحدود من بين شركات التأمين المختلفة وبوالص التأمين. إذا كان لديك خطة عائلية ، فإن الحد الأقصى السنوي أعلى. على سبيل المثال ، إذا كان لديك تأمين صحي من خلال سوق التأمين الصحي الفيدرالي ، فإن الحد الأقصى المسموح به للخطة الصحية الفردية هو 6،600 دولار ، مع 13،200 دولار لخطة عائلية اعتبارًا من تاريخ النشر. مع خطة الأسرة ، يتم تطبيق النفقات الخارجية التي تدفعها مقابل كل شخص كمجموعة.

الخصومات والعملات النقدية والمدفوعات المشتركة

يساهم كل مكون من مكونات تقاسم التكاليف الثلاثة في الحد الأقصى السنوي لجيب خارج الموقع ولكن يعمل كل منها بشكل مختلف.

• والمخصوم هو المبلغ الذي تدفعه قبل بدء مزايا التأمين الصحي وبدء الدفع. حتى تفي بالخصم السنوي ، ستدفع 100 في المئة من الفواتير الطبية الخاصة بك.
• التأمين المشترك يبدأ بعد مقابلتك للخصم السنوي ودخول التأمين الخاص بك. في معظم السياسات ، يعد التأمين على العملة نسبة مئوية من المبلغ الذي يتم تحصيله مقابل الخدمة. على سبيل المثال ، في بوليصة 80/20 ، يدفع تأمينك 80 بالمائة وستكون مسؤولاً عن الـ 20 بالمائة المتبقية من الفاتورة.

• يُعد الدفع المشترك مبلغًا ثابتًا بالدولار تدفعه عادةً في وقت الخدمة. تختلف Copays وفقًا لنوع الخدمة. على سبيل المثال ، قد تحصل على كوباي بقيمة 5 دولارات للوصفة الطبية ، و 20 دولارًا كوبيًا لزيارة الطبيب ، و 200 دولارًا كوبيًا للعلاج في غرفة الطوارئ. بعض الخطط لا يشمل المدفوعات المشتركة في الحد الأقصى السنوي لجيب.

مثال سيناريو

على سبيل المثال ، افترض أن لديك سياسة فردية ، والحد الأقصى السنوي لجيبك هو 5000 دولار ، وخصمك السنوي هو 2000 دولار ولديك خطة 80/20 مع متطلبات سداد متفاوتة. بمجرد أن تحصل على مبلغ 2000 دولار القابل للخصم ، ستحتاج إلى دفع 3000 دولار إضافية كقسائم دفع - إذا تم احتسابها في خطتك - والتأمين النقدي قبل أن تبدأ خطتك في دفع 100 بالمائة للخدمات المغطاة.

إدارة التكاليف خارج الجيب

على الرغم من أنه لا يمكنك تجنب النفقات الخارجية بالكامل ، إلا أن هناك طرقًا للمساعدة في جعلها أكثر تكلفة.

• تقدم معظم خطط التأمين الصحي مجموعة من الخصومات السنوية. إذا كنت على استعداد لدفع أقساط شهرية أعلى مقابل خصم أقل ، فستكون مصروفاتك السنوية أقل.
• قد يتأهل الأشخاص ذوو الدخل المنخفض والمتوسط ​​المؤمن عليهم من خلال قانون الرعاية الصحية للرئيس باراك أوباما للحصول على ائتمانات ضريبية تقلل تكاليف الأقساط الشهرية وإعانات تقاسم التكاليف التي تقلل من النفقات غير المباشرة

• يعد حساب التوفير الصحي خيارًا آخر لسداد النفقات الخارجة عن الجيب. HSA هو حساب توفير معفاة من الضرائب يستخدم بالاقتران مع خطة تأمين صحي عالية الخصم. على الرغم من أن HSA لا تؤثر مباشرة على النفقات الخارجية ، إلا أن المزايا الضريبية يمكن أن تكون فائدة غير مباشرة كبيرة.