جدول المحتويات:
عندما تكون في السوق للحصول على بوليصة تأمين على الحياة ، يكون لديك خيار بين بوليصة تأمين لأجل ، والتي هي أقل تكلفة ولكن لا تبني أي قيمة نقدية ، وخطة دائمة مثل الحياة الكاملة أو الحياة الشاملة أو الحياة المتغيرة. مع الخطط الدائمة ، لديك خيار تسليم السياسة لقيمتها النقدية المتراكمة. هناك عدد من العوامل التي يجب عليك مراعاتها قبل اتخاذ قرار تسليم بوليصة تأمين دائمة.
هوية
إن تسليم بوليصة تأمين على الحياة يعني ببساطة أنك توافق على إعادة البوليصة إلى الشركة المصدرة في مقابل أي مبالغ نقدية تراكمت على مر الزمن. يتم خصم أي رسوم استسلام محددة في العقد من المبلغ الذي تحصل عليه في النهاية. يمكنك تسليم السياسة لأي سبب تقريبًا ، مثل الحاجة إلى النقد لتغطية حاجة معينة ، أو عدم القدرة على تحمل أقساط التأمين ، أو لأنك لم تعد تشعر أنك بحاجة إلى هذه السياسة.
تأثير
إن تأثير التخلي عن بوليصة التأمين على الحياة هو أن عائلتك قد تفقد التأمين على الحياة الذي يمكن أن يوفره التأمين على الحياة في حالة وفاتك. إذا قررت في مرحلة ما في المستقبل أنك بحاجة إلى تنفيذ سياسة جديدة ، فقد تضطر إلى دفع علاوة أعلى نظرًا لأن شركات التأمين تبني أسعارها إلى حد كبير على عمرك في تاريخ الإصدار. إذا انخفضت صحتك ، فقد لا تتمكن من الحصول على تغطية على الإطلاق. وأيضًا فإن أي مبلغ تتلقاه بما يتجاوز الأقساط التي دفعتها مع مرور الوقت يعتبر عمومًا دخلاً خاضعًا للضريبة من مصلحة الضرائب.
أساليب
في معظم الحالات ، يمكنك تسليم سياستك ببساطة عن طريق إعادتها إلى الشركة مع خطاب يشير إلى نيتك في الاستسلام. خيار آخر هو الدخول في معاملة تُعرف باسم تسوية الحياة. مع تسوية الحياة ، فإنك توافق على بيع سياستك لطرف ثالث بمبلغ أكبر من قيمة الاستسلام ولكن أقل من المبلغ الاسمى. يجب أن يكون البائعون على يقين من أن شركة تسوية الحياة تتمتع بسمعة طيبة وتقدم سعرًا معقولًا لهذه السياسة.
قرض بديل
إذا كنت بحاجة إلى أموال بسرعة ولكنك لا ترغب بالضرورة في التخلي عن حماية تأمينك على الحياة ، فالبديل الآخر هو الاقتراض مقابل القيمة النقدية المتراكمة للسياسة. يمكنك الاقتراض بسعر فائدة منخفض نسبيًا ، ولا يلزمك سداد الأموال. ومع ذلك ، سيتم خصم أي مبلغ زائد الفائدة التي لم يتم سدادها في وقت وفاتك من القيمة الاسمية للسياسة ، مما يعني أن المستفيدين سيحصلون على أموال أقل.