جدول المحتويات:
يمكن أن يؤدي انهيار سوق الأسهم إلى محو 401 (ك) ، ويتركك بدون بيضة عش لسنوات التقاعد. بينما توفر لك الأسهم فرصًا للنمو ، إلا أن هناك استثمارات أخرى أقل تقلبًا يمكنها أن تصمد أمام تراجع السوق بشكل أفضل. لا يوجد أي استثمار خالٍ من المخاطر تمامًا ، ولكن السندات والمعادلات النقدية والمعاشات والمنتجات المصرفية هي من بين الخيارات الأكثر تحفظًا.
منتجات البنك
شهادة الإيداع هي نوع من حساب التوفير الذي يولد معدل عائد ثابت لفترة زمنية محددة. يمكنك شراء الأقراص المدمجة مباشرة من البنوك والاتحادات الائتمانية ، ولكن يمكنك أيضًا الاحتفاظ بهذه الحسابات ضمن 401 (ك). الأقراص المضغوطة محمية برئيسية ، مما يعني أن الحساب لا يمكن أن ينخفض في القيمة. بالإضافة إلى ذلك ، تقوم شركة تأمين الودائع الفيدرالية بتأمين الأقراص المدمجة الصادرة عن البنوك والموجودة في حسابات التقاعد والتي تصل إلى 250،000 دولار. هذا يعني أن FDIC تغطي خسائرك حتى عتبة الدولار في حالة انهيار البنك الذي تتعامل معه.
تمويل لسوق المال
تتضمن الخطة 401 (ك) القياسية صندوقًا مشتركًا واحدًا على الأقل لسوق المال. تحتوي هذه الصناديق على أوراق مالية قصيرة الأجل منخفضة المخاطر مثل الأوراق التجارية. من الناحية النظرية ، تظل الأسهم في صندوق الاستثمار في سوق المال ثابتة عند 1 دولار للسهم في جميع الأوقات. خلال فترات الركود في السوق ، غالبًا ما "يوقف" المستثمرون الأموال في صناديق أسواق المال لتجنب فقدان الأموال في صناديق أكثر تقلبًا. خلال فترة الركود الحادة التي بدأت في أواخر عام 2007 ، قامت بعض صناديق أسواق المال "بكسر" حيث انخفضت الأسهم إلى ما دون عتبة دولار واحد. وبالتالي ، شددت لجنة الأوراق المالية والبورصة القواعد على هذه الصناديق في عام 2010 ومرة أخرى في عام 2013 للحد من مستويات المخاطر.
الاستثمار في السندات
السندات هي عقود قروض تشمل الدائنين والمدينين. بصفتك حامل سندات ، تتلقى مدفوعات فوائد منتظمة من مصدر السندات. يمكن أن تنخفض قيمة السندات خلال انهيار سوق الأسهم. ومع ذلك ، يُنظر إلى سندات الخزانة الفيدرالية على أنها خيار الاستثمار الأقل خطورة حيث يتم دعمها من قبل الحكومة الفيدرالية. الحكومة الفيدرالية نفسها بدورها تدعم FDIC والنظام المصرفي بأكمله. السندات الاتحادية تأتي مع مجموعة متنوعة من أوقات الفصول تتراوح بين بضعة أشهر إلى عدة سنوات.
المعاشات
الأقساط السنوية الثابتة هي عقود تأمين تدفع معدل فائدة محددًا لإطار زمني محدد. في حين تشبه هيكليا الأقراص المدمجة ، لا يتم دعم المعاشات من قبل الحكومة الفيدرالية أو FDIC. يتم دعم القسط السنوي عن طريق الإيمان الكامل لشركة التأمين التي تصدرها. ومع ذلك ، يتم تنظيم شركات التأمين على مستوى الدولة ولكل ولاية صندوق ضمان التأمين. يغطي الصندوق بعض خسائر المستثمرين في حالة إعسار شركة تأمين. تختلف مستويات التغطية من ولاية إلى أخرى. كما هو الحال مع الأقراص المدمجة ، تتوفر المعاشات في بعض خطط 401 (k) ، إن لم تكن كلها.
توزيع الأصول
عندما تلعبها بأمان وتستثمر في خيارات منخفضة المخاطر ، عليك مواجهة خطر التضخم. يحدث هذا عندما يتجاوز التضخم عوائدك على استثماراتك. غالباً ما تفشل الأوراق المالية منخفضة المخاطر والمنخفضة العائد مثل سندات الخزينة والأقراص المدمجة في مواكبة التضخم. أثناء الانهيار ، يمكنك الاحتفاظ برأيك الرئيسي ، لكن بمرور الوقت ، قد يؤدي التضخم إلى تآكل مكاسبك. لذلك ، يتحوط الكثير من الناس ضد انهيار السوق ومخاطر التضخم باستخدام نموذج تخصيص الأصول. يتضمن ذلك استثمار أموالك 401 (ك) في مجموعة متنوعة من الاستثمارات المختلفة ، بما في ذلك الأسهم. يمكنك تجنب حفظ كل بيضك في سلة واحدة والجوانب السلبية المحتملة المرتبطة بالاستثمار في أي نوع من أنواع الأمان.