في أي عمر يمكنك أن تبدأ روث الجيش الجمهوري الايرلندي؟

تتمثل ميزة حساب التقاعد الفردي لـ Roth في أنه ، على عكس معظم خطط التقاعد الأخرى ، يمكنك فتح الحساب والمساهمة فيه في أي عمر. الشرطان الوحيدان هما أنك ربحت الدخل وأن دخلك المكتسب لا يتجاوز الحد الأقصى المسموح به. روث الجيش الجمهوري الايرلندي يمكن أن تكون مفيدة بشكل خاص إذا كان لديك بداية متأخرة في الادخار للتقاعد ، لأنه لا يخضع لقواعد التوزيع الدنيا المطلوبة.

قواعد التمويل

قواعد الدخل المكتسبة

الدخل المكتسب هو الراتب أو الأجور المكتسبة من العمل. لا تشمل الأموال الموهوبة لك أو دخل الاستثمار أو إيرادات الإيجار أو المزايا الفيدرالية. عند تحديد مقدار - أو ما إذا كان - يمكنك المساهمة ، تنص قواعد خدمة الإيرادات الداخلية على أنه يجب عليك استخدام.

قواعد المساهمة

يحتوي Roth IRA على قيود وقواعد للدخل ومستويين للمساهمة بناءً على AGI المعدّل الخاص بك وحالة الإيداع:

• إذا كان AGI المعدّل الخاص بك يقع ضمن مستوى الدخل الأول ، فيمكنك المساهمة بأقصى مبلغ مسموح به. وفقًا لأحدث المعلومات ، يبلغ الحد الأقصى 5،500 دولار إذا كان عمرك 49 عامًا أو أقل و 6500 دولار إذا كان عمرك 50 عامًا أو أكبر.

• إذا كان دخلك المكتسب للسنة أقل من حد المساهمة ، فيمكنك فقط المساهمة في دخلك المكتسب. على سبيل المثال ، إذا كان دخلك السنوي هو 4000 دولار ، فهذا هو الحد الأقصى الذي يمكنك استثماره.
• إذا كان AGI المعدّل الخاص بك يقع ضمن النطاق الثاني ، فإن المبلغ الذي يُسمح لك بالاستثمار يبدأ في التناقص وينخفض ​​تدريجياً إلى الصفر عندما يصل دخلك إلى الحد الأقصى المسموح به.

على سبيل المثال ، إذا قمت بتقديم ملف متزوج بشكل مشترك ، فيجب أن يكون دخلك أقل من 183000 دولار للمساهمة في الحد الأقصى. ومع ذلك ، إذا انخفض دخلك بين 183،000 دولار و 192،999 دولار ، يتم تخفيض مساهمتك. إذا كان دخلك يتجاوز 193،000 دولار ، فلا يمكنك المساهمة في Roth IRA.

معلومات لأولياء الأمور والمستثمرين الشباب

يمكن للوصي الشرعي لطفل قاصر فتح روث الجيش الجمهوري الايرلندي تحت اسم الطفل. على الرغم من أن المبلغ الذي يساهم به الطفل لا يمكن أن يكون أكثر مما تكسبه من وظيفة ، لا توجد قاعدة تقول أن أموال الطفل فقط هي المؤهلة. على سبيل المثال ، إذا كان طفلك يكسب 3000 دولار من وظيفة بدوام جزئي ، فإن أقصى ما يمكن أن يساهم به في السنة هو 3000 دولار. ومع ذلك ، يمكنها استثمار هدية بقيمة 1000 دولار من أحد الوالدين أو الأجداد و 2000 دولار من أموالها الخاصة.

معلومات للمستثمرين الأكبر سنا

على الرغم من أن المتقاعدين لا يمكنهم المساهمة في Roth IRA مباشرة ، إلا أن هناك خيارات بديلة:

• يمكن لزوجتك تقديم مساهمة إذا كنت متزوجًا وما زالت زوجتك تعمل.
• يمكنك لفة الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي في الجيش الجمهوري الايرلندي روث. على الرغم من أن الآثار المترتبة على ضريبة الدخل تجعل هذا الخيار غير حكيم لبعض المستثمرين ، إلا أن تشارلز شواب يقول إنه يمكن أن يكون له معنى في بعض المواقف. على سبيل المثال ، قد يكون من المنطقي إذا لم تكن بحاجة إلى تمويل تقاعدك وتريد ترك الحساب لورثتك.

• يمكنك تحويل الجزء بعد الضريبة من 401 (ك) إلى Roth IRA.