ما هي الاختلافات بين المستفيد والخليفة في التأمين على الحياة؟

كثير من الناس يتلقون التأمين على الحياة من خلال صاحب العمل. شراء الآخرين سياسات إضافية لاستكمال سياستهم الأولى. تعتمد العديد من العائلات على المزايا المقدمة من خلال التأمين على الحياة. هذه الفوائد تخفف العبء المالي الناتج عن الترتيبات النهائية للمتوفى أو فقدان الدخل. يوفر التأمين على الحياة مزايا مالية للمستفيد أو من يخلفه بعد وفاة الفرد. ومع ذلك ، هناك اختلافات مهمة بين المستفيد والخليفة.

المستفيد

عندما يشتري الفرد بوليصة تأمين على الحياة ، يقوم بتعيين المستفيد. عندما يموت الفرد ، تدفع شركة التأمين المال للمستفيد. يمكن أن يكون المستفيد زوجًا أو والدًا أو صديقًا أو أي شخص يختار الفرد الحصول على دفع التأمين. يجوز للفرد تغيير المستفيد كلما اختار. لا تقدم مزايا التأمين المدفوعة للمستفيد أي التزام ضريبي عليه.

خليفة

يشير الخلف إلى الشخص الذي يتلقى دفعة التأمين على الحياة إذا مات المستفيد قبل وفاة الشخص المؤمن عليه. الفرد يسمي خليفة له عندما يشتري السياسة. عندما يموت أحد المستفيدين ، يخطط الفرد المؤمن عليه غالبًا لتحديث سياسته وتسمية مستفيد جديد. إذا توفي الفرد قبل مراجعة سياسته ، فإن شركة التأمين تدفع للخلف.

حقوق

من بين الاختلافات بين المستفيد والخليفة الشخص الذي يحمل الحق في تلقي الأموال عند وفاة المستفيد. يقوم الشخص المؤمن بتسمية الخليفة من أجل توفير المال للخلف إذا توفي المستفيد أولاً. طالما بقي المستفيد على قيد الحياة وقت وفاة الشخص المؤمن عليه ، تدفع شركة التأمين المستفيد. الخلف لا يحمل أي حق في المال. عندما يموت المستفيد ، يتم تحويل الأموال إلى حوزة المستفيد. لا ينتقل إلى الخلف.

تفضيل

هناك اختلاف آخر بين المستفيد والخليفة يأخذ في الاعتبار كيف يفضل الفرد المؤمن توزيع تعويضات التأمين. الشخص المؤمن لديه القدرة على تسمية شخص واحد لتلقي العائدات من بوليصة التأمين على الحياة. يحدد الشخص الذي يفضل تلقي هذه الأموال ويعين ذلك الشخص كمستفيد. الخيار الثاني للفرد يصبح خليفة.