مراحل إعداد الموازنة

الميزانية هي أداة يستخدمها الأفراد والشركات لتخطيط أفضل طريقة لإدارة أموالهم. ستساعدك خطة الإنفاق والادخار الفعالة على تحقيق أهدافك ، بما في ذلك سداد الديون أو وضع بعض الأموال جانباً ، بالإضافة إلى تأمين الرفاهية المالية والمستقبل. لذلك عندما تكون مستعدًا لتخطيط ميزانية لك أو لعائلتك أو عملك ، تأكد من مراعاة هذه الخطوات الأساسية.

يتطلب إعداد ميزانية مناسبة فحص دخلك وعادات الإنفاق واحتياجاتك.

تقدير

تتمثل الخطوة الأولى في التخطيط للميزانية في تقييم المبلغ الذي تكسبه حاليًا والطرق التي تنفق بها المال. ضع جميع مصادر الدخل الخاصة بك في الاعتبار وسرد جميع نفقاتك الشهرية لتحديد مقدار الأموال التي تجنيها وتنفقها كل شهر. من هذا التقييم ، يمكنك اكتشاف المناطق التي تحتاج إلى تخصيص المزيد من المال فيها وكذلك المناطق التي يمكنك فيها توفير المال.

تقييم

بمجرد البدء في تتبع مقدار الأموال التي تنفقها كل شهر ، ستبدأ في رؤية المناطق في إنفاقك حيث يمكنك خفض وتخصيص أموالك بشكل أفضل. سيؤدي فعل تحديد الأولويات للطريقة التي تريد أن تنفق بها إلى توجيه أموالك بشكل طبيعي إلى المناطق الأكثر أهمية أو المرغوب فيها بالنسبة لك. بمجرد أن يكون لديك صورة واضحة عن مقدار إجمالي دخلك يتجاوز إجمالي النفقات الخاصة بك ، يمكنك إجراء تغييرات مناسبة في ميزانيتك الشخصية لتلبية احتياجاتك. إذا تجاوزت نفقاتك دخلك ، فقد تكون هناك حاجة لمزيد من التغييرات الجذرية ، وقد تحتاج إلى الحصول على مصدر آخر للدخل.

تجهيز

بعد قيامك بتقييم وضعك المالي بدقة ، فقد حان الوقت لإعداد ميزانية واقعية تلبي أهدافك المالية الشخصية. يمكنك إعداد ميزانية موجهة نحو سداد الديون بشكل استراتيجي أو إنشاء صندوق للطوارئ أو إضافة ثروة إلى بوليصة التقاعد أو التأمين. تأكد من وضع ميزانية تتيح لك العيش براحة في حدود إمكانياتك ، حيث إن الميزانية غير الواقعية لا فائدة منها مثل عدم وجود ميزانية على الإطلاق.