جدول المحتويات:
للأفراد مجموعة من الخيارات عند اختيار خيارات الاستثمارات المناسبة لخطة 401k. يمكن للموظفين بشكل عام الاختيار من صناديق الاستثمار المشتركة التي تميل إلى الأسهم إذا كانوا يفضلون التعرض للسوق ، في حين أن خطط 401k الموجهة ذاتياً تتمتع بمزيد من المرونة ، بما في ذلك القدرة على تداول الأسهم الفردية مباشرة. بالنظر إلى المزايا المؤجلة من الضرائب ومنظور طويل الأجل لخطط 401 ألف ، فإن اختيار الأسهم وصناديق الاستثمار المشتركة ذات العوائد الجيدة من الأرباح وتوقعات النمو تظل اعتبارات أساسية.
خطة الشركة الموجهة
تقدم Fidelity خطط 401k الوصي مع مجموعة واسعة من خيارات الاستثمار القائمة على صناديق الاستثمار المشتركة. ستوفر الشركات عمومًا مجموعة فرعية يمكن من خلالها للموظفين اختيار عروض تعرض الأسهم وتنويعها وعوائد الأرباح وإمكانات النمو. هذه الخطط التي تديرها الشركة عادة ما تكون متحفظة ، لأنها لا تريد أن يشعر الموظفون بالقلق إزاء حالة استثماراتهم عندما ينبغي أن يركزوا على خدمة العملاء أو منتجات التصنيع.
تحمل المخاطر
توفر Fidelity معلومات يمكن الوصول إليها ومفصلة لمساعدة المشاركين في خطة 401k في اتخاذ الخيارات المناسبة لهم ، والموجهة نحو تحديد مستويات مقبولة من المخاطر وتجربة السوق والإطار الزمني. سيكون الموظفون في العشرينات والثلاثينيات من العمر ، سواء كانوا يغيرون وظائفهم أو لا يغيرونها طوال حياتهم المهنية ، قادرين بشكل عام على تحمل المزيد من المخاطر. قد يشمل ذلك عائدات توزيعات أرباح أقل أو بدونها ، موزونة مقابل ميزانيات قوية وآفاق نمو. أولئك الذين في الأربعينات والخمسينات من العمر لديهم وقت أقل لتجميع ما يكفي من المال للتقاعد أو لارتكاب الأخطاء ، لذلك يبقى منظور أكثر تحفظًا مناسبًا.
خطة التوجيه الذاتي
معظم الخطط التي ترعاها الشركة لا تسمح بالتداول في الأسهم الفردية ، والتي يمكن أن تكون محفوفة بالمخاطر ، وبالنظر إلى البحوث اللازمة ، وتستغرق وقتا طويلا. ومع ذلك ، يمكن للمالكين والشركاء التجاريين الوحيدين فتح خطة 401k ذاتية التوجيه من Fidel وإدارتها بأنفسهم. لديهم بعد ذلك إمكانية الوصول إلى تداول الأسهم الفردية وصناديق الاستثمار والسلع والخيارات وخيارات الاستثمار الأخرى. يمكن نقل الخطط التي يتم الاحتفاظ بها مع أصحاب العمل السابقين إلى Fidelity خلال 30 يومًا.
تنويع
قد يبدو التقاعد بعيد المنال ، لكن مرور التقويم بلا هوادة يجعل التخطيط الحكيم والتنويع ضروريين. إذا استثمر صاحب حساب 401k 100٪ من أصوله في أسهم الإنترنت ، على سبيل المثال ، فإن مسار العمل هذا يمكن أن يؤدي إلى ثراء أو فقر. ينبغي للأفراد أن يفكروا في مزيج من الشركات المستقرة مالياً في الصناعات المختلفة والأسهم ذات العائد المرتفع وتلك التي لديها آفاق نمو رائعة. المفتاح ليس فقط لكسب المال في حساب Fidelity 401k ، ولكن لتجنب فقدانه أيضًا.