كيفية الحصول على الموافقة للحصول على قرض المنزل

تختلف إرشادات قرض السكن حسب المقرض وسوق الإسكان والبرنامج ، مما يجعل الحصول على موافقة عملية متغيرة. على الرغم من العديد من العوامل التي تؤثر على الموافقة على قرض المنزل ، هناك بعض الخطوات والقواعد المقبولة عمومًا لتمويل شراء منزل أو إعادة تمويل الرهن العقاري.

العثور على المقرض الصحيح

المقترضين الرهن العقاري لديها مجموعة واسعة من المقرضين في انتظار تمويل قرض المنزل المقبل. من بنك أو اتحاد ائتماني من الطوب وقذائف هاون ، إلى سماسرة الرهن العقاري والمقرضين عبر الإنترنت ، يعتمد اختيار المقرض على خيارات التمويل والتمويل الشخصية.

قد تحتاج إلى التسوق لأكثر من شركة واحدة قبل اختيار المقرض المناسب. يمكنك مقابلة ضباط القرض متعددة للحصول على معلومات أساسية عن معدلات الرهن العقاري والبرامج. ومع ذلك ، لن تعرف الشروط الفعلية التي من المحتمل أن تتلقاها إلا إذا كنت يقدم إلى التحقق من الائتمان وعملية الطلب. بمجرد الحصول على أسعار المقرض والأرقام والأوقات الزمنية المقدرة وشروط الموافقة النهائية - كل الحقائق التي تحتاج إلى النظر فيها - يمكنك اختيار المقرض.

تحضير الأوراق

بعد عملية الموافقة المسبقة الأولية ، يقدم المقرض قائمة بالشروط التي يجب عليك الوفاء بها للحصول على موافقة القرض النهائية وتمويل قرض منزلك. ا موافقة القرض المشروط يسرد الدخل والائتمان والأصول والعمالة والمستندات المتعلقة بالممتلكات التي يحتاج إليها متعهّد رهن عقاري لاتخاذ قرار نهائي. تتضمن شروط الموافقة النموذجية ما يلي:

• المداخيل الأخيرة والإقرارات الضريبية لأغراض التحقق من الدخل.
• البيانات المصرفية الأخيرة وحسابات الاستثمار و التحقق من الودائع ، أو VOD ، للبنوك لإكمال.
• التحقق من العمل ، أو VOE ، لإكمال أرباب العمل.
• رسالة من التوضيحات ، والمعروف أيضًا باسم LOE أو LOX ، لتوضيح أي ظروف ائتمان أو ظروف مالية يطرحها البنك.
• اتفاق الشراء والإضافات.

يقدم مقدمو خدمات الطرف الثالث المستندات إلى المقرض نيابة عنك. ويشمل ذلك أوراق الضمان والضمان ، مثل تعليمات المعاملة ، العنوان مجردة أو تقرير العنوان الأولي ، و التأمين على الملكية سياسات.

تقديم تقييم

باستثناء بعض عمليات إعادة التمويل ، يطلب المقرضون تقرير تقييم للمنزل الذي تخطط لشرائه أو لإعادة تمويله. إنه يوفر رأيًا مهنيًا في القيمة ، وهو بمثابة دليل على أن المنزل كافٍ جانبية للحصول على مبلغ القرض المطلوب. المقرض الخاص بك أوامر تقييم المنزل وتدفعه مقابل ذلك. عادة ما تكلف التقييمات 300 دولار إلى 400 دولار ، وفقا ل Realtor.com.

تلبية الحد الأدنى من المبادئ التوجيهية

لا ينتج عن التوثيق سوى الموافقة على قرض المنزل إذا تبين أنك تستوفي جميع الإرشادات الدنيا المؤهلة للمقرض. تشمل هذه المعايير:

• القروض إلى قيمة ، أو LTV ، والذي يقيس مبلغ القرض بالنسبة لقيمة المنزل.
• الدين إلى الدخل ، أو DTI ، الذي يقيس التزامات الديون الخاصة بك نسبة إلى الدخل الشهري الإجمالي.
• عشرات الائتمان.
• النقدية للإغلاق ، مثل أموال الدفعة المقدمة وإغلاق التكاليف.

عادة ، يفضل المقرضون عدم زيادة نسبة الفائدة على السيارات بنسبة 80 في المائة وقد تفرض تكاليف قروض أعلى إذا تجاوزت هذا الحد. يفضل المقرضون أيضًا أن لا يزيد DTI عن 43 في المائة لكامل عبء الدين ، بما في ذلك الرهن العقاري الجديد. متطلبات درجة الائتمان تختلف على نطاق واسع ، ومع ذلك ، فإن 620 أو 640 عموما أقل درجة الائتمان مقبولة اللازمة للحصول على موافقة قرض المنزل.