جدول المحتويات:
الرهن العقاري العكسي هو للأشخاص الذين يبلغون من العمر 62 عامًا أو أكبر والذين يمتلكون منزلًا ، ويخططون لمواصلة العيش فيه ويريدون استخدام الأسهم في نفقات المعيشة. يمكن للمقترضين الحصول على أموالهم في دفعة واحدة ، على أقساط شهرية منتظمة أو كخط ائتمان ، على غرار استخدام بطاقة الائتمان. لا يصبح القرض مستحقًا حتى يتحرك المالك ، أو يبيع المنزل أو يموت. يمكن أن يكون الرهن العقاري العكسي صفقة جيدة لكبار السن الذين يواجهون قيودًا مقابل المال ، ولكن قبل أن يتعرفوا على أحدهم ، تعرفوا على المخاطر المرتبطة بهم.
مكلفة
على عكس الرهن العقاري التقليدي الذي تدفعه للبنك ، برهن عقاري ، يدفع لك البنك. ومع ذلك ، تتقاضى البنوك مبلغًا كبيرًا من الفائدة مقابل هذا الامتياز. على الرغم من أن المقترض لا يتعين عليه سداد القرض طالما بقيت في المنزل ، عندما يصبح القرض مستحقًا - بعد وفاتها ، على سبيل المثال - يجب على الورثة التقاط علامة التبويب. بالإضافة إلى الفائدة المستحقة ، تأتي الرهون العقارية العكسية بتكاليف إغلاق باهظة ورسوم خدمات ، وهي تتطلب تأمينًا. يمكن أن تكون التكاليف الأولية وحدها أكثر من 10 بالمائة من القرض ، وفقًا لما ذكره Walter Updegrave ، رئيس تحرير مجلة "Money". وقال جون بيير ، مخطط مالي في كاليفورنيا ، لـ SmartMoney إنه يجب على الناس الاستفادة فقط من ملكية المنزل كملاذ أخير.
الحيل
يحاول بعض المقرضين للرهن العقاري الحصول على مقدمي طلبات رهن عقاري عكسيين لشراء منتجات إضافية ، لكنها غير ضرورية ، كجزء من حزمة القروض. في وقت واحد ، كان من الشائع للغاية بالنسبة للمقرضين دفع المعاشات المؤجلة ، ومنتجات التأمين التي تأتي مع ارتفاع الرسوم وربط النقدية المقترض ، على كبار السن من المواطنين. لا يتعين على المقترضين الذين يحصلون على قروض من خلال وزارة الإسكان والتنمية الحضرية بالقلق بشأن هذا الاحتيال ، لأن HUD تحظر الآن على المقرضين ربط المنتجات الإضافية برهن عقاري. ليس كل الرهون العقارية العكسية من HUD ، على الرغم من أن الغالبية العظمى منهم.
الحفاظ على المنزل
بمجرد أن يأخذ المقترض رهنًا عكسيًا ، يجب عليه الحفاظ على المنزل. هذا يمكن أن يكون صعبا من الناحية المالية أو البدنية لبعض الناس. قد يكون من الصعب على المسنين الحفاظ على منزل كبير بما يكفي لعائلة. بالإضافة إلى ذلك ، فإن ضرائب الممتلكات مرتفعة للغاية في بعض المناطق ، على سبيل المثال ، بحيث لا يستطيع الناس دفعها.
أجبروا على مغادرة
واحدة من قواعد عكس الرهن العقاري هو أن المقترض يجب أن يعيش في المنزل ولا يمكن أن يكون خارج المنزل لأكثر من عام. إذا كان المقترض مصابًا بحادث أو مرض يتطلب دخوله إلى المستشفى ومن ثم فترة نقاهة في دار لرعاية المسنين ، على سبيل المثال ، يمكن للمقترض أن يتجاوز الحد المسموح به في السنة ، ويصبح الرهن العقاري العكسي مستحقًا. في كثير من الحالات ، هذا يجبر المقترض على بيع المنزل. إذا انخفض سوق الإسكان ، فقد يكون من الصعب القيام بذلك. يمكن لأي شخص في هذه الحالة دون الرهن العقاري عكس الاحتفاظ بالمنزل أو حتى يمكن استئجاره أثناء وجوده في دار لرعاية المسنين.