هل تتطلب إعادة تمويل المنزل دفعة أولى؟

إعادة تمويل الرهن العقاري الخاص بك هو وسيلة لخفض سعر الفائدة ومبلغ الدفع لقرض منزلك. بالنسبة لمعظم مالكي المنازل ، فإن الرغبة في إعادة التمويل هي دفع أقل قدر ممكن من المال عند الإغلاق. الدفعة الأولى التقليدية ليست مطلوبة لإعادة التمويل ، لكن مبلغ المال المطلوب يعتمد على عدة عوامل.

اعتبارات الأسهم الرئيسية

العامل الرئيسي الذي يحدد ما إذا كان يجب على صاحب المنزل وضع النقود في إعادة التمويل هو مقدار الأسهم التي يملكها المالك في المنزل. الأسهم هي الفرق بين القيمة الحالية للمنزل ورصيد القرض الحالي. في معظم الحالات ، سيتطلب المقرض من صاحب المنزل أن يكون له حقوق ملكية في المنزل لا يقل عن 5 في المائة. لتجنب دفع التأمين على الرهن العقاري لحماية المقرض ، مطلوب مستوى حقوق المساهمين من 20 في المئة من قيمة المنزل.

تكاليف إعادة التمويل

بالنسبة لصاحب المنزل الذي لديه حقوق ملكية في منزله ويريد إعادة تمويلها ، فإن التكلفة الرئيسية هي تكلفة الإغلاق للحصول على قرض جديد. يشير دليل المستهلك لإعادة تمويل الرهن العقاري من مجلس الاحتياطي الفيدرالي إلى أن تكاليف إعادة التمويل من 3 إلى 6 في المائة من مبلغ القرض تعتبر نموذجية. على قرض 200000 دولار ، وهذا هو تكلفة 6000 دولار إلى 12000 دولار. يمكن لصاحب المنزل الذي يمتلك ما يكفي من الأسهم في منزله اختيار تحويل هذه التكاليف إلى القرض الجديد ، مما يقلل من التكاليف الخارجية.

تبسيط خيارات إعادة التمويل

منذ سقوط قيم المنازل بعد فقاعة العقارات في الفترة من 2003 إلى 2006 ، يقدم المقرضون وبرامج الرهن العقاري المدعومة من الحكومة برامج إعادة تمويل مبسطة للسماح لأصحاب المنازل بإعادة التمويل لخفض الأسعار مع عدم وجود برامج أسهم سلبية في المنزل. يتيح هذا النوع من إعادة التمويل لمالك المنزل إعادة تمويل مبلغ القرض الحالي دون تقييم المنزل. لا يمكن زيادة مبلغ القرض ويجب على صاحب المنزل دفع جميع تكاليف الإغلاق.

النقدية في إعادة تمويل

في فبراير 2010 ، نشرت صحيفة واشنطن بوست مقالًا يناقش الاهتمام المتزايد بإعادة التمويل النقدي. هذه العملية هي عندما يقوم أصحاب المنازل بإعادة تمويل قروض منازلهم ودفع دفعة مقدمة نقدًا لتقليل مبلغ القرض. قد تسمح إعادة التمويل النقدي لصاحب المنزل الذي لا يملك سوى قدر ضئيل من الأسهم في المنزل بالحصول على قرض رهن منخفض الفائدة وتوفير كبير على دفع منزله. إعادة التمويل النقدي هو لأصحاب المنازل الذين يفهمون أن قيمة الممتلكات قد انخفضت ولكن الرغبة في الاحتفاظ بالمنزل على المدى الطويل.