جدول المحتويات:
- ما هو التأمين على الرهن العقاري؟
- كم تكلفة التأمين على الرهن العقاري؟
- متى يكون قسط التأمين على الرهن العقاري مؤهلاً للإزالة؟
واحدة من فوائد أخذ الرهن العقاري قروض إدارة الإسكان الفدرالية هو أنه لا يتطلب دفع 20 في المئة القياسية اللازمة للتأهل للرهن العقاري التقليدية. هذا يسمح للعديد من المقترضين بتحقيق حلم تملك المنازل عاجلاً دون الاضطرار إلى الانتظار حتى يتمكنوا من توفير المبلغ الكبير للدفعة المقدمة. إن المقايضة الخاصة بالدفعة المنخفضة هي تأمين رهن شهري (MI) يمكن أن يكلف مئات الدولارات شهريًا. في النهاية ، يجد العديد من المقترضين أنفسهم يبحثون عن وسيلة لإسقاط قسط التأمين الصحي من دفع رهنهم الشهري.
ما هو التأمين على الرهن العقاري؟
تتطلب القروض التقليدية 20 ٪ دفعة أولى لتعويض مخاطر المقرض عند تمويل الرهن العقاري. مع القرض التقليدي ، يضمن المقرض فقط مبلغًا أقصى للقرض يبلغ 80 بالمائة من سعر الشراء. مع قرض حكومي مثل رهن قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، لا يتطلب المقرضون سوى دفعة مقدمة بنسبة 3.5 في المائة ، مما يزيد من ضمان القرض إلى الحد الأقصى لمبلغ القرض البالغ 97.5 في المائة من سعر الشراء. للتأمين ضد الخسائر المحتملة ، تتطلب قروض إدارة الإسكان الفدرالية مدفوعات تأمين الرهن العقاري الشهرية منفصلة عن تأمين مالكي المنازل. هذا هو الضمان ، أو تدحرجت في دفع الرهن العقاري الشهري. يقوم المقترض بدفع مبلغ التأمين الشهري على الرهن العقاري للمقرض ، الذي يحيله بعد ذلك إلى وزارة الإسكان والتنمية الحضرية بالولايات المتحدة ، وهي الوكالة التي تؤمّن رهن قروض إدارة الإسكان الفدرالية.
كم تكلفة التأمين على الرهن العقاري؟
في بداية الرهن العقاري FHA ، هناك رسم مقداره 1.75 في المئة على أساس المبلغ الإجمالي للقرض. هذا هو القسط الذي يغطي أول 12 شهرًا من القرض ويجب تمويله في القرض أو دفعه نقدًا عند الإغلاق. الدفعة الشهرية الأولى من تأمين الرهن العقاري مستحقة الدفع الأول لقرض الرهن العقاري وتحسب بمعدل ثابت تحدده وزارة الإسكان والتنمية الحضرية بالولايات المتحدة. اعتبارا من عام 2018 ، كان المعدل هو 85 في المئة من مبلغ القرض.
متى يكون قسط التأمين على الرهن العقاري مؤهلاً للإزالة؟
اعتبارا من يناير 2018 ، مطلوب التأمين على الرهن العقاري لمدى الحياة من قرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية. الطريقة الوحيدة لإنهاء التزام MI هي دفع القرض بالكامل إما عن طريق إعادة تمويل الرهن العقاري التقليدي أو عن طريق سداد القرض النهائي. هناك مشروع قانون مقترح في الكونغرس يسمى قانون جعل قروض إدارة الإسكان الفدرالية أكثر قابلية للأسعار لعام 2017 يقترح العودة إلى السياسة التي كانت سارية قبل تغيير يناير 2013. في ذلك الوقت ، كانت هناك ثلاث طرق إضافية لإنهاء مدفوعات التأمين على الرهن العقاري ، وفقًا لمكتب حماية المستهلك المالي. يمكن إزالة الدفعة بمجرد وصول القرض الخاص بك إلى منتصف الطريق - للحصول على قرض عقاري مدته 30 عامًا سيكون بعد 15 عامًا من الدفع. أو ، يمكنك تقديم تقييم يوضح أن قيمة منزلك قد زادت بنسبة 22 في المائة. وأخيرًا ، سينتهي القسط من تلقاء نفسه بناءً على تاريخ قدمه المقرض أثناء التوقيع على المستندات الختامية. في جميع حالات الإنهاء المبكر للتأمين على الرهن العقاري ، يجب أن يكون قد تم دفع القرض على النحو المتفق عليه وهو في وضع جيد مع المقرض.
إذا أقر مشروع القانون المقترح هذا الكونجرس في النهاية وتم توقيعه على القانون ، فستكون هذه الخيارات متاحة مرة أخرى للمقترضين المؤهلين الذين يتطلعون إلى إزالة أقساط التأمين على الرهن العقاري. حتى ذلك الحين ، فإن إعادة التمويل إلى رهن تقليدي أو دفع رهنك بالكامل من FHA هي الطرق الوحيدة لإزالة مدفوعات التأمين على الرهن العقاري.