كيف يتم دفع 401 (ك) بعد التقاعد؟

401 (ك) خطط هي خطط التقاعد برعاية صاحب العمل. تتيح لك هذه الخطط تأجيل بعض راتبك إلى حساب استثمار. حساب الاستثمار معفي من الضرائب ويسمح لك بالاستثمار في مجموعة متنوعة من صناديق الاستثمار المشتركة. عند التقاعد ، يجب أن تعرف كيف يتم دفع هذه الحسابات لك حتى تتمكن من جني دخل.

معالجة

لتلقي مدفوعات من خطة 401 (ك) الخاصة بك بعد التقاعد ، يجب عليك الاتصال بمسؤول الخطة الخاص بك من خلال إدارة الموارد البشرية في صاحب العمل. يرسل مسؤول الخطة الخاص بك نموذج توزيع أو نموذج طلب تحويل بناءً على رغباتك. يمكنك أن تأخذ توزيعات مباشرة من الخطة أو يمكنك نقل خطة 401 (k) إلى الجيش الجمهوري الايرلندي. الجيش الجمهوري الايرلندي هو حساب التقاعد الفردي غير المرتبط بصاحب عملك.

الدلالة

تكمن أهمية أخذ توزيعات من خطة 401 (k) الخاصة بك في أنك لست مضطرًا لنقل أموالك لتلقي المدفوعات. يتم صرف أسهم صناديق الاستثمار المشتركة وسحبها حسب الحاجة. أهمية نقل أموالك عبر التحويل هي أنه يجب عليك إنشاء حساب استثمار جديد. يمتلك الجيش الجمهوري الايرلندي جميع المزايا الضريبية لخطة 401 (ك) ، لكنه غير مرتبط برب عملك. في كلتا الحالتين ، أنت تدفع ضرائب على جميع التوزيعات من خطط 401 (ك) التقليدية وأي ضريبة دخل على خطط روث 401 (ك).

فائدة

تتمثل فائدة أخذ المدفوعات من خطة 401 (ك) الخاصة بك بعد التقاعد في أنك لست مضطرًا لنقل أموالك إلى مؤسسة مالية أخرى. يمكنك أن تأخذ توزيعًا مقطوعًا أو قد تأخذ مدفوعات دورية. وفي كلتا الحالتين ، لديك قدر كبير من السيطرة على كيفية دفع أصول التقاعد لك.

مساوئ

عيب تلقي المدفوعات من خطة 401 (ك) الخاصة بك هو أن الجزء الأكبر من مدخراتك لا تزال مستثمرة في صناديق الاستثمار المشتركة. تعتمد مدفوعاتك على أداء الأموال التي استثمرت فيها. هذا عيب إذا كنت ترغب في مزيد من الاستثمارات المحافظة لأن خيارات الصندوق قد تكون محدودة في خطة 401 (ك). غالبًا ما توفر الحسابات الأخرى ، مثل الجيش الجمهوري الايرلندي ، المزيد من خيارات الاستثمار. هذه الخيارات تتراوح من الأقراص المدمجة للبنك والمعاشات الثابتة إلى الاستثمارات العقارية والأسهم المدفوعة.