إذا بدأت تضحك (أو تبكي) في هذا العنوان ، دعني أوقفك هناك. نعم ، لقد تم تسليم جيل الألفية بصفقة غير معقولة (وموثقة جيدًا) اقتصاديًا. التقاعد يبدو بعيد المنال ومستحيل من الناحية النظرية الآن. وعندما يبدأ كتّاب التمويل الشخصي في وصف الوصفات المتعلقة بالمبلغ الذي كان ينبغي أن توفره بحلول الثلاثين من العمر ، فلا عجب أن تتراكم الإنترنت بالكامل.
بحلول الوقت الذي تبلغ من العمر 30 عامًا ، تهدف إلى تخصيص 1x من دخلك السنوي المخصص للتقاعد. في 40 ، 3X ؛ في 50 ، 6x ؛ في 60 ، 8x ؛ والتقاعد ، 10x.
- جان شاتسكي (@ JeanChatzky) 1 نوفمبر ، 2017
سواء كنت غير مقتنع بأن توفير راتب لمدة عام واحد يمثل أي شيء جوهري أو أن الادخار ممكن على الإطلاق (إنه!) ، لا تهز رأسك فقط وتغلق علامة التبويب هذه. أفضل وقت لبدء الادخار للتقاعد هو الطريق قبل الآن ؛ ثاني أفضل وقت ، بالطبع ، هو الآن. حتى مع وجود الكثير من الديون ، وحتى مع ارتفاع الإيجار وأربعة الزحام الجانبية ، فمن الممكن.
تحدثت CNBC مؤخرًا مع شركة إدارة الأصول T. Rowe Price حول مسار أكثر واقعية لمدخرات التقاعد. بينما لا يمكنك معرفة كيف ستتغير (أو لا) عوامل الاقتصاد الكلي مثل التضخم أو الرواتب الراكدة ، فيمكنك التعامل مع هذه الأنواع من المدخرات:
مرة أخرى ، قد يبدو وكأنه حلم الأنابيب الآن. ولكن هناك شيء أفضل من لا شيء. حتى إذا كنت لا تستطيع التخلص من نصف راتبك السنوي في الوقت الذي تصل فيه إلى 30 ، فيمكنك تجربة ربع - أو حتى 50 دولارًا في الشهر. 401 (ك) هو كل شيء عن التقدير ؛ إنه النبيذ الجيد للاستثمارات الشخصية. إذا كان صاحب العمل الخاص بك يمكن أن يضاهي مساهماتك ، فهذا أفضل بكثير - هذا هو نصف عملك مقطوع بالنسبة لك.
أحد الأسباب التي تجعلنا غالبا ما نجد صعوبة في الالتزام بالمكافآت طويلة الأجل هو أننا لا نتخيل عقليا عن أنفسنا في المستقبل كشخص واحد مثلنا. ولكن حتى لو لم تتمكن من تخصيص 6 في المائة من راتبك الآن ، امنح نفسك مستقبلاً أفضل ما تستطيع.
أقول أن حوالي 96٪ من قصص "جيل الألفية تقتل" يمكن إعادة كتابة القصص لأن "جيل الألفية يتخذون قرارًا ماليًا عقلانيًا في ضوء واقعهم الاقتصادي"
- جيسون إيموري باركر (@ jaspar) 17 نوفمبر ، 2017