جدول المحتويات:
الأقساط السنوية المتغيرة هي الاستثمارات التي تصدرها شركات التأمين التي توفر دفق منتظم من المدفوعات لك. في أبسط أشكالها ، لها المعاشات متغير المدفوعات المتغيرة. بمعنى آخر ، يختلف مقدار كل دفعة اعتمادًا على كيفية أداء الاستثمارات. تقدم المعاشات المتغيرة ميزات أخرى أيضًا ، بما في ذلك فائدة الوفاة.
المعاشات متغير
عند شراء متغير سنوي ، تضيف شركة التأمين أموالك إلى مجموعة تدار باحتراف وتشتري الأسهم والسندات والاستثمارات الأخرى. تتقلب قيمة المحفظة مع الأسواق. السبب في أن الناس يستثمرون في متغير سنوي ، على سبيل المثال ، المدفوعات المضمونة التي تأتي مع الأقساط العادية ، هي أنهم يتوقعون عائدات أعلى (المزيد من المال) على المدى الطويل.
الاستفادة من حالة الموت
إذا كنت تفكر ، "جي ، هذا يبدو كثيرًا مثل الصندوق المشترك" ، فأنت على حق. ولكن هناك اختلافات مهمة بين صناديق الاستثمار المشترك والمعاشات متغير ، واحدة منها هي فائدة الموت. الوفاة هي دفع مضمون للمستفيدين. عادة ما يكون المبلغ الذي استثمرته (ولكن ليس دائمًا) (أقل أي عمليات سحب قمت بها). في حالة انخفاض استثماراتك ، لا يزال المستفيدون يتلقون ما لا يقل عن المبلغ الذي استثمرته حتى لو انخفضت الأسواق. إذا ارتفعت قيمة استثماراتك ، فإن المستفيدين يرثون القيمة الأعلى.
تصعيد الميزة
المعاشات متغير متغير في كثير من الأحيان تقدم ميزة تصعيد. تتيح لك الخطوة المتقدمة الاستفادة من الأسواق الصاعدة من خلال زيادة فائدة الوفاة للمستفيد. عندما ترتفع قيمة استثمارك ، يمكنك الاحتفاظ بالمبلغ الأعلى الجديد ، وبذلك تصبح فائدة الموت المضمونة الجديدة. باختصار ، عندما ترتفع الأسواق ، يمكنك زيادة استحقاقات الوفاة.
رسوم ، ليست حرة
تفرض شركات التأمين رسومًا على الضمانات والميزات الأخرى التي تأتي مع معاشات متغيرة. هناك زيادة في الرسوم المفروضة على عمليات الزيادة ، وستكون هناك بعض القيود على عدد مرات زيادة فائدة الوفاة. من المهم أن تشرح لك هذه المعلومات ممثل شركة تأمين قبل الشروع في هذا المسار الاستثماري.
مثال
لنفترض أنك تستثمر 100000 دولار في مكافأة سنوية متغيرة لها فائدة وفاة مساوية للمبلغ الذي استثمرته. بعد عامين إذا دفعت لك الأقساط 20 ألف دولار ، فسيبلغ استحقاق الوفاة الخاص بك 80 ألف دولار. إذا كانت الأسواق قد خفضت قيمة استثماراتك إلى 60،000 دولار ، فسيحصل المستفيدون على 80،000 دولار إذا ماتت. إذا رفعت الأسواق قيمة استثماراتك إلى 95،000 دولار ، فسيحصل المستفيدون على 95،000 دولار. تتيح لك ميزة تصعيد القيمة تأمين 95000 دولار كنفع من وفاتك. حتى إذا انخفضت الأسواق في المستقبل ، فإن المستفيدين لديك سيضمنون المبلغ الجديد والأعلى (مطروحًا منه أي عمليات سحب تقوم بها).