جدول المحتويات:
خيارات التأمين على الحياة الخاصة بك تشمل الاختيار بين التأمين على المدى والتأمين الدائم. التأمين لأجل أقل تكلفة لكنه يوفر الحماية التأمينية فقط. توفر الخطط الدائمة ميزة إضافية لتراكم القيمة النقدية. يمكنك الوصول إلى النقد أثناء سريان السياسة ، ولديك أيضًا خيار تسليم السياسة ، والتي يشار إليها أحيانًا باسم "صرفها".
القيمة النقدية
نظرًا لأنك تدفع أقساط التأمين على خطة دائمة للتأمين على الحياة مثل الحياة الكاملة أو الحياة العامة أو الحياة المتغيرة ، فإن جزءًا من الدفعة يذهب إلى تكلفة التأمين وأي رسوم إدارية يتم تقييمها من قبل الشركة. يذهب الرصيد إلى صندوق لتراكم النقد ، والذي يتراكم الفائدة مع مرور الوقت. يمكنك الوصول إلى النقد المتاح في شكل قرض بفائدة منخفضة أو سحب مباشر ، اعتمادًا على نوع السياسة.
قيمة استسلام النقدية
تبيع شركة التأمين السياسة بفكرة أنك ستستمر في دفع الأقساط حتى وفاتك. إذا قررت صرف السياسة في وقت مبكر ، فإن شركة التأمين ستحاول استرداد بعض خسارتها عن طريق إصدار رسوم الاستسلام ، التي تطرحها من القيمة النقدية المتراكمة لديك. يعتمد مبلغ الرسوم على المدة التي كانت فيها السياسة سارية. يُعرف الرصيد المتبقي بقيمة الاستسلام النقدي للسياسة.
وجود التغطية
الفرق الأساسي بين القيمة النقدية لسياسة ما وقيمة الاستسلام النقدي هو أنه في السابق ، يمكنك سحب الأموال والاحتفاظ بالتغطية ، في حين أن الأخيرة تعني إنهاء سياستك. عندما تقوم بسحب الأموال من القيمة النقدية ، فلن تكون ملزماً بتسديدها ، على الرغم من أنه سيتم طرح أي رصيد مستحق زائد فائدة من استحقاقات الوفاة المدفوعة للمستفيدين. إذا قمت بتسليم سياسة وقررت الحصول على تغطية في وقت لاحق ، فستدفع علاوة أعلى بسبب تقدمك في السن.
الاعتبارات الضريبية
من فوائد الاقتراض مقابل القيمة النقدية لوثيقة التأمين بدلاً من صرفها ، أنه بالإضافة إلى الاحتفاظ بالتأمين ، لا تخضع للضريبة عادةً على مبلغ القرض. إذا قمت بتسليم هذه السياسة ، فستكون مطالبًا عمومًا بدفع الضرائب على أي مبلغ يتجاوز القيمة الإجمالية للأقساط التي دفعتها على مر السنين. إذا كنت تمتلك السياسة لسنوات عديدة ، فقد تكون الضريبة كبيرة.