حول أنواع مختلفة من أسعار الفائدة

الفائدة هي ما تدفعه كل عام لاقتراض الأموال ، أو ما تحصل عليه عندما يستخدم شخص ما ، مثل أحد البنوك ، أموالك. عندما تتسوق للحصول على قروض أو أماكن لتوفير المال ، ومع ذلك ، تحتاج إلى النظر إلى ما وراء مجرد سعر فائدة بسيط. لقياس التكاليف الحقيقية لاقتراض المال - أو العائد الحقيقي على اهتمامك - تحتاج إلى فهم الأنواع المختلفة من أسعار الفائدة والصيغ المستخدمة من قبل البنوك وشركات التمويل العقاري وشركات بطاقات الائتمان.

عندما تكون مقترضة

الإطفاء

يحدد معدل الفائدة الخاص بك كيفية إطفاء القرض - والمدة التي يستغرقها سدادها. في هذه العملية ، تقوم بإجراء دفعات متساوية يتم توزيعها بين تقليل ما تدين به والفائدة. عندما يكبر القرض ، تدفع أقل فائدة وتقلل رأس المال بشكل أسرع. على سبيل المثال ، لنفترض أنك تقترض 100000 دولار بفائدة 6 في المائة سنويًا وأن تحصل على 10 سنوات سنوية بقيمة 13،586.80 دولار. في السنة الأولى ، تأخذ الفائدة مبلغًا قدره 6000 دولار من مدفوعاتك ، ويذهب مبلغ 7،586.80 دولارًا إلى رأس المال ، ولكن في العام الماضي ، تم تحويل مبلغ 12،048.67 دولارًا إلى رأس المال و 769.06 دولارًا من الفائدة.

تكلفة الاقتراض الحقيقية

ال معدل النسبة المئوية السنوي يمثل ما يكلفك حقًا ، أو فعليًا ، في اقتراض الأموال أو الحصول على الائتمان. يعتمد ذلك على رسوم التمويل المرتبطة بالقرض أو بطاقة الائتمان. يجب أن يُعتبر المقرضون فائدة رسوم التمويل والرسوم المفروضة على المقترض للحصول على القرض ، مثل:

• رسوم سمسار الرهن العقاري
• رسوم نشأة القرض
• أقساط التأمين ضمان الائتمان
• النقاط التي يجب على المقرض دفعها
• أقساط التأمين على الممتلكات أو المسؤولية إذا كان المقترض لا يختار الشركة
• رسوم التقييم وتقرير الائتمان ، ما لم يتم فرض رسوم على جميع المتقدمين أو ما لم يتم تأمين القرض عن طريق الممتلكات العقارية ، مثل الرهن العقاري السكني

معرفة أبريل

يمكنك إجراء حساب معدل النسبة المئوية السنوي الخاص بك باستخدام الصيغة APR = 2nr / (n + 1) ، بـ

• "n" يمثل إجمالي عدد المدفوعات

• "ص" يمثل سعر الفائدة السنوي

على سبيل المثال ، أنت تفكر في شراء سيارة بقيمة 28،505 دولارًا والحصول على قرض ب 60 دفعة شهرية بقيمة 631 دولارًا. للحصول على معدل النسبة السنوية:

1. حدد الفائدة بضرب 60 في 631 دولارًا وطرحها منه 28،505 دولارًا للحصول على فائدة قدرها 9،355 دولارًا

2. قسّم 9،355 دولارًا (مبلغ الفائدة) على المنتج لمدة 5 سنوات و 28،505 دولارًا للحصول على سعر فائدة قدره 6.56 في المائة

3. باستخدام APR = 2nr / (n + 1) ، أدخل 60 لـ "n" و 0.065 لـ "r" للحصول على APR من 12.91 بالمائة.

عندما كنت إنقاذ

استخدم ال نسبة العائد السنوي عندما كنت تتسوق للحصول على مكان لبناء عش البيض الخاص بك. يعتمد هذا المعدل على ما تقوله مؤسستك المالية هو معدل الفائدة وعدد مرات مضاعفة الفائدة. في الأساس ، أنت تقوم بتحويل سعر معلن للفائدة يتم مضاعفة أقل من سنوي إلى معدل سنوي. يطلب مكتب حماية تمويل المستهلك من البنوك تحديد الفائدة كمعدل سنوي.

حساب المعدل

الصيغة المستخدمة من قبل الحكومة هي APY = 100 × (1 + الفائدة المدفوعة / رأس المال) × (365 / يوم في المدى) -1. على سبيل المثال ، إذا قمت بإيداع 1000 دولار على شهادة إيداع لمدة عام وحصلت على 61.68 دولارًا من الفائدة ، فإن APY تبلغ 6.17 بالمائة. في هذه الصيغة ، أدخل 182 يومًا إذا كان لديك شهادة إيداع لمدة ستة أشهر.

حساب النمو

لتحديد ما ستحصل عليه من نسبة مئوية سنوية معينة ، استخدم هذه الصيغة: F = D x (1 + r)^تي، أين

• "F" تعني القيمة المستقبلية ، أو ما ستحصل عليه في الحساب في النهاية
• يمثل "D" مقدمك ،
• "ص" هو سعر الفائدة
• "t" هو عدد السنوات التي تمتلك فيها الحساب

على سبيل المثال ، يمكنك وضع 5،500 دولار في شهادة إيداع لمدة ثلاث سنوات بمعدل فائدة سنوي قدره 6.608 في المائة. في النهاية ، ستكون قيمة حسابك 6666.96 دولارًا ، والتي تحصل عليها من خلال إدخال 5500 دولار لـ "D" و 0.0608 لـ "r" والرقم "3" لـ "t".