ما هو الدين الشهري؟

يجوز للمقرض رفض المقترض للحصول على قرض المنزل على أساس مستويات الديون الشهرية له. يستخدم المقرضون مستويات الدين الشهرية مقارنةً بالدخل ، والمعروف باسم نسبة الدين إلى الدخل (DTI) ، لتحديد ما إذا كان المقترض قادرًا على دفع دفع رهن شهري. يجب أن يحدد الأفراد مدفوعاتهم الشهرية من أجل وضع ميزانية لسداد ديونهم ، حتى يتمكنوا من خفض نسب الدين إلى الدخل وتوفير المال على رسوم الفائدة.

الاعتبارات

تشمل الديون الشهرية الديون طويلة الأجل ، مثل الحد الأدنى لمدفوعات بطاقات الائتمان والفواتير الطبية والقروض الشخصية ومدفوعات قروض الطلاب ومدفوعات قروض السيارات. لا يتم احتساب أرصدة بطاقات الائتمان كجزء من الدين الشهري للمستهلك إذا كانت تسدد الرصيد كل شهر. المقرضين أيضا النظر في الدعم الزوجي (النفقة) ودعم الطفل والتزامات الديون طويلة الأجل عندما يحسبون الأهلية للحصول على قرض المنزل. ستؤدي مستويات الدين الشهرية الأقل إلى تحسين درجة الائتمان للفرد ، مما يتيح لها الحصول على أسعار فائدة أقل على أساس الائتمان.

نسب

ينظر المقرضون في نسبة النهاية الأمامية للمقترض ونسبة النهاية الخلفية عند النظر إلى مستويات الدين الشهرية. تشير نسبة DTI للواجهة الأمامية إلى مدفوعات الرهن العقاري المتوقعة للمقترض ، وضرائب الملكية ورسوم جمعيات مالكي المنازل كنسبة مئوية من إجمالي دخله. تشير نسبة النهاية الخلفية إلى نفقات المنزل للمقترض بالإضافة إلى الحد الأدنى الشهري للمدفوعات التي يقوم بها على أشكال أخرى من الديون.

العمليات الحسابية

إذا أراد المقترض شراء منزل بدفع رهن شهري قدره 500 دولار وربح دخل إجمالي قدره 2000 دولار شهريًا ، فإن نسبة الدين الشهري للواجهة تبلغ 25٪. إذا كانت تلك المقترضة نفسها مدينة بمبلغ 500 دولار كحد أدنى للمدفوعات على قرض سيارة وبطاقات ائتمان ، فستحصل على نسبة ديون شهرية تصل إلى 50 بالمائة. يفضل العديد من المقرضين ألا يكون للمقترضين أعلى من معدل DTI الشهري بنسبة 28 بالمائة ونسبة DTI الخلفية بنسبة 36 بالمائة ، وفقًا لبنك أوف أمريكا.

تحسين

يمكن للأفراد خفض مستويات الديون الشهرية عن طريق إنشاء وتنفيذ الميزانية. من خلال الميزانية ، سيتتبع المستهلكون نفقاتهم الشهرية ويضعون خطة لخفض مستويات إنفاقهم. يمكنهم بعد ذلك تطبيق أموال إضافية يتم توفيرها كل شهر على أرصدة القروض الشخصية وبطاقات الائتمان. عند سداد هذه القروض ، سيقوم الدائنون بتخفيض الحد الأدنى من المدفوعات الشهرية مما سيؤدي إلى تحسين نسبة الدين إلى الدخل للمقترض. المستهلك الذي يدفع مبالغ إضافية على مدفوعات القروض الثابتة ، مثل الرهن العقاري الحالي أو قرض السيارة ، لن يخفض مستواه من الدين الشهري.