كم ستعود إذا كنت نقداً في بوليصة تأمين على الحياة بأكملها؟

كثير من الناس يتبارون بحثًا عن مصادر نقدية جاهزة عند حدوث أزمة مالية غير متوقعة. إذا كنت تمتلك بوليصة تأمين على الحياة بأكملها ، فمن المحتمل أن يكون لها بعض القيمة النقدية. عادة ما تكون عملية الوصول إلى الأموال بسيطة للغاية - مجرد ملء بعض النماذج وانتظار وصول الشيك. كم ستتلقى أكثر تعقيدًا.

يعتمد المبلغ الذي تحصل عليه على القيمة النقدية لسياستك. الائتمان: ريان ماكفاي / فوتوديسك / غيتي إيماجز

كيف يعمل التأمين على الحياة بأكملها

عندما تستثمر في سياسة حياة كاملة ، فإن أقساط التأمين الخاصة بك تخدم أغراضاً قليلة. يذهب جزء نحو الفوائد التي ستدفعها شركة التأمين الخاصة بك للمستفيد عندما تموت. تذهب نسبة أصغر إلى شركة التأمين لتغطية التكاليف الإدارية. يذهب الرصيد إلى صندوق استثمار يكسبك المال. هذه الأرباح تذهب إلى حساب سياستك. بناءً على نوع سياسة الحياة الكاملة التي تختارها ، قد لا تعرف بالضبط كيف تستثمر شركة التأمين الخاصة بك المال من أجلك.ومع ذلك ، يجب أن تتلقى إشعارًا دوريًا بالقيمة النقدية لسياستك - مقدار مساهمة الاستثمار في حساب السياسة الخاص بك.

القيمة النقدية

إذا كنت قد قمت بالتأمين على حياتك بمبلغ 500000 دولار ، فهذه هي القيمة الاسمية لسياستك - المبلغ الذي يذهب إلى المستفيد عندما تموت. لن تحصل على 500000 دولار عند صرفها ، لكن القيمة النقدية - مهما كان لديك في حسابك ذي القيمة النقدية في تلك المرحلة الزمنية. كلما طال أمد سياستك ، كلما زادت القيمة النقدية. بإمكان شركة التأمين الخاصة بك خصم أقساط التأمين غير المدفوعة ، والقروض التي اتخذتها ضد سياستك ولم تسددها بعد ، وربما رسوم الاستسلام. تتلقى ما تبقى ، ولكن لم يعد لديك تأمين على الحياة إذا استسلمت وألغيت السياسة بدلاً من مجرد الوصول إلى النقد في الحساب.

الآثار المترتبة على الضرائب

يتم تأجيل نمو القيمة النقدية لسياستك طالما أنك تترك المال مع شركة التأمين الخاصة بك. إذا قمت بصرف السياسة ، فإن أي مبلغ في حساب القيمة النقدية يتجاوز الأقساط التي دفعتها يخضع للضريبة كإيراد. يمكنك عمل سحب نقدي جزئي يصل إلى المبلغ الذي دفعته بأقساط دون التخلي عن سياستك ، وهي معفاة من الضرائب. يسمى مقدار الأقساط التي دفعتها أساس. إذا تجاوزت ذلك ، فستفقد نسبة مئوية من الأموال إلى مصلحة الضرائب.

الاقتراض من السياسة بدلاً من ذلك

تقدم سياسات الحياة الكاملة بديلاً آخر إذا كنت بحاجة حقًا إلى وضع يديك على بعض المال ولكنك لا ترغب في التنازل عن مزايا الوفاة. يمكنك الاقتراض مقابل السياسة حتى مبلغ قيمتها النقدية. تعمل القيمة النقدية كضمان ، لذلك هناك لا التحقق من الائتمان متورط. هذا ليس ممكنًا دائمًا في السنوات القليلة الأولى التي اتبعت فيها السياسة ، ولكن قد يكون بديلاً في وقت لاحق. عادة ما تكون أسعار الفائدة أقل مما تدفعه مقابل قرض مصرفي أو قرض آخر. إذا توفيت قبل سداد القرض ، فسيُخصم الرصيد من استحقاقات الوفاة التي تذهب إلى المستفيد.