جدول المحتويات:
سُن قانون الكشف عن رهن المنازل (HMDA) ليصبح قانونًا خلال عام 1975 وتم تنفيذه بموجب اللائحة C لمجلس الاحتياطي الفيدرالي. على مر السنين ، حدثت العديد من التعديلات على القانون والنظام الأصلي. ومع ذلك ، ظل الغرض من HMDA ، وهو تحديد ما إذا كانت المؤسسات المالية تخدم احتياجات الإسكان للمجتمعات التي يقيمون فيها دون تمييز وبمساعدة الأموال العامة لجذب الاستثمارات الخاصة إلى المناطق التي تحتاج إليها. عدة أنواع من القروض هي HMDA الإبلاغ.
قروض شراء المنازل
تتطلب HMDA أن يتم تقديم تقرير سنوي عن أي قرض مضمون بعقار بغرض شراء منزل إلى مجلس فحص المؤسسات المالية الفيدرالية (FFIEC) ، وهو وكالة الإبلاغ الفيدرالية التابعة لمجلس الاحتياطي الفيدرالي. تدعى آلية إعداد التقارير المستخدمة بسجل طلب القرض (LAR) ، والذي يعد بمثابة سجل للقروض القابلة للإبلاغ. لا يجوز أن يتجاوز المنزل أكثر من أربع وحدات من مساحة المعيشة. علاوة على ذلك ، قد لا يكون الغرض من القرض هو شراء الأرض أو التشييد أو افتراض الرهن أو أي غرض آخر باستثناء نية شراء منزل.
قروض تحسين المنزل
أي قرض يستخدم ، على الأقل جزئيًا ، لغرض تحسين أو إعادة تصميم منزل سواء كان مضمونًا أو غير مضمون من قبل العقارات ، يعتبر قرضًا لتحسين المساكن. ويمكن أيضا أن تستخدم القرض لتحسين الممتلكات المنزل على. هذه الأنواع من القروض قابلة للإبلاغ عن HMDA إلى FFIEC عبر ورقة سجل LAR.
إعادة التمويل
إن إعادة التمويل هي أي قرض منزل مضمون جديد يستخدم لاستبدال أو تلبية قرض بيت آخر مضمون لنفس المقترض. ومع ذلك ، إذا تم استخدام جزء من إعادة التمويل لشراء عقار مضمون آخر أو لتحسين العقار الحالي ، فإن إعادة التمويل تعتبر قرضًا متعدد الأغراض. في هذه الحالات ، فإن الهدف الثاني من إعادة التمويل المدرجة في عملية شراء المنازل أو تحسين المنزل هو نوع القرض الذي يمكن الإبلاغ عنه من قبل HMDA في ورقة LAR. حدود الائتمان الرئيسية للأسهم المستخدمة جزئياً لشراء المنازل أو التحسينات لا يتم الإبلاغ عنها إلا بناءً على خيار المقرض. ومع ذلك ، إذا أبلغ المقرض عن قرض HELOC واحد خلال السنة التقويمية ، فيجب عليه الإبلاغ عن جميع HELOCs لتلك السنة.
سجل طلب القرض (LAR)
يجب الإبلاغ عن جميع قروض HMDA القابلة للإبلاغ كبند منفصل على ورقة LAR ، والتي يتم إرسالها بعد ذلك على أساس سنوي إلى FFIEC. يجب على كل مقرض سرد البيانات المحددة مسبقًا والتي تتضمن تاريخ طلب القرض ونوع القرض ومبلغ القرض وموقع العقار والتخلص من الطلب (معتمد أو غير معتمد). تتضمن المعلومات الاختيارية التي سيتم جمعها بناءً على موافقة المقترض الاسم والخلفية العرقية والعرق والجنس والدخل.