هل تدفع الضريبة على إعادة التمويل النقدي؟

فهم الآثار الضريبية لإعادة تمويل خارج النقدية هي مسألة بسيطة لفهم ما الضرائب الحكومية. نحن ندفع الضرائب على الدخل والمكاسب. قد يبدو إعادة تمويل النقد الخارجي بمثابة دخل لأنه ، بحكم تعريفه ، يمنحك النقد. ومع ذلك ، فمن ، من منظور الثروة ، في أحسن الأحوال غسل. على الرغم من أن لديك المزيد من المال في جيبك ، إلا أنه لديك أموال أقل مخزنة في عقارك. نظرًا لأن هذا غير مؤهل كإيراد ، فلا توجد ضريبة مستحقة على الدفع النقدي الأولي. إعادة التمويل ، رغم ذلك ، يمكن أن يكون لها آثار ضريبية أخرى.

أسباب لإعادة تمويل النقدية الخاصة بك

يعتمد تأثير إعادة التمويل النقدي على ضرائبك بشكل مباشر على ما ستفعله بالمال. إذا كنت بصرف أموال لتحسين منزلك ، فسيتم اعتبار الدين الجديد "دين اقتناء" ، وتكون الفائدة على رهنك قابلة للخصم على أول مليون دولار أو 500000 دولار من رصيد الرهن ، وهذا يتوقف على ما إذا كنت تقدم زوجًا ، أو مع بعض الحالات الأخرى مثل الملف الفردي أو المتزوج بشكل منفصل. إذا كنت تقوم بأخذ أموال نقدية لأغراض أخرى ، مثل تخفيض الديون ، فيمكنك فقط خصم الفائدة على أول 100000 دولار من ديون "ملكية المنزل".

النقاط والتكاليف

يمكن خصم أي نقاط مشاركة في إعادة التمويل الخاص بك بمرور الوقت ، بشرط أن يتم تخصيصها إما لامتلاك أو خصم ديون ملكية المنزل. لمعرفة خصمك السنوي ، قسّم إجمالي المبلغ الذي أنفقته على النقاط على مدة القرض (بالسنوات). على سبيل المثال ، إذا دفعت نقطتين للحصول على قرض مدته 30 ألف دولار لمدة 30 عامًا ، فستكون التكلفة الإجمالية 4000 دولار. ستكون قادرًا على شطب 133 دولارًا سنويًا ، حتى يتم سداد القرض.

التأثير على أساس البيع

ضع في اعتبارك أن أخذ الأموال من الممتلكات الخاصة بك لا يؤثر على أساسها الضريبي. إذا اشترى الزوجان عقارًا بمبلغ 100،000 دولار ، واحتفظ بهما لعدة سنوات وباعاه بمبلغ 1،000،000 دولار ، فسيحصلان على ربح رأسمالي خاضع للضريبة قدره 400،000 دولار ، بعد استبعادهما البالغ 500،000 دولار. حتى لو كان لديهم رهن بقيمة 800،000 دولار على العقار في وقت البيع ، ولم يتلقوا سوى حوالي 130،000 دولار بعد دفع عمولات القرض والسمسرة ، فسيتعين عليهم دفع ضرائب أرباح رأس المال على كامل مبلغ 400،000 دولار. هذا هو المكان الذي يمكن فيه إعادة التمويل النقدي غير الخاضع للضريبة العودة إلى أصحاب لدغة.

تبادل الممتلكات الاستثمارية

يمكن أن تكون الطبيعة المحايدة من الضرائب لإعادة تمويل التدفقات النقدية مفيدة للمستثمرين الذين يبيعون ممتلكاتهم ويشترون المزيد من الممتلكات من خلال 1031 بورصة مؤجلة من الضرائب. نظرًا لأن هذه البورصات لا تسمح لهم بأخذ أي أموال من معاملات البيع والشراء ، فإن الرجوع إلى ما بعد سحب النقود يعد خيارًا ممتازًا. يجب على المستثمرين الذين يفكرون في هذه الإستراتيجية العمل عن كثب مع محامي ومحاسب ضليع في 1031 تبادل لضمان أن توقيتهم يتوافق مع لوائح مصلحة الضرائب ، والتي هي في حالة تغير مستمر في هذا الموضوع.