جدول المحتويات:
مع بلوغ الناس سن الستين ، تتغير احتياجاتهم الاستثمارية. لم يعد يتراكمون ببساطة مقابل التقاعد ، بل وصلوا إلى سن التقاعد. عند هذه النقطة ، تصبح حماية حسابات التقاعد الخاصة بهم مهمة مثل الحصول على أرباح الاستثمار. يجب على المستثمرين النظر بعناية في الخيارات المتاحة وتحديد أنواع الاستثمارات الأفضل لوضعهم الخاص.
انخفاض المخاطر
رغم أنه يتعين على كل مستثمر أن يقرر مقدار المخاطرة الزائدة ، حيث يقترب المستثمر من التقاعد ، من المهم تقليل المخاطر. يجب على المستثمرين تقليل مبلغ الأموال المستثمرة في سوق الأوراق المالية وزيادة مقدار الأموال المستثمرة في الأوراق المالية ذات السعر الثابت كل عام. تتمثل إحدى صيغ تحديد التعرض المناسب لسوق الأوراق المالية في طرح عمر المستثمر من 115. على سبيل المثال ، باستخدام هذه الصيغة ، يجب أن يكون لدى المستثمر البالغ من العمر 80 عامًا 35 في المائة من استثماراته المستثمرة في سوق الأوراق المالية.
صناديق الاستثمار
يوفر تقلب سوق الأوراق المالية الفرصة لأولئك الذين يمتلكون الأسهم لمعرفة الارتفاع السريع في قيمة استثماراتهم. ومع ذلك ، فإن هذا التقلب يعني أيضًا أن الاستثمار يمكن أن ينخفض بسرعة. يجب على المستثمرين الذين يبلغون من العمر 60 عامًا أو أكبر التفكير في نقل جزء من أموال التقاعد الخاصة بهم المستثمرة في الأسهم إلى صناديق استثمار متنوعة بشكل جيد تقلل من مخاطر تحركات الأسعار السريعة. توفر هذه الأموال للمستثمرين بعض التعرض لسوق الأوراق المالية دون المخاطرة الكامنة في امتلاك أسهم فردية.
الربط
السندات هي منتج استثماري ذو سعر فائدة ثابت. السند يعمل مثل القرض. المستثمر يقرض المال لشركة أو كيان حكومي ويتلقى مدفوعات الفائدة مع مرور الوقت ومبلغ الاستثمار بالكامل عندما تستحق السندات. السندات هي استثمار مفيد للأشخاص الذين يقتربون أو يتقاعدون لأن المال آمن ويوفر مصدر دخل. بشكل عام ، كلما زادت مخاطر السندات ، ارتفع العائد ، مع سندات الحكومة المستقرة عادة ما تدفع معدل عائد أقل من العديد من السندات التي تصدرها الشركات.
المعاشات
والمعاش السنوي هو استثمار آخر لأولئك الذين يقتربون من سن التقاعد للنظر فيها. الأقساط الفورية هي منتج استثماري يوفر للمستثمر دفع شهري ثابت مدى الحياة أو أي فترة زمنية أخرى. المعاشات تزيل مخاطر الاستثمار ، ولكن المعاشات صعبة ومكلفة لإغلاقها. يحتاج المستثمرون الذين يتخذون قرار شراء الأقساط إلى فهم كامل لجميع القواعد المتعلقة بالأقساط السنوية للتأكد من أنها تلبي احتياجاتهم.
الإدارة المهنية
توفر العديد من شركات الاستثمار برامج متخصصة لإدارة حسابات التقاعد. تعمل هذه الخدمات على إدارة أموال المتقاعدين بناءً على عمر المستثمر وتاريخ التقاعد المتوقع والتسامح مع المخاطر وعوامل أخرى. يجب على المستثمرين الذين لا يشعرون بالراحة في إدارة حساباتهم الخاصة التفكير في استخدام أحد هذه البرامج. كما هو الحال عند اختيار أي خطة استثمارية ، يجب على المستثمرين التحدث إلى عدد من الشركات المختلفة ومقارنة تكاليف وفوائد كل خطة.