كيفية سحب الأموال من TSP دون عقوبات

مع انخفاض المعاشات التقاعدية وتمويل الضمان الاجتماعي ، أصبح الموظفون الفيدراليون أكثر مسؤولية عن تمويل تقاعدهم. خطة الادخار الادخار هي خطة تقاعد مقدمة للموظفين الفدراليين لمساعدتهم على توفير المال للتقاعد. من خلال استثمار الأموال في TSP ، يحصل الموظف الفيدرالي على خصم ضريبي في تلك السنة مقابل المبلغ المستثمر. الاستثمارات في TSP تنمو أيضًا مؤجلة من الضرائب - لا توجد ضرائب استثمار مستحقة حتى يتم سحب الأموال. في مقابل هذه المزايا الضريبية ، هناك قيود السحب على TSP. تؤدي عمليات السحب غير السليمة إلى عقوبة السحب المبكر بنسبة 10 بالمائة. لتجنب العقوبات ، يمكنك فقط سحب الأموال من TSP للتقاعد ، كقرض ، أو لحالات الطوارئ المحددة.

الموظفة الفيدرالية التي تسحب بشكل غير صحيح الأموال من TSP لها يدفع غرامة 10 في المئة.

تقاعد

خطوة

الوصول إلى العمر المعتمد لخدمة الإيرادات الداخلية للتقاعد. اعتبارا من عام 2011 ، سن التقاعد 59/59.

خطوة

اتصل بشركتك الاستثمارية واطلب الانسحاب من TSP. أخبرهم بأنك وصلت إلى سن التقاعد المناسب حتى يرسلوا لك الأوراق الصحيحة للضرائب.

خطوة

على ضرائب الدخل الخاص بك ، سيكون هناك قسم لمناقشة صناديق التقاعد. تحقق من قيامك بالانسحاب من TSP لأنك وصلت إلى سن التقاعد ولن تكون هناك أي ضريبة ضريبية.

القروض

خطوة

تأكد من أن لديك ما يكفي من الرصيد في TSP الخاص بك لتكون مؤهلة للحصول على قرض. اعتبارًا من عام 2011 ، يجب أن يكون الحد الأدنى للرصيد هو 1000 دولار. الحد الأدنى الممكن للقرض هو 1000 دولار والحد الأقصى 50000 دولار.

خطوة

اتصل بشركتك الاستثمارية وأقول أنك تريد قرضًا من TSP. سوف توفر لك شروط الفائدة من أخذ قرض من TSP الخاص بك.

خطوة

دع الشركة الاستثمارية تعرف نوع القرض الذي تريد الحصول عليه. يمكنك أخذ قرض عام أو قرض إقامة. يمكن استخدام قرض عام لأي سبب ويجب سداده خلال سنة إلى خمس سنوات. يجب استخدام قرض الإقامة لشراء منزلك الأول ويمكن سداده على مدار 15 عامًا.

خطوة

سدد قرض TSP الخاص بك وفقًا لجدول القرض. إذا فاتتك مدفوعات الفائدة ، يمكن اعتبار القرض بمثابة سحب مبكر ، مما يؤدي إلى فرض عقوبات.

السحب المبكر المؤهل

خطوة

تحقق من أنك مؤهل للانسحاب المبكر. الأحداث المؤهلة هي أنك أصبحت معاقًا تمامًا ودائمًا ، أو لديك فواتير طبية تزيد على 7.5 في المائة من إجمالي الدخل المعدل ، أو تركت الخدمة الفيدرالية في سن 55 أو أكبر. اتصل بفني الضرائب للتأكد من أنك مؤهل قبل إجراء السحب.

خطوة

اتصل بشركتك الاستثمارية وأخبرهم أنك تقوم بسحب مبكر من TSP بسبب حدث مؤهل. سوف يرسلون لك المال والأوراق الضريبية اللازمة.

خطوة

في ضرائب دخلك ، سجل أنك قمت بسحب مبكر من TSP الخاص بك لسبب مؤهل. لن يتم فرض أي غرامات إذا كنت مؤهلاً للانسحاب المبكر.