جدول المحتويات:
غالباً ما يطلب المقرضون بيانًا ماليًا شخصيًا لدعم قرار الحفاظ على أو تمديد أموال إضافية على حد الائتمان. تعرض البيانات المالية الشخصية معلومات تتعلق بأصول الفرد وخصومه ومصادر دخله ونفقاته. تحقق من أنك تستخدم نموذج البيان المالي الشخصي المناسب مع المقرض الخاص بك. بالإضافة إلى ذلك ، قد يطلب المقرض منك تقديم وثائق لدعم المعلومات الواردة في البيان ، مثل البيانات المصرفية ، وتقييمات العقارات ، وعقبات الدفع الحالية وبيانات قرض الرهن العقاري.
خطوة
أكمل معلومات التعريف في أعلى البيان المالي الشخصي. إذا كان البيان يخصك أنت وزوجتك ، فقم بتضمين معلومات تعريف لكل منكما.
خطوة
اذكر كل أصل في القسم المقدم. يجب أن يتم سرد منزلك وأي عقارات أخرى مملوكة بالقيمة السوقية الحالية. يتم تضمين الرصيد الحالي لجميع حسابات التقاعد وحسابات الاستثمار والحسابات المصرفية ، وكذلك قيمة الاستسلام النقدي لجميع سياسات التأمين على الحياة ، في هذا القسم.
خطوة
اذكر كل مسؤولية في القسم المقدم. لأي رصيد مملوك يمثل رهنًا أو قرضًا ، بما في ذلك منزلك والسيارات ، قم بتوفير الرصيد الحالي المستحق. يتم تضمين القروض المقدمة مقابل قيمة بوالص التأمين على الحياة في هذا القسم ، وكذلك المدفوعات الضريبية المستحقة والمدفوعات الأخرى المستحقة ، مثل ديون بطاقات الائتمان.
خطوة
حساب القيمة الصافية عن طريق طرح إجمالي المطلوبات من إجمالي الأصول.
خطوة
تقديم معلومات لجميع مصادر الدخل في القسم المقدم. يشتمل الدخل على الرواتب والعمولات والمكافآت وإيرادات الفوائد والأرباح والعقارات المؤجرة وإيرادات الأعمال أو الشراكة وإيرادات الاستثمار. إذا كان هناك مكاسب من بيع الأسهم ، فقم بتضمين ذلك كجزء من دخل الاستثمار. يجب تقديم هذه المعلومات على أساس سنوي.
خطوة
تقديم المعلومات لجميع النفقات. تشمل المصروفات رعاية الأطفال ، النفقات الطبية وطب الأسنان ، مدفوعات ضريبة الدخل ، مساهمات خطة الجيش الجمهوري الايرلندي وخطة الادخار ، ضرائب الممتلكات ، مدفوعات الرهن العقاري وجميع نفقات المعيشة الأخرى. يطلب العديد من المقرضين منك تقديم معلومات عن جزء من مدفوعات الرهن العقاري التي تذهب نحو الأصل مقابل الفائدة.
خطوة
حساب صافي الدخل عن طريق طرح إجمالي النفقات من إجمالي الأصول.
خطوة
أكمل أي جداول مفصلة مدرجة في البيان المالي الشخصي. المعلومات الشائعة المتعلقة بالعقار هي التاريخ الذي تم شراؤه ، وسعر الشراء ، والقيمة السوقية الحالية ، ومقرض الرهن العقاري ، ودفع الرهن العقاري الشهري والرصيد المستحق الحالي. بالنسبة للقروض الأخرى أو الديون المستحقة ، يريد المقرضون معرفة الجهة المستحقة للدين ، والرصيد الحالي المستحق ، والدفع الشهري وما إذا كان الدين مضمونًا أم لا.
خطوة
تقديم أي معلومات أخرى ذات صلة في القسم المقدم أو إرفاق بيان. على سبيل المثال ، إذا كنت تملك مشروعًا تجاريًا ولكنك تجري حاليًا مفاوضات لبيعه ، سواء بشكل كلي أو جزئي ، فقم بتقديم معلومات بشأن البيع.
خطوة
معرفة ما إذا كان المقرض الخاص بك يريد نسخة من الإقرار الضريبي الشخصي أو الضريبي التجاري الذي تم تقديمه مؤخرًا والمشمول بالبيان المالي الخاص بك. تحقق مما إذا كانت التوقيعات بحاجة إلى توثيقها مع المقرض الخاص بك قبل إرسالها.