جدول المحتويات:
الطيران الورقي ، أو الشيك الورقي ، هو وسيلة احتيال يمكن للفرد فيها تضخيم الرصيد بشكل مصطنع في حساب بنكي عن طريق كتابة الشيكات والاستفادة من تعويم البنوك. تكلف البنوك مليارات الدولارات من العائدات المفقودة ، وقد مارس هذا العمل منذ القرن الثامن عشر وما زال يحدث اليوم. ومع ذلك ، فقد جعلت التقنيات المصرفية الحديثة هذه الممارسة أكثر صعوبة في الآونة الأخيرة.
الطيران الورقي
الطيران الورقي هو فعل الاستفادة من تعويم البنوك من أجل ارتكاب الاحتيال. يستخدم المحتال حسابين مصرفيين في مصرفين منفصلين: الحساب المصرفي أ والحساب المصرفي ب. قد تكون أو لا تكون هذه الحسابات البنكية الخاصة به. ثم يكتب شيكًا من الحساب أ أكثر من الرصيد المتاح في هذا الحساب. تتم كتابة شيك آخر ، هذه المرة من الحساب B ، والذي لا يتوفر على أموال كافية أيضًا.
يستغل المحتال تعويم البنوك ، وهو التأخير في وقت المعالجة بين بنكين. أثناء تعويم الحساب ، يظهر رصيد الحساب المصرفي "أ" كما لو أنه لم تتم كتابة الشيك ، ويظهر رصيد الحساب "ب" كما لو أن الشيك قد تم إزالته. وهكذا ، أثناء الطيران الورقي ، يبدو أن كلا الحسابين لديه قدر أكبر من الأموال مما هو عليه الحال بالفعل. بإمكان المحتال بالتالي تحقيق ربح من خلال الاستفادة من قواعد تعويم البنك.
تاريخ الطيران الورقي
فقدت البنوك مليارات الدولارات نتيجة لركود الطائرات الورقية. تمت ممارسة هذا الفعل منذ أواخر القرن الثامن عشر ، عندما لم تكن الاتصالات بين البنوك متطورة. في ذلك الوقت ، يمكن أن تكون الأوقات الطافية عالية مثل بضعة أسابيع. خلال هذا الوقت ، كان يتم عادةً الطيران الورقي لتغطية الفواتير أو الإيجار في غضون مهلة قصيرة ، مع العلم أن أرصدة البنوك سيتم تسويتها على المدى القصير. امتدت ممارسة الطيران الورقي إلى يومنا هذا ؛ ومع ذلك ، فإنه غالبًا ما يكون جهازًا يستخدمه المحتالون لاحتيال الآخرين على أرصدةهم المصرفية.
إشارات من الورقية النقدية
تبحث البنوك عن مجموعة متنوعة من الإشارات التي قد تشير إلى إمكانية تطيير النقود. تميل البنوك إلى الشك في وجود أدلة على استخدام الطائرات الورقية عندما يكون هناك عدد كبير من الودائع في يوم واحد ، مع ارتفاع نسبة هذه الودائع من حساب واحد. قد تشمل الإشارات الأخرى عندما يكون الحساب البنكي قد حصل على أموال أكثر من مبلغ الشيكات التي تطفو على السطح ، وعندما تكون السحب على المكشوف مغطاة بالشيكات وليس نقدًا ، والاستخدام المتكرر للصراف الآلي للودائع.
عواقب الورقية النقدية
تاريخيا ، كان من الصعب محاكمة أدوات جمع الأموال. تغير هذا في عام 1990 مع تعديل العنوان 18 من قانون الولايات المتحدة. هذا التعديل جعل من غير القانوني للأفراد الحصول على أموال بذرائع كاذبة. علاوة على ذلك ، مع زيادة استخدام تكنولوجيا الكمبيوتر ، هناك حاجة أقل للعين البشرية لتتبع الأدلة في الطيران الورقي ، لأن الخوارزميات الرياضية يمكنها عادة اكتشاف الإشارات تلقائيًا. قانون الشيك 21 ، الذي يقلل من عمليات تعويم البنوك عن طريق زيادة سرعة المعاملات ، قد زاد من صعوبة تنفيذ الشيكات الورقية.