جدول المحتويات:
لا يوجد متوسط عائد لحساب التقاعد الفردي لأن العوائد تستند إلى مجموعة واسعة من العوامل التي تنفرد بكل حساب IRA فردي. المهم هو أن الجيش الجمهوري الايرلندي يقدم للأفراد وسيلة لخصم الأموال من الدخل الخاضع للضريبة وتوليد عائدات مؤجلة من الضرائب - أو حتى معفاة من الضرائب. بسبب هذه الفوائد المتعددة ، يوصى بأن تأخذ الحد الأقصى للخصومات المسموح بها لحسابات الجيش الجمهوري الايرلندي. تقود قرارات تخصيص الأصول أداء الجيش الجمهوري الايرلندي ، لأن العوائد داخل فئات الأصول متجانسة نسبيًا ، خاصة إذا كنت تنوع ممتلكاتك ، على النحو الموصى به.
الجيش الجمهوري الايرلندي نوع
يمكنك الاستثمار في نوعين من حسابات IRA - Roth IRAs و IRA التقليدي. تقدم Roth IRAs بشكل عام وفورات ضريبية أفضل ، لكنها تتوقف على عدد من العوامل ، بما في ذلك أهليتك لتقديم مساهمات في الحسابات بناءً على دخلك. الفائدة الرئيسية من Roth IRAs هي أنها تسمح لك بإجراء عمليات سحب معفاة من الضرائب ، في حين أن مساهمات الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدية مؤجلة من الضرائب. أنت تدفع ضرائب على عمليات السحب من حسابات الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدية. الفرق الآخر بين الجيش الجمهوري الايرلندي هو أن لديهم متطلبات عمرية مختلفة للسحب دون سحب أي عقوبات.
مزيج الأصول
ستكون قرارات تخصيص الأصول الخاصة بك من بين أعظم محركات عوائد الجيش الجمهوري الايرلندي. وذلك لأن العائدات داخل فئات الأصول تميل إلى أن تكون متجانسة نسبيًا. أيضًا ، يجب أن تستثمر في مجموعة متنوعة من الأصول داخل فئة الأصول وفيما بين فئات الأصول. هذا يعني أنه إذا كنت تستثمر في الأسهم ، فيجب أن تقارب عائداتك عن كثب عوائد سوق الأسهم العام. لهذا السبب ، من المنطقي الاستثمار في صناديق التداول منخفضة التكلفة التي تحاكي بدقة عائدات السوق.
عوائد تاريخية
واحدة من أفضل الوكلاء للعائدات المستقبلية هي العائدات التاريخية الطويلة الأجل. نحن نعلم ، من خلال النظر في عوائد الأسهم التي تعود إلى عام 1926 ، أن المخزونات تولد دائمًا عوائد إيجابية على المدى الطويل. الأسهم الصغيرة تولد عائدات أعلى من الأسهم الكبيرة. تُعرف هذه الظاهرة باسم علاوة الأسهم الصغيرة ، ولكنك تتحمل أيضًا مخاطر أكبر من خلال الاستثمار في الأسهم الصغيرة.
العوائد المعدلة حسب المخاطر
يجب عليك التركيز على زيادة العائدات التي يتم ضبطها وفقًا للمخاطر ، مما يعني تحسين كل وحدة عائد مقارنة بمقياس المخاطر ذي الصلة بالسوق. بمعنى عام ، يتم ذلك عن طريق تعظيم الفوائد المرتبطة بالتنويع. من بين أكثر المقاييس شيوعًا للعوائد المعدلة حسب المخاطر نسبة شارب. كثيرا ما يتم الكشف عن نسب شارب في نشرات الصندوق. يتم احتسابها عن طريق قسمة علاوة مخاطر حقوق الملكية على الانحراف المعياري. يتم احتساب علاوة مخاطر الأسهم عن طريق طرح العائد المتوقع للسوق الأوسع نطاقًا من عائدات الأوراق المالية المعينة.