مقدار الأموال التي يمكنك سحبها من مدخرات التقاعد الخاصة بك

بالنسبة للعديد من الأميركيين ، يمكن أن تكون مدخرات التقاعد من بين أكبر أصولهم. ومع ذلك ، يتم استثمار الكثير من صناديق التقاعد هذه في حسابات معفاة من الضرائب مثل الجيش الجمهوري الايرلندي وخطط 401k. يتم تنظيم هذه الأنواع من حسابات التقاعد من قبل مصلحة الضرائب. قد يكون سحب الأموال من 401k أو الجيش الجمهوري الايرلندي محدودًا أو يكون له عواقب ضريبية كبيرة.

مدخرات التقاعد غير المؤهلة

عندما يفكر معظم الناس في مدخرات التقاعد ، فإنهم يفكرون في خطط 401k أو 403b وأنواع مختلفة من IRAs. ومع ذلك ، فإن بعض الناس يوفرون المال للتقاعد بطرق أخرى. عادة ، لا تخضع الأموال المستثمرة في الحسابات المصرفية العادية أو حسابات السمسرة لقيود السحب ، وقد يتم سحب المبلغ بالكامل في أي وقت.

خطط التقاعد التي يرعاها صاحب العمل

تحتوي العديد من خطط التقاعد التي يرعاها صاحب العمل مثل خطط 401k و 403b على خطط تمنع الموظف من سحب الأموال من الخطة أثناء توظيفه مع الشركة الراعية للخطة. تقدم بعض الخطط ميزة سحب أثناء الخدمة تتيح للموظف الحصول على نسبة مئوية من مدخرات التقاعد بينما لا يزال يعمل لدى الشركة. تخضع أي عمليات سحب من هذا القبيل إلى ضرائب الدخل العادية ، وإذا تم إجراؤها قبل سن 59 ونصف العام ، فقد فرضت عليها عقوبة بنسبة 10 بالمائة. بالإضافة إلى ذلك ، قد تقيد خطط التقاعد المحددة الاستحقاقات ، أو المعاشات التقاعدية ، المبلغ الذي يمكن إزالته من الخطة أو تتطلب إجراء أي سحوبات كمدفوعات معاشات دورية. الرجوع إلى وثائق خطتك لمعرفة تفاصيل خطة معاشك.

ترتيبات التقاعد الفردية

حسابات التقاعد الفردية (IRAs) تسمح للسحب في أي وقت. السحب غير محدود وقد يتم سحب المبلغ بالكامل. ومع ذلك ، باستثناء Roth الجيش الجمهوري الايرلندي ، جميع عمليات السحب تخضع للضريبة على أنها دخل عادي. بالإضافة إلى ذلك ، تفرض جميع أنواع الجيش الجمهوري الايرلندي غرامة بنسبة 10 في المائة على عمليات السحب المبكر التي يقوم بها أصحاب الحسابات دون سن 59 1/2. Roth الجيش الجمهوري الايرلندي يسمح بسحب معفاة من الضرائب للأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 59 1/2 طالما تم فتح الحساب وتمويله لمدة خمس سنوات على الأقل.

سحب مدخرات التقاعد

باستثناء الخطط التي يرعاها صاحب العمل والتي تحد من المبلغ الذي قد يتم إزالته من الخطة من قبل الموظفين ، لا يوجد حد لمبلغ مدخرات التقاعد التي يمكنك سحبها. المال في حسابات التقاعد هو أموالك ، لذلك لا توجد حدود لسحبها. ومع ذلك ، من المهم النظر في الآثار الضريبية المحتملة لأي انسحاب ، لأنها قد تكلف مبلغًا كبيرًا من المال. السؤال ليس كم يمكنك الانسحاب ، ولكن كم سيكلفك السحب.