ما هو الشيك المشين؟

الشيك غير الشائع هو مصطلح آخر للشيك المرتجع أو الشيك بأموال غير كافية. يشير العديد من الأشخاص أيضًا إلى الشيكات غير المشكوك فيها باعتبارها شيكًا مرتجعًا أو مجرد شيك سيء. يمكن أن تؤدي كتابة شيك غير مشكوك فيه إلى فرض رسوم على الشخص الذي كتب الشيك وإزعاج كل من العملاء وأصحاب الأعمال. ومع ذلك ، هناك خطوات بسيطة يمكن لأصحاب الحسابات اتخاذها لتجنب كتابة شيك غير مشين.

الدلالة

عندما يكتب العميل شيكًا إلى شركة أو متجر أو وكالة أو شخصًا آخر كدفعة ، يقوم المستفيد بإرسال الشيك إلى البنك للمعالجة. إذا كان الحساب الذي تم كتابته من الشيك لديه أموال غير كافية (NSF) لتغطية مبلغ الشيك ، فسيرجع البنك الشيك إلى الشخص الذي كتبه ويخطر كلاً من صاحب الحساب والمستفيد من الشيك غير المدون. يجب على العميل الذي كتب الشيك غير المشرف التأكد من أن المستفيد يتلقى الدفع بالكامل ، وكذلك أي رسوم.

تأثيرات

يمكن لكل من بنك مالك الحساب والمستفيد أن يفرض على صاحب الحساب رسومًا لتغطية تكاليف المعالجة الإضافية للشيك غير المشهود. لدى معظم البنوك والشركات ، بما في ذلك المتاجر والهيئات الحكومية ، سياسة تحقق غير مشكوك فيها تحدد الإجراءات التي ستتخذها والرسوم التي سيتقاضونها. يختلف الحد الأقصى لمقدار رسوم NSF حسب الولاية ، كما هو موضح في موقع الويب المرتبط أدناه.

الاعتبارات

في كثير من الأحيان ، يكتب العملاء عن غير قصد شيكًا غير مشين لأنهم لا يملكون فكرة دقيقة عن مقدار الأموال الموجودة في حساباتهم الجارية. يحدث هذا غالبًا عندما لا يوازن العملاء بين دفاتر الشيكات الخاصة بهم ، ولا تنس النظر في الشيكات المعلقة (التي تمت كتابتها ، ولكن لم تتم تسويتها بعد) عند التحقق من رصيد الحساب ، أو استخدام بطاقة الخصم أو بطاقة الصراف الآلي أو الدفع الإلكتروني التلقائي للسحب المال من الحساب دون تسجيله. يجب على العملاء الذين يستخدمون أكثر من شخص واحد يستخدمون نفس الحساب أن يتوخوا الحذر بشكل خاص لتسجيل جميع معاملاتهم ، حتى يعرف كلا مالكي الحساب الرصيد ، ويمكنهما تجنب كتابة الشيكات بأموال غير كافية.

الوقاية / الحل

أفضل طريقة للعملاء لمنع الشيكات غير المشغولة هي تتبع أرصدة الحسابات الجارية الخاصة بهم بعناية ، والتأكد من وجود أموال كافية لتغطية الشيك قبل كتابته. تقدم العديد من البنوك الآن أدوات لتسهيل ذلك ، مثل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وخدمات حماية السحب على المكشوف. مع حماية السحب على المكشوف ، إذا كتب العميل شيكًا بأموال غير كافية ، فسيقوم البنك تلقائيًا بتحويل الأموال الكافية لتغطية الشيك من حساب التوفير أو حساب القرض ، شريطة أن يكون هناك أموال كافية في هذه الحسابات. تقدم بعض البنوك حماية السحب على المكشوف مجانًا ، بينما تفرض البنوك الأخرى رسومًا مقابل هذه الخدمة. ومع ذلك ، في معظم الحالات ، تكون رسوم حماية السحب على المكشوف أقل بكثير من رسوم الفحص غير المشكوك فيه.

تحذير

معظم البنوك والشركات تعتبر الشيكات غير المشينة جريمة مدنية. طالما أن كاتب الشيكات يقدم على الفور الدفع الكامل وكذلك أي رسوم بعد تلقي إخطار بشيك غير مصادق عليه ، فلن يلزم اتخاذ أي إجراء آخر. ومع ذلك ، إذا فشل كاتب الشيكات في دفع الشيكات والرسوم ، فيمكن للأعمال إرسال المبلغ المستحق لشركة وكالة للتحصيل ، مما يؤثر سلبًا على التصنيف الائتماني لمالك الحساب. يمكن أن يكون كتابة شيك بأموال غير كافية عمداً جريمة جنائية.