ما هو معدل الأجر الثابت؟

معدل الأقساط الثابتة هو استثمار مدخرات التقاعد الإضافي. تبيع شركات التأمين هذه الاستثمارات للمستهلكين المحافظين الذين يتطلعون للحصول على نمو مؤجل من الضرائب على الأموال لاستخدامها بعد سن 59 1/2. بعض المعاشات السنوية ذات المعدلات الثابتة هي خطط تقاعد مؤهلة مثل الجيش الجمهوري الايرلندي بينما البعض الآخر عبارة عن حسابات غير مؤهلة تقدم حصريًا لاستكمال مدخرات التقاعد.

أساسيات الأقساط الثابتة

الأقساط السنوية الثابتة هي هيكل مؤجل من الضرائب. يتم وضع الأموال في الحساب وتنمو الضرائب المؤجلة. يربح الحساب معدل عائد ثابت سنويًا ، وفي معظم الحالات ، يتم التعديل في تاريخ الذكرى السنوية بناءً على شروط سعر الفائدة الحالية. معظم المعاشات الثابتة تقدم معدل مكافأة السنة الأولى لجذب العملاء. يختفي معدل المكافأة في تاريخ الذكرى السنوية الأولى. غالبًا ما تعد الأقساط الثابتة بعائد سنوي أدنى ، وربما 3 بالمائة. قد يكون للخطط المؤهلة حدود للمساهمة ، على الرغم من أن الخطط غير المؤهلة لا حدود لها.

الذي يوفر الضمانات

المعاشات الثابتة لها العديد من الوعود بما في ذلك معدل العائد السنوي ، والضمان الرئيسي والحد الأدنى من عوائد معدل الفائدة. لا توجد هيئة تنظيمية فدرالية تقدم الضمان. جميع الأصول السنوية الثابتة مدعومة بالقوة المالية لشركة التأمين التي تقدم الأموال. كلما كانت شركة التأمين أقوى ، كلما كان المستثمر أكثر أمانًا تجاهه. شركات التصنيف المستقلة ، مثل Fitch and Moody's ، وشركات التأمين على الأسعار. ابحث عن شركات من الدرجة الأولى ذات تصنيفات في "المستوى" لشركات التأمين السليم ماليًا التي لها تاريخ إيجابي في دفعات الفوائد.

التسوق في الجوار

ليس كل الأقساط الثابتة هو نفسه. الأقساط الثابتة لها فترات زمنية ، والمعروفة باسم فترات الاستسلام ، والتي تتراوح بين سنة و 15 سنة. قد تسمح فترة الاستسلام فقط بسحب الفوائد ، وربما تصل إلى 10 في المائة من قيمة الحساب دون غرامة. العقوبات ، والمعروفة باسم رسوم الاستسلام ، هي نسبة مئوية من قيمة التوزيع. تتناقص رسوم الاستسلام ، وغالبًا ما تكون 1 في المائة ، كل عام في الذكرى السنوية حتى انتهاء فترة الاستسلام. كل الأقساط لها اختلافاتها الخاصة لهذه المعايير. ليس كل مكافأة تقدم مكافأة أو ضمان الحد الأدنى. اقرأ جميع شروط العقد لفهم مدة الالتزام وما هي الاستثناءات الموجودة للتنازل عن العقوبات ، إن وجدت. تتنازل بعض العقود عن العقوبات المفروضة على الوفاة أو العجز أو الرعاية الطويلة الأجل.

الاعتبارات

غالبًا ما تتم مقارنة الأقساط الثابتة بشهادة إيداع البنك وتسويقها لنفس المجموعة من المستثمرين. قد ينجذب المستثمرون إلى المكافأة الأولية ، مما يوفر عائدًا في الدخل لفترة قصيرة من الزمن. دائما النظر في تاريخ التجديد من الأقساط قبل التوقيع على العقد. أدرك أن هناك فترة تهدئة ، تسمى فترة النظرة المجانية ، مما يسمح لك بمراجعة العقد بالكامل وإلغائه دون سبب وبدون عقوبة. معظم فترات النظرة المجانية من 10 إلى 14 يومًا ، اعتمادًا على لوائح التأمين الحكومية.