جدول المحتويات:

Anonim

روث الجيش الجمهوري الايرلندي هو خيار الاستثمار لوضع الأموال لتنمو نحو التقاعد. يتم اختيار روث الجيش الجمهوري الايرلندي على أنواع أخرى من خطط التقاعد لعدة أسباب. على سبيل المثال ، لا يتطلب Roth IRA توزيعات إلزامية للأموال في سن معينة. بالإضافة إلى ذلك ، يسمح Roth IRA بإجراء عمليات السحب دون غرامة مقابل بعض الأشياء ، مثل شراء منزل جديد. قد تدخل عوامل أخرى في قرار تحديد نوع خطة التقاعد للاستثمار فيها ، مثل ما إذا كان يمكن اقتراض أموال من الخطة والقواعد المحددة لكيفية حدوث ذلك. هذه المادة سوف تستكشف كيفية اقتراض المال من الجيش الجمهوري الايرلندي روث.

خطوة

اقتراض الأموال من Roth الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك إلى المبلغ الذي ساهمت به هذه السنة الضريبية. هناك طريقة واحدة فقط للاقتراض من Roth IRA وتكون قادرًا على إعادة الأموال إلى الاستثمار. إذا استثمرت 3000 دولار في Roth IRA في السنة الضريبية لعام 2008 ، فيمكنك استرداد هذا المبلغ البالغ 3000 دولار خلال عام 2008. سيكون لديك حتى 15 أبريل 2009 ، لإعادة هذه الأموال إلى Roth IRA. خلاف ذلك ، سوف تفقد الخيار. من الناحية الفنية ، لا يعتبر هذا حقًا الاقتراض. أنت ببساطة تأخذ الأموال التي استثمرتها في السنة الضريبية وتعيدها قبل نهاية السنة الضريبية.

خطوة

اقتراض الأموال أثناء عملية الانتقال لتحويل الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي إلى الجيش الجمهوري الايرلندي روث. إذا كنت ستقوم بتحويل IRA التقليدي الخاص بك إلى Roth IRA ، فستأخذ الأموال من IRA التقليدية ثم تضعها في Roth IRA. عندما تأخذ الأموال من الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي ، لديك 60 يومًا لإعادة استثمارها في Roth IRA. هذا يعني أنه خلال 60 يومًا ، يمكنك اقتراض الأموال التي كانت ستوضع في Roth IRA ثم إعادتها.

خطوة

أدرك أنه يمكنك الاقتراض من بعض الأنواع الأخرى من خطط التقاعد ، لكن بشكل عام ، لا يمكنك الاقتراض من Roth IRA. توضح الأمثلة الواردة في الخطوتين 1 و 2 طرقًا لاقتراض الأموال من Roth IRA إما في سنة الاستثمار أو أثناء التحويل من IRA التقليدي إلى Roth IRA. بمجرد وصول الأموال إلى Roth IRA وانتهاء السنة الضريبية ، لا توجد طريقة حقًا للاقتراض من Roth IRA. ومع ذلك ، يمكنك الاقتراض من خطة التقاعد التي يرعاها صاحب العمل. يمكنك الحصول على قرض من خطة التقاعد ثم سدادها بفائدة. للقيام بذلك ، عادة ما يتعين عليك عدم استخدامك من قبل الشركة.

خطوة

اسحب مبلغ مساهماتك. لا يمكنك الاقتراض من Roth IRA الخاص بك بمجرد انتهاء السنة الضريبية ، ولكن يمكنك سحب أموال تصل إلى مبلغ مساهماتك دون أي نوع من أنواع العقوبة. إذا استثمرت 2000 دولار في عام 2007 و 4000 دولار في عام 2008 ، يمكنك سحب ما يصل إلى 6000 دولار دون تكبد غرامة. لا يمكنك إعادة الأموال في وقت لاحق ، لكن على الأقل لا تخضع لأي عقوبات.

خطوة

تأخذ التوزيع من روث الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك. هذا لا يسمح لك بالاقتراض من Roth IRA ، لكنه يسمح لك بالوصول إلى الأموال دون عقوبات. في ظل ظروف معينة ، يمكنك الحصول على توزيع من Roth IRA الخاص بك دون أي عقوبات قبل بلوغك سن 59 1/2. على سبيل المثال ، بمجرد حصولك على Roth IRA لمدة خمس سنوات ، يمكنك الحصول على توزيعات دون غرامة إذا أصبحت معاقًا أو ما يصل إلى 10،000 دولار لشراء منزل أول. ضع في اعتبارك أنه لا يزال يتعين عليك دفع أي ضرائب قابلة للتطبيق.

خطوة

التراجع عن تحويل Roth ، ثم اقترض الأموال عند إعادة التحويل لاحقًا. هذا واحد هو أكثر تعقيدا قليلا. إذا قمت بتحويل الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي إلى Roth IRA ثم اكتشفت خلال نفس السنة الضريبية أن قيمة Roth IRA انخفضت بشكل كبير ، فقد ترغب في التراجع عن تحويل Roth وإعادة الأموال إلى الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي. بمجرد القيام بذلك ، يمكنك بعد ذلك تحويل الأموال إلى Roth IRA مرة أخرى. يجب أن يحدث كل ذلك قبل الموعد النهائي لتقديم الضرائب في 15 أبريل من تلك السنة الضريبية. خلال هذا التحويل ، سيكون لديك مرة أخرى نافذة مدتها 60 يومًا يمكنك من خلالها الحصول على الأموال من الجيش الجمهوري الايرلندي التقليدي إلى الجيش الجمهوري الايرلندي روث. يمكنك اقتراض أموال من هذا المبلغ ثم إعادته خلال 60 يومًا.

خطوة

تصل إلى سن 59 1/2 وأخذ المال من روث الجيش الجمهوري الايرلندي الخاص بك. بمجرد بلوغك سن 59 1/2 ، يمكنك الوصول إلى الأموال في Roth IRA دون عقوبة. لا يعتبر ذلك اقتراض الأموال ولا يمكنك استبدالها ، ولكن يمكنك إخراجها من Roth IRA دون فرض عقوبات ، إلا مع مراعاة أي ضرائب معمول بها.

موصى به اختيار المحرر