جدول المحتويات:
المخاوف بشأن ما يجب القيام به مع الرصيد في 401 (ك) شائعة بعد فقدان الوظيفة. إذا كنت مخولة بالكامل ، فإن الرصيد بأكمله ينتمي إليك. إذا لم يكن الأمر كذلك ، فسيقوم مسؤول الخطة بخصم مساهمات أصحاب العمل غير المستثمرة وسوف يتقلص الرصيد. بغض النظر ، لديك الحق في أن تقرر ما الذي يجب عليك فعله بالخطة بمجرد مغادرة الشركة. إذا لم تكن مؤهلاً أو اخترت عدم ترك 401 (ك) مع صاحب العمل السابق ، فيمكنك سحب الأموال والقيام بشيء آخر معها.
الإطار الزمني للقرار
بينما تمنحك معظم الخطط من 30 إلى 90 يومًا لاستكشاف الخيارات واتخاذ قرار ، فإن الإطار الزمني المحدد قد يعتمد على الرصيد في الحساب وعلى قواعد الخطة. إذا كان رصيد الحساب أقل من 5000 دولار ، فيمكن لصاحب العمل الإصرار على التحويل أو السحب النقدي بمجرد انتهاء فترة اتخاذ القرار. إذا كان الرصيد أكثر من 5000 دولار ، فلديك الحق القانوني في ترك المال في الخطة القديمة طالما أردت.
الحصول على قرض 401 (ك)
إذا تركت 401 (ك) مع صاحب العمل السابق ، فقد تتمكن من سحب الأموال عن طريق الحصول على قرض. رغم أن جميع الخطط لا تقدم هذا الخيار ، إلا أن القرض يمكن أن يكون بديلاً جيدًا عن السحب النقدي. الميزة الرئيسية هي أن دائرة الإيرادات الداخلية لن تفرض ضريبة على حصيلة القرض كإيرادات عادية إذا قمت بسداد القرض بالكامل في غضون خمس سنوات. العيب هو أنه إذا كان عمرك أقل من 59 عامًا ونصف العام ولم تتمكن من سداد القرض خلال هذا الوقت ، فسيتعين عليك دفع ضريبة الدخل على الرصيد المستحق بالإضافة إلى غرامة قدرها 10 في المائة.
تحويل 401 (ك) الأموال
يمكنك سحب الأموال من 401 (ك) الخاص بك عن طريق تحويلها إلى 401 (ك) صاحب العمل الجديد أو إلى حساب التقاعد الفردية التقليدية. إذا قمت بتحويل الأموال عن طريق التمرير المباشر ، فإن كل خيار من هذه الخيارات يسمح لأموال التقاعد الخاصة بك بالبقاء مؤجلة من الضرائب. الانتقال المباشر يعني أن المال لا يمر عبر يديك. بدلاً من ذلك ، يمكنك إرسال طلب تحويل إلى الوصي أو مسؤول الخطة من خطتك القديمة ، والذي يقوم بعد ذلك بتحويل أموالك إلى الخطة الجديدة. رغم أنه يمكنك أيضًا تحويل الأموال إلى حساب Roth IRA ، إلا أنك ستكون مسؤولاً عن دفع ضريبة الدخل على المبلغ الذي تقوم بتحويله.
أغلق الحساب
خيار آخر هو طلب دفع تعويضات نقدية وإغلاق الحساب. على الرغم من أن هذا يمنحك إمكانية الوصول الفوري إلى أموالك ، فإنه يأتي مع عيب كبير. إذا كنت تبلغ من العمر أقل من 59 عامًا / 2 عامًا ، فإن ضرائب الدخل ورسوم الغرامات البالغة 10 بالمائة تضمن حصولك على أقل بكثير من الرصيد الكامل. على سبيل المثال ، إذا كان الرصيد الحالي هو 50000 دولار وكنت في شريحة ضريبية فدرالية وحكومية مدمجة بنسبة 30 في المائة ، وبعد دفع 15000 دولار كضرائب ورسوم دفع قدرها 5000 دولار ، تنخفض المبالغ النقدية الخارجة بمقدار 20.000 دولار.