جدول المحتويات:
- ما هي بعض الأخطاء الشائعة التي يصنعها جيل الألفية بأموالهم؟
- ما هو شعورك هو الفرق الرئيسي بين وضع الميزانية كآلاف الأجيال مقابل المواليد الجدد والأولاد الجدد؟
- ما هي نصيحة الميزنة الخاصة بك التي ستخبرونها بعملائك الألفي؟
يسعدني أن أكون صديقًا حميمًا مع مستشار مالي. لذلك ، في الأساس ، عندما نعلق أوقاتهم ، أخطئه وأطرح مجموعة من الأسئلة حول أموالي ويخبرني بما أفعله بشكل صحيح وخاطئ. لقبه الرسمي هو "مستشار إدارة الثروات" ، لكني أحب أن أطلق عليه "رجل المال مع خطة". انه لا يحب ذلك كثيرا.
على أي حال ، كنت أحسب لأنه كان لوحة صوتية بالنسبة لي ، سأستغل ثروته من المعرفة (انظر ماذا فعلت هناك؟) وأسأله بعض الأسئلة الأساسية.
ما هي بعض الأخطاء الشائعة التي يصنعها جيل الألفية بأموالهم؟
اسمحوا لي أن أستهل كل هذا بالقول إن الأخطاء ارتكبها كل شخص بالمال. ستندهش عندما تجد أن بعض الأثرياء لا يفهمون كيف تعمل مبادئ المال والادخار حقًا. أعتقد أن هذا هو السبب في أن الناس مثلي لديهم وظيفة!
بالنسبة إلى جيل الألفية ، فإن الأخطاء الأكثر شيوعًا التي أراها هي ذات شقين: 1) عدم وجود خطة لأموالك و 2) عدم الدفع لنفسك أولاً (ويعني هذا أيضًا توفير المال كل شهر قبل إنفاق المال). كلاهما ينزل إلى كلمة واحدة: القصد.
أولاً ، الخطأ الأساسي هو عدم وجود خطة لأموالك. الكثير من الشباب يكسبون ببساطة المال وينفقونه دون اعتبار للمستقبل. عند القيام بذلك ، تصبح متفاعلة مع أهداف المدخرات طويلة الأجل / قصيرة الأجل وليست استباقية (ويعرف أيضًا باسم حالات الطوارئ / المشتريات الكبيرة / تخفيض الديون في المستقبل ، إلخ). هذا لا يعني أنك بحاجة إلى خطة مالية مؤلفة من 50 صفحة باستخدام جميع الاستراتيجيات الضريبية الأكثر كفاءة ومختلف أدوات الادخار ، لكن أن تكون جاهلاً عن قصد بالطرق التي يمكنك من خلالها بناء خطة مالية قوية ، هو أيضًا خطة. وانها سيئة.
وإليك نصيحة لدي: اكتب ما تريد إنجازه بزيادات 2/5/10 + عام. سوف تساعدك كتابة هذه التعليقات على تصور الأهداف وجعلها حقيقية. بمجرد القيام بذلك ، يمكنك إرفاق رقم بالدولار لكل هدف والعودة إلى هدف التوفير الشهري لتلك الأهداف. حتى إذا بدأت بمبلغ 100 دولار في الشهر ، وخلق عادات الادخار هذه ، فسوف تشكر نفسك لاحقًا على ذلك.
والخطأ الثاني؟ لا تدفع نفسك أولاً (ويعرف أيضًا باسم توفير المال كل شهر قبل إنفاقه). هناك خطأ شائع جدًا يتمثل في أخذ الراتب الخاص بك وبدء التسلسل الهرمي للتدفقات الخارجية (الإيجار / المرافق / محلات البقالة / Birchbox / العطلات ، إلخ). غالبًا ما تبقى حتى آخر قائمة في القائمة ، مما يؤدي إلى توفير المال (وهذا يعود أيضًا إلى عدم وجود خطة بأموالك). يمكنك أن ترى أين أنا ذاهب مع هذا. في معظم الأحيان ينفق الناس الأموال التي يحتاجون إليها ، ثم يأتي بعد ذلك ، ويثيرون الخلفية ، مدخرًا نحو أهدافك المالية. إذا لم تكن عادة تدفع نفسك أولاً ، فغالباً ما تصبح جزءًا مهملاً من خطتك الشهرية المالية. خطأ تغير بسهولة. أقول لعملائي في كل وقت ، والتمويل عادة 80 ٪ والمعرفة 20 ٪. إذا قمت بإنشاء عادات سليمة ومعرفة القليل عن المدخرات ، فسوف تكون على ما يرام.
ما هو شعورك هو الفرق الرئيسي بين وضع الميزانية كآلاف الأجيال مقابل المواليد الجدد والأولاد الجدد؟
الفرق الأساسي بين المجموعتين هو تعقيد الميزانية (مقدار الأشياء التي يجب التحكم فيها / دفع ثمنها) والاستعداد لإنشاء واحدة. سأقول أنني لا أريد أن أرسم بفرشاة عريضة لأنه من المؤكد أن هناك ميزانيات إذا رأيتها مكتوبة ، لا يمكنك تحديد المجموعة العمرية التي أنتجتها (مثال: أنا. تبدو ميزانيتي كما لو أن رجلًا عمره 50 عامًا قد تم إنشاؤه ذلك). في معظم الأحيان ، تعد الموازنة مهمة منهجية ومملة ومحبطة في بعض الأحيان. يبدو أن العملاء الأكبر سناً يدركون أن هذا الشر ضروري لكونه سليم من الناحية المالية بينما تميل الألفيات إلى اتباع نهج "الطيران بجوار مقعد سراويلهم".
حتى مع انتشار التطبيقات والتكنولوجيا ، يعتقد العديد من جيل الألفية أن الميزنة ليست ضرورية. مرة أخرى ، الأدوات والمعرفة هي في متناول يدك. العمل / العادات هي ما يجعل أو يكسر أي شيء في الحياة ، والتمويل / الميزانية لا يختلف.
ما هي نصيحة الميزنة الخاصة بك التي ستخبرونها بعملائك الألفي؟
النصيحة الوحيدة التي سأقدمها إلى جيل الألفية من حيث الميزنة هي ببساطة تفعل ذلك. الالتزام لمدة 3 أشهر وتحديد ما إذا كان فهم الأرقام الفعلية من شهر لآخر ينتقل بك إلى العمل / التغيير (شهر واحد لا يكفي). عندما نساعد الناس على السير في المسار الصحيح من حيث توفير المال أو سداد الديون ، فإن التقدم الذي يحرزونه يولد حماسة. الحماس ينتقل بك إلى الأمام نحو الأهداف المالية التي حددتها لنفسك / الزوج.
أعرف أن "الالتزام" لبعض الألفي كلمة قبيحة ولكن أموالك تستحق ذلك. سوف الميزانية إنشاء هيكل وفهم. عندما يكون لديك هذين الأمرين ، يمكنك التحكم في أموالك والمزيد من التحكم لديك ، والقرارات الأفضل التي يمكنك اتخاذها. الميزانية هي الأداة المالية الأساسية المتاحة للجميع.
واحد من بلدي يقتبس المفضلة هو
"إذا كنت لا تعرف إلى أين أنت ذاهب ، فسوف ينتهي بك الأمر في مكان آخر." - Yogi Berra.
إذا كنت لا تعرف أين تنفق / تدخر المال ، كيف يمكنك تحقيق أهدافك المالية؟
الوجبات الجاهزة من هذا ، في رأيي ، ينبغي أن تكون نية أموالك. عندما يكون لديك خطة والتمسك بها ، يمكنك تحقيق أي هدف مالي تقريبًا. نرى العملاء الأكبر سنا يصبحون أكثر تعمدا مع المال أثناء تقدمهم خلال حياتهم المهنية وطوال حياتهم. ربما يمكن أن يعزى ذلك إلى زيادة المسؤوليات (الأطفال ، المنازل ، رعاية الأسرة) ، عروض العمل أو مجرد اكتساب فهم أكثر لأهمية المال. بغض النظر عن دخلك ومرحلة حياتك ، فإن استخدام الميزانية كخط أساس يجب أن يكون نقطة الانطلاق لأي شخص. بمجرد تحديد المكان الذي تقف فيه ، يمكنك المضي قدمًا في إنشاء خطة. دفع نفسك أولاً / توفير المال مقابل هذه الخطة هو عادة ويمكن القيام به ليس فقط من العملاء الأكبر سنا ولكن جيل الألفية على حد سواء.
اختار المستشار المقتبس هنا عدم الكشف عن هويته بسبب مشكلات الامتثال.