أفضل الطرق لاستثمار 100K الحد الأدنى

لا توجد أفضل طريقة لاستثمار 100000 دولار - نظرًا للقيمة الزمنية للنقود ، فإن ما يصلح لشخص يبلغ من العمر 25 عامًا غير مناسب للمتقاعدين. في حين أن بعض المستثمرين لديهم درجة عالية من التسامح تجاه المخاطر ، يحتاج آخرون إلى استثمارات أكثر أمانًا ذات عوائد موثوقة. 100 ألف دولار يمكن أن تشكل رأس المال المستثمر بالكامل لشخص واحد في حين أن 10 في المائة فقط من رأس المال الآخر. بغض النظر ، يعتبر تنوع الاستثمار أمرًا أساسيًا ، وقد ينتهي اختيار وسيلة واحدة فقط لاستثمار مبلغ 100000 دولار بالكامل بشكل سيء. تتمتع بعض مبادئ الاستثمار في المحفظة العامة بقابلية تطبيق واسعة ويمكن أن تساعد في توجيه قراراتك الاستثمارية.

لا توجد محفظة استثمارية مقاس واحد يناسب الجميع. ائتمان: MagMos / iStock / Getty Images

المخاطر والتقلبات والتنويع والتكلفة

يجب أن يهدف المستثمرون إلى إبقاء مخاطر الاستثمار عند الحد الأدنى الضروري لتحقيق العائد المنشود. طريقة واحدة للقيام بذلك هي للحد من تقلب المحفظة. عن طريق تنويع الاستثمارات. في حين أن المستثمرين في كثير من الأحيان الاستثمار بكثافة في واحد أو اثنين من الأسهم الساخنة حاليا ، وهذا هو مضللة. يجب أن تحتوي المحفظة على العديد من الاستثمارات المختلفة ، مع وجود حد أدنى من الارتباط بينها - الاستثمارات التي من غير المرجح أن ترتفع وتهبط في القيمة معًا. أخيرًا ، يجب الإبقاء على تكاليف الإدارة والتكاليف الاستثمارية الأخرى الخاصة بك إلى الحد الأدنى. نظرًا لأن متوسط ​​العائد على سوق الأوراق المالية على المدى الطويل يبلغ حوالي 9 في المائة سنويًا ، فمن المحتمل أن تؤدي المحفظة التي تحتوي على 3 أو 4 في المائة من تكاليف الإدارة إلى انخفاض كبير في أداء محفظة تبلغ تكاليف الإدارة فيها 1 في المائة أو أفضل.

محفظة المستثمر الأصغر سندات

يمكن للمستثمرين الأصغر سنا تحمل مخاطر أكثر قليلا من المستثمرين الأكبر سنا. إذا كنت تستثمر للتقاعد خلال 40 عامًا ، فيمكنك التعامل مع صعود وهبوط السوق بشكل أفضل من المستثمر المتقاعد الذي قد لا يكون لديه وقت للتعافي من خسارة كبيرة في السوق. محفظة معقولة للمستثمر الأصغر سنا قد 90 في المئة من الأسهم والسندات 10 في المئة. كل عقد من الزمن يمكن أن ترتفع نسبة السندات 5 أو 10 في المائة أخرى ، وهذا يتوقف على تحمل المخاطرة لدى المستثمر. السندات الحكومية والسندات التجارية ذات درجة الاستثمار تمثل تقلبات أقل ، وبالتالي مخاطر أقل ، من الأسهم. مع تقدم المستثمر ، يجب تقصير آجال استحقاق السندات. على الرغم من أن السندات والأسهم ليست غير مرتبطة تمامًا ، إلا أن المحفظة التي تحتوي على كليهما ستكون أقل تقلبًا من محفظة تتكون بالكامل من الأسهم.

محفظة المستثمر الأصغر سنا: الأسهم

لتقليل ارتباط الحافظة ، ينبغي أن تكون بعض الأسهم ، ربما 75 في المائة أو أكثر إذا كان المستثمر مهتمًا بشكل خاص بالمخاطر ، في أسهم الأسهم المحلية والباقي في الأسهم الأجنبية. حافظة تتكون من صناديق مؤشر بأقل تكلفة تبقي تكاليف الإدارة إلى الحد الأدنى. في حين أن بعض صناديق الاستثمار المشتركة عالية الرسوم لديها رسوم إدارة يبلغ مجموعها 3 أو 4 في المائة ، فإن صناديق المؤشرات المتداولة في البورصة من مصدر منخفض التكلفة ، مثل Vanguard أو Fidelity ، سوف تحصل على رسوم إدارة تبلغ 0.25 في المائة أو أقل. قسّم صناديق الاستثمار المتداولة في البورصة إلى قيمة ونمو وصناديق أجنبية. قد ترغب أيضًا في زيادة تقسيم أموالك إلى أموال ذات رأس مال كبير - أموال تستثمر 10 مليارات دولار أو أكثر - وصناديق صغيرة الحجم. كل هذه الانقسامات تزيد التنويع وتقلل الارتباط.

حافظات المستثمر الأكبر سنا

مع اقتراب المستثمر من التقاعد ، يجب زيادة التذبذب والمخاطر. على سبيل المثال ، قد يكون للمتقاعد محفظة مقسمة بالتساوي تقريبًا بين الأسهم والسندات. يجب ترك جزء من المحفظة في الأسهم التي يمكن تصفيتها على الفور مع القليل من المخاطرة - صناديق أسواق المال والخزائن قصيرة الأجل. يعتمد مقدار الحافظة التي يجب أن تكون في هذه الاستثمارات الأكثر أمانًا على تحمّل المخاطرة لدى المستثمرين والموارد الأخرى والصحة ؛ يجب أن يكون المستثمرون الذين يعانون من مشاكل صحية قادرين على الوصول إلى الأموال لتغطية التكاليف الطبية. يمكن للمستثمر الأكبر سنا الذي يملك منزله برهن عقاري مدفوع أن يتحمل مخاطر أكثر بقليل من المستأجر أو المالك مع دفع رهن عقاري.