خصائص التغطية التأمين ضد العجز

يوفر التأمين ضد العجز الدخل عند إصابة العامل أو المرض أو عدم القدرة على العمل. لا يكون دخل العجز عادةً مثل راتب العامل ، ولكنه يعتمد على نسبة مئوية من أجره. تعد تغطية العجز من بين أغلى أنواع التأمين بسبب العدد الكبير من المطالبات ضد هذه السياسات.

توفر تغطية العجز الدخل للموظفين غير القادرين على العمل.

العجز على المدى القصير

تغطي الإعاقة قصيرة الأجل العمال المعاقين في البداية ، أو المعوقين لفترة قصيرة. يجوز لصاحب العمل دفع أقساط التأمين بسبب العجز على المدى القصير من خلال خطة تغطي جميع الموظفين. فترة الانتظار المعتادة للموظف المعاق لتلقي المزايا هي أسبوعين ، وتستمر التغطية ما بين ستة أشهر وسنتين. تتراوح مدفوعات الاستحقاقات بين 80 و 100 في المائة من الراتب.

العجز على المدى الطويل

عادة ما يكون للإعاقة طويلة الأجل قيود أكثر من العجز على المدى القصير. تحدد السياسات الإعاقة من حيث ما إذا كان يمكن للعامل أداء واجبات العمل المعتادة أو أي عمل. غالبًا ما تقتصر الفوائد على 70٪ من راتب العامل. متوسط ​​فترة انتظار مدفوعات التأمين ضد العجز هو 90 يومًا. تدفع العديد من السياسات استحقاقات لفترة محددة مثل خمس سنوات ، ولكن ستستمر سياسات أخرى في توفير دخل العجز حتى سن 65 عامًا.

خطط مجموعة صاحب العمل

غالبًا ما يتحمل أرباب العمل تكلفة أقساط التأمين ضد العجز لجميع العمال من خلال خطة تغطية جماعية. عادة ما تكون خطط المجموعة المدفوعة من قبل الموظفين أقل تكلفة من السياسات الفردية التي يشتريها الموظفون. تتقاضى شركات التأمين أقساط التأمين على أساس مخاطر العمل في مكان عمل معين. موظفي المكاتب يدفعون أقل من عمال البناء ، على سبيل المثال. لا تعتبر المزايا المدفوعة للموظفين دخلاً خاضعًا للضريبة إذا دفع الموظف الأقساط ، ولكن يتم فرض ضرائب على المزايا إذا دفع صاحب العمل.

التغطية الفردية

غالبًا ما تكون تكلفة تغطية الإعاقة الفردية باهظة على الرغم من مهنة الشخص. توفر الخطط الفردية مرونة أكبر لإجراء تغييرات في السياسة ولتحديد التغطية لدفع الفوائد إذا كنت غير قادر على أداء مهام وظيفتك الحالية ، حتى لو كنت قادرًا على كسب الدخل من خلال وظيفة أخرى. غالبًا ما يخضع الأفراد لفترة اختبار قبل بدء التغطية. هذا يمنع شركات النقل من دفع إيرادات العجز فورًا مقابل عمليات الاسترداد المستمرة أو الظروف الموجودة مسبقًا.