ماذا يعني عندما يكون المدين قد نشر إلى حساب التحقق الخاص بك؟

الديون هي المعاملات التي تنطوي على خصم الأموال من حسابك الشيك. يتم الاحتفاظ بالأموال على الفور في حسابك عند إجراء عمليات شراء لبطاقة الخصم المباشر ، ولكن في الواقع لا يتم تسجيل الديون في الحساب إلا عندما يكمل البنك معالجة اليوم. في نهاية كل يوم ، عادة بعد منتصف الليل ، تقوم البنوك بمعالجة جميع الديون والائتمانات لتثبيتها. يجب أن يكون لكل عنصر إزاحة قبل أن يتمكن من النشر ، لذلك يجب أن يشتمل كل رصيد قسيمة إيداع على خصم مدين أو مجموعة من الديون التي تقابله تمامًا. النشر الثابت للمعاملة يعني أن الأموال قد تم تداولها وتم الانتهاء من المعاملة.

أنواع

الشيكات هي أنواع من المدينين لأنها تستخدم لخصم الأموال من الحساب. تستخدم البنوك تذاكر "النقد في" كبديل للنقد الفعلي لتكون بمثابة ديون في المعاملات النقدية. المدفوعات الإلكترونية التي تتم معالجتها من خلال مقاصة آلية ، مثل مدفوعات الرهن العقاري التلقائية أو مدفوعات قروض السيارات ، هي أيضًا مدينون. جميع معاملات أجهزة الصراف الآلي وبطاقات الخصم هي ديون. تشمل الأشكال الأخرى للديون رسوم السحب على المكشوف من البنك ، ورسوم الخدمة الشهرية ، وخصم دفتر الأستاذ العام المستخدم لشحن حسابات طلبات الشيكات أو رسوم التحويل البنكي.

إطار زمني

تتم معالجة الشيكات من خلال دفع البنوك في يوم العمل الذي يتم استلامها فيه ، على الرغم من أن الشيكات عادة ما تستغرق يومين إلى سبعة أيام حتى يتم تمرير الشيكات من بنك المودع إلى بنك الدافع. تنتقل الشيكات بين البنوك عبر الاحتياطي الفيدرالي الإقليمي ، ويتم نشرها إلى حساب الدافع بعد منتصف الليل في يوم استلامها. معظم البنوك تنشر ديون إلكترونية بعد منتصف الليل في يوم العمل. المدفوعات التي تتم خلال عطلة نهاية الأسبوع لا تنشر إلا بعد منتصف الليل في الساعات الأولى من يوم الثلاثاء.

المفاهيم الخاطئة

عندما يقوم الأشخاص بعمل ودائع نقدية أو عمليات سحب في أجهزة الصراف الآلي أو شخصياً في البنوك ، فإنهم يتلقون إيصالًا يوضح الرصيد الذي يأخذ المعاملة في الاعتبار. يعكس الرصيد الموضح الرصيد المتاح وليس الرصيد المنشور. تقوم العديد من البنوك بنشر ديون قبل الأرصدة عند المعالجة. إذا قمت بإيداع وديعة نقدية خلال اليوم ، ولكن في نفس اليوم استلم البنك الخاص بك أيضًا طلبًا لسداد شيك كتبته سابقًا ، يقوم البنك عادةً بنشر الشيك أولاً. يختفي رصيدك "المتاح" بعد منتصف الليل عندما ينشر البنك بنودًا ، وقد تتحمل رسوم السحب على المكشوف على الرغم من أنك أودعت مبالغ نقدية في وقت مبكر من اليوم السابق للشيك المنشور.

الاعتبارات

كثير من الناس لا يستخدمون بطاقات السحب الآلي القريبة من يوم الدفع لأنهم لا يملكون أموالاً كافية في حساباتهم لتغطية المشتريات. يعتقد بعض الأشخاص أنه إذا قاموا بكتابة الشيكات بدلاً من استخدام بطاقة الخصم الخاصة بهم ، فستستغرق جميع عمليات فحص الشيكات وقتًا أطول للنشر. يمكّن مقاصة الشيكات لعام 2004 للقرن الحادي والعشرين التجار من تحويل الشيكات إلى شكل إلكتروني. تمر الشيكات الإلكترونية عبر غرف المقاصة الآلية ويتم نشرها بعد منتصف الليل في يوم المعاملة.

تحذير

في عام 2010 ، مكنت التغييرات التي أدخلت على اللوائح التي تغطي المعاملات الإلكترونية أصحاب الحسابات من اختيار ما إذا كانوا يريدون من بطاقات الخصم الخاصة بهم السماح بالمعاملات المفرطة. يمكن للعملاء اختيار منح بنوكهم السلطة التقديرية للمصادقة على المعاملات الزائدة أو رفضها. إذا تمت الموافقة عليها ، فقد يؤدي ذلك إلى فرض رسوم السحب على المكشوف ، ولكن عندما يتم رفضها ، لا توجد رسوم على المكشوف. يتعلق تجنب الرسوم فقط بأنواع معينة من المعاملات. لا يزال من الممكن أن تتحمل رسوم السحب على أجهزة الصراف الآلي والخصوم المتكررة والشيكات سحوبات السحب إذا كان صاحب الحساب يفتقر إلى الأموال اللازمة لتغطيتها في يوم النشر.