جدول المحتويات:
عند إعادة تمويل سيارة ، يمكنك استبدال قرضك الحالي بقرض جديد. توفر إعادة التمويل خيارًا جذابًا إذا كنت تريد خفض مدفوعاتك الشهرية أو تقليل المبلغ الذي تنفقه على الفائدة. كثير من الناس إعادة تمويل نتيجة تغييرات ملكية السيارة الناجمة عن الزواج أو الطلاق. بغض النظر عن دوافعك ، تظل عملية إعادة التمويل الأساسية كما هي.
طلب القرض
تبدأ عملية إعادة التمويل بطلب ائتمان. يمكنك التقدم بطلب للحصول على قروض لإعادة التمويل من البنوك والاتحادات الائتمانية وشركات التمويل. للراحة ، تُمكّنك العديد من الشركات من التقدم عبر الإنترنت وكذلك بشكل شخصي. من خلال التطبيق ، تزود المقرض بمعلومات محددة حول سيارتك مثل رقم تعريف السيارة ، عدد الكيلومترات والحالة العامة. يمكنك أيضًا الكشف عن التفاصيل الشخصية بما في ذلك رقم الضمان الاجتماعي الخاص بك وتاريخ الميلاد ومصادر الدخل. لا يمكنك إعادة تمويل قرض ما لم يكن لديك رخصة قيادة سارية المفعول وتأمين سيارة.
سيارتك
عند إعادة التمويل كما هو الحال مع قرض الشراء ، تعمل سيارتك كضمان للديون. هذا يعني أن المقرض الخاص بك يمكنه أخذ السيارة وبيعها إذا لم تسدد القرض. يجب أن تتجاوز قيمة سيارتك مبلغ القرض ، وإلا فإن المقرض سيخسر المال في حالة التخلف عن سداد القرض. إذا كان رصيد القرض الحالي الخاص بك يتجاوز القيمة الحالية لسيارتك ، فأنت "رأسًا على عقب" باستخدام حقوق ملكية سلبية. لا يزال بإمكانك إعادة التمويل ولكن فقط إذا كنت تدفع الرصيد قبل أخذ القرض الجديد. قد يكون للارتداء المسيل للدموع وتاريخ الحوادث وحتى حالة الطلاء أن يكون له تأثير إيجابي أو سلبي على قيمة سيارتك.
مستوى الرصيد
يستخدم المقرضون تقرير الائتمان الخاص بك لقياس مستوى المخاطر التي تنطوي عليها في تزويدك بقرض. درجات عالية تعادل الحد الأدنى من مستويات المخاطرة بينما درجات منخفضة مرادفة لمعدلات التخلف عن السداد عالية. تتغير درجات الائتمان على أساس شهري ، مدفوعة بعوامل تشمل سجل الدفع والأرصدة التي تحتفظ بها على بطاقات الائتمان الخاصة بك. من المحتمل أن تحصل على معدل فائدة أقل من خلال إعادة التمويل إذا ارتفعت درجة الائتمان الخاصة بك منذ أن اشتريت سيارتك. على العكس من ذلك ، إذا انخفضت درجة الائتمان الخاصة بك ، قد يرتفع معدل الخاص بك. في أسوأ الحالات ، قد يرفض المقرض طلبًا بناءً على درجة ائتمان منخفضة.
الدين إلى الدخل
بغض النظر عن درجة الائتمان الخاصة بك وقيمة سيارتك ، لا يمكنك إعادة التمويل إلا إذا كان لديك القدرة على سداد القرض. يستخدم المقرضون معادلة تسمى الدين إلى الدخل لحساب مصاريفك الشهرية كنسبة مئوية من دخلك. تختلف نسب DTI المقبولة اختلافًا كبيرًا بين المقرضين ولكن لا يمكنك إعادة التمويل إذا كان القرض الجديد سيأخذ DTI أعلى من المستوى المقبول. قد يبدو هذا غير بديهي خاصة إذا كانت إعادة التمويل ستؤدي إلى انخفاض الدفعة الشهرية. ومع ذلك ، تمت الموافقة على قرضك الحالي بناءً على وضع دخلك عندما اشتريت سيارتك بدلاً من وضعك المالي الحالي.
الاعتبارات
قليل من العقبات التي تعترض طريق إعادة التمويل لا يمكن التغلب عليها. على سبيل المثال ، يمكنك حل مشكلات DTI عن طريق إضافة cosigner. وبالمثل ، يمكن أن يكون لإضافة أحد المقترضين ذوي الائتمانات الجيدة تأثير إيجابي على سعر الفائدة المقترح. ومع ذلك ، هناك شيء واحد لا يمكنك التحكم فيه بشكل كامل وهو الضمان. السيارات أصبحت في نهاية المطاف عفا عليها الزمن. في وقت ما ، سوف يقلل الأميال الزائدة أو العمر الفعلي من قيمة رعايتك إلى القليل أو لا شيء. في ذلك الوقت ، ستحتاج إلى نسيان إعادة التمويل والبدء في التفكير في قرض شراء جديد.