هل يمكن القبض عليك بسبب سوء التحقق؟

لا تعد كتابة الشيكات السيئة فكرة جيدة ويمكن أن تسبب مشاكل لكل من الشخص أو العمل الذي كتبته عن الشيك وكذلك لك. في معظم الأماكن ، يعتبر كذاب الشيك عمداً جريمة ذات عقوبات مدنية وجنائية: قد ينتهي بك الأمر إلى مقاضاتك وفقدان حسابك المصرفي وحتى الذهاب إلى السجن.

كذاب الشيكات

إذا لم يكن هناك ما يكفي من المال في حساب التحقق الخاص بك لتغطية الشيكات التي كتبتها ، فإن شيكك يعتبر "أموالاً غير كافية" (NSF) من قبل البنك الذي تتعامل معه. في بعض الأحيان ، قد يقرر البنك الذي تتعامل معه دفع الشيك على أي حال وفرض رسوم عليك. ومع ذلك ، فإن البنك الذي تتعامل معه يتمتع أيضًا بالحرية في فرض الرسوم عليك ولكن لا يدفع مبلغ الشيك إلى المستفيد منه (أو البنك الخاص به). عندما يحدث هذا ، يقال إن الشيك "يرتد" وسيتم إعادته إلى المستفيد. في هذه المرحلة ، من المحتمل أن يتصل بك المدفوع لأمره بشأن إجراء الشيكات.

اتهامات جنائية

تعالج قوانين الولايات والقوانين المحلية مسألة الشيكات السيئة. في بعض الحالات ، تتطلب هذه القوانين من المستفيد أن يتصل بك بشأن سداد دينك قبل أن يتمكن من رفع دعاوى جنائية ضدك. ومع ذلك ، إذا كان الشيك مقابل الكثير من المال ، أو كان لديك تاريخ في كتابة شيكات سيئة ، فقد يسمح القانون للمستفيد بالذهاب إلى الشرطة على الفور. إذا حدث هذا ، فقد يتم القبض عليك وينتهي بك المطاف بتهمة الاحتيال.

عواقب القانون المدني

يمكن للأفراد والشركات أن يأخذوك إلى المحكمة على الشيكات المرتجعة ويمكن في العديد من الأماكن مقاضاتك لمضاعفة قيمة الشيك أو حتى ثلاثة أضعافها. قد تتم مقاضاتك أيضًا عن الأضرار ، مثل الرسوم المصرفية التي يتحملها مستلم الشيك. تعد الدعاوى القضائية والأحكام المتعلقة بالأموال مسألة تسجيل عام ، لذلك ستكون هذه المعلومات متاحة لأي شخص يفحص سجلات المحكمة ، بما في ذلك مكتب الائتمان وموظفي التحقق من الخلفية.

تقارير المستهلك والائتمان

إذا كنت مدانًا بتزوير شيكات ، فستحصل على سجل جنائي يمكن أن يظهر في عمليات فحص خلفية الوظيفة. في الحالات التي يقاضي فيها مستفيد الشيك ، يمكن أن يظل سجل الدعوى والحكم في تقرير الائتمان الخاص بك لمدة تصل إلى سبع سنوات بعد سداد الدين ، أو حتى ينفّذ نظام التقادم الخاص بالولاية على جمع الأحكام غير المسددة إذا أنت لا تدفع المبلغ المستحق عليك. إذا كنت ترتد الشيكات مرارًا أو يغلق البنك حسابك ، فقد تظهر هذه المعلومات في تقارير خاصة للمستهلكين تهدف إلى مساعدة البنوك على اتخاذ قرارات بشأن فتح حسابات للعملاء الجدد. إن وجود مثل هذه المعلومات السلبية في تقاريرك المصرفية قد يجعل من الصعب عليك العمل مع البنوك في المستقبل.