جدول المحتويات:
تمرير الشيكات السيئة في محاولة للاحتيال على شخص ما يخالف القانون ويخضع لعقوبات مدنية وجنائية. كذاب الشيك بالصدفة ليس جريمة جنائية ، لكنه يخضع لعقوبات أو رسوم مدنية. تضع الولايات القوانين التي تحكم الشيكات السيئة أو المرتجعة أو غير الكافية وتحد من الرسوم بناءً على ذلك. في غالبية الدول ، يمكن للدائنين جمع ما يصل إلى ثلاثة أضعاف مبلغ الشيك ، بالإضافة إلى رسوم معقولة. إذا ارتدت شيكًا عن طريق الخطأ ، فتأكد من دفعه سريعًا لتجنب الرسوم المدنية.
رسوم البنك
يقوم كل من البنك المصدر والبنك المستلم للشيك السيئ بفرض رسوم على الشيكات المرتجعة ، والتي تنتقل في النهاية إلى الشخص الذي ينشئ الشيك. بناءً على البنوك المعنية ، قد تصل هذه الرسوم إلى بضعة دولارات أو تصل إلى 30 دولارًا أو أكثر. تقدم بعض البنوك حماية السحب على المكشوف ، وتفرض عليك رسومًا عند دفع الشيك المقدم وسحب الأموال من المدخرات أو من حساب آخر متصل. يمكن للبنوك اختيار الشيكات التي يحترمونها والرسوم التي يفرضونها مقابل هذه الخدمات.
رسوم المعالجة
تسمح بعض الولايات برسوم المعالجة بالإضافة إلى الرسوم البنكية "في حدود المعقول". نظرًا لأن الشيكات المرتدة تتطلب معالجة مزدوجة ، يمكن أن يؤدي العمل الإضافي لمعالجة الشيك مرة أخرى أو جمع الأموال إلى زيادة الأموال المستحقة للشيك السيئ. تحدد الشركات عادةً رسومها في حالة الشيكات السيئة ، بالإضافة إلى الرسوم التي تدفعها لمصرفك.
الرسوم المدنية
تتطلب بعض الولايات فترة انتظار مدتها 30 يومًا بعد طلب للدفع قبل أن يتمكن الدائن من رفع دعاوى مدنية لدى الوكالة المختصة بالولاية ، أو في كثير من الأحيان مكتب المدعي العام لمدينة أو مقاطعة. هذا هو المكان الذي تصبح فيه رسوم الشيكات باهظة الثمن وتضاف رسوم إضافية إلى رسوم الشيك الأصلية والرسوم المصرفية للتنفيذ المدني للدفع. تتطلب بعض المدن والمقاطعات من الكتّاب الشيكين المشاركين في التدريب لمدة يوم بالإضافة إلى الرسوم لتجنب تكرار هذه الجرائم.
اتهامات جنائية
تنشأ التهم الجنائية عندما يتم إثبات وجود نية إجرامية في تمرير الشيكات عن طريق الاحتيال في محكمة قانونية. إذا ثبتت إدانته ، فإن مجرمي كتابة الشيكات الاحتياليين ينتهي بهم المطاف برسوم وفترة سجن في معظم الولايات ، وغالبًا ما تصل إلى عام أو أكثر. بناءً على مقدار الشيك ، قد تحدث رسوم جناية أيضًا.