جدول المحتويات:
التأمين على الرهن العقاري هو سمة شائعة للقروض منخفضة الدفع. قروض الرهن العقاري التي تقدمها الإدارة الفيدرالية للإسكان هي قروض شعبية تتطلب نسبة 3.5 في المائة ، مما يساعد المشترين الذين يعانون من ضائقة مالية على شراء منزل بسهولة أكبر. في مقابل الحصول على دفعة أولى منخفضة ، فإنك تدفع تأمين الرهن العقاري الحكومي كل شهر. مختلف تقليدي قروض ، والتي قد تسمح لك بسداد التأمين على الرهن العقاري الخاص بك بمبلغ إجمالي ، يجب عليك سداد أقساط FHA MI طوال مدة القرض. تبلغ تكاليف التأمين الصحي في أي مكان ما بين 0.4 في المائة و 1.05 في المائة من مبلغ القرض ، وهذا يتوقف على حجم القرض ومدة القرض.
الغرض من التغطية MI
يتم استخدام مدفوعات التأمين على الرهن العقاري لدعم أموال احتياطي قروض إدارة الإسكان الفدرالية. يجب أن تدفع قروض إدارة الإسكان الفدرالية المقرضين كلما تقصير المقترضين. يضمن MI أن FHA لديه الوسائل لتسديد مطالبات المقرض عندما تسوء القروض. تسمح الحكومة MI أيضًا للقروض الفدرالية (FHA) والمقرضين المشاركين بمواصلة تقديم قروض منخفضة الدفع للمقترضين من ذوي الدخل المتوسط والائتمان. FHA MI يخدم نفس الغرض كما تأمين الرهن العقاري الخاص التقليدي ، أو مؤشر مديري المشتريات لحماية المقرضين. ومع ذلك ، تختلف تكاليف FHA MI عن تكاليف PMI.
اثنين من أقساط MI لدفع
المقترضين قروض إدارة الإسكان الفدرالية دفع اثنين من أقساط MI منفصلة: مقدما والسنوية. أنت تدفع مرة واحدة قسط التأمين على الرهن العقاري مقدماً ، أو UFMIP ، في الختام ، بالإضافة إلى MIP السنوي للفترة المتبقية من سداد القرض ، حتى 30 سنة. بشكل عام ، لا يدفع المقترضون UFMIP من الجيب. بدلاً من ذلك ، تتيح لك قروض إدارة الإسكان الفدرالية تحويلها إلى مبلغ القرض وتسديدها على مدى مدة القرض. ال UFMIP يساوي 1.75 في المئة من مبلغ القرض الأصلي. على سبيل المثال ، ينتج عن UFMIP على قرض بقيمة 200.000 دولار أمريكي من قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، والذي يساوي 3500 دولار ، (200،000 × 0175) رصيد إجمالي للقرض يبلغ 203،500 دولار.
MIP السنوي يختلف عن طريق القرض
اعتبارًا من وقت النشر ، كانت مبالغ القروض الأصلية التي تقل عن أو تساوي 625.500 دولار مع انخفاض بنسبة 3.5 في المائة تخضع لرسوم MIP السنوية البالغة 0.85 في المائة من مبلغ القرض الأصلي. هذه هي رسوم MIP الأكثر شيوعًا وتستند إلى مدة قرض مدتها 30 عامًا. يتم تطبيق رسوم MIP أعلى بنسبة 1 بالمائة و 1.05 بالمائة على القروض لمدة 30 عامًا والتي تزيد عن 625،500 دولار. أدنى رسوم MIP المطبقة على القروض لمدة 15 سنة أقل من أو تساوي 625500 دولار. أنت تدفع MIP السنوي على أقساط ، مما يزيد من مدفوعاتك الشهرية. على سبيل المثال ، قرض بقيمة 200.000 دولار أمريكي من قروض إدارة الإسكان الفدرالية مع MIP سنوي قدره.85 في المئة له علاوة قدرها 1700 دولار ، أو دفعة شهرية قدرها 141.67 دولار أمريكي. ($ 200،000x.0085 / 12)
حساب بسرعة UFMIP و MIP
لتقدير تكلفة UFMIP بسرعة لقرض قروض إدارة الإسكان الفدرالية ، استخدم قاعدة التجربة هذه: حساب 1750 دولار لكل 100000 دولار من مبلغ القرض الأصلي و 175 دولار لكل 10000 دولار.
- على سبيل المثال ، يخضع قرض بقيمة 250.000 دولارًا أمريكيًا (FHA) لرسوم UFMIP بقيمة 4،375 دولارًا ((1750 × 2 دولار) + (175 × 5))
لتقدير تكاليف MIP السنوية بسرعة ، استخدم قاعدة التجربة هذه: حساب 850 دولار لكل 100000 دولار و 85 دولار لكل 10000 دولار. ثم قسّم على 12 للحصول على دفعة MI الشهرية.
- على سبيل المثال ، يحتوي قرض بقيمة 250،000 دولار على قسط سنوي قدره 2،125 دولار. (($ 850x2) + (85x5)). 2،125 دولار مقسومًا على 12 يساوي 177 دولارًا شهريًا.