جدول المحتويات:
يأتي الاحتيال بأشكال عديدة ، حيث يحاول المجرمون تسريب أرباحك من خلال تزوير الشيكات أو من خلال رسوم بطاقة الخصم المباشر المزيفة. لحسن الحظ ، توجد لوائح تحد من مسؤوليتك إذا أصبحت ضحية لنشاط احتيالي. في كثير من الحالات ، يمكنك استرداد أموالك. تختلف الجداول الزمنية لاسترداد الاحتيال بناءً على نوع المعاملة والسرعة التي تبلغ بها عن النشاط.
تحقق الاحتيال
تختلف القوانين المتعلقة بالشيكات من ولاية إلى أخرى على الرغم من أن كل ولاية لديها لوائح تستند إلى القانون التجاري الموحد. بموجب UCC ، يقع على البنك الذي تتعامل معه واجب التأكد من أن الشيكات الاحتيالية لا تمر عبر حسابك. تبحث البنوك عن أدلة تشير إلى الاحتيال ، مثل التعديلات أو التوقيعات التي لا تتطابق مع التوقيع على سجلات حسابك. في حالة قيام الشيكات المزورة بإلغاء حسابك ، فلديك ما يصل إلى ثلاث سنوات لتقديم مطالبة ضد البنك الذي تتعامل معه ، على الرغم من أنه يجب عليك إبلاغ البنك بالمشكلة في غضون 12 شهرًا. لا يوفر UCC إطارًا زمنيًا لمصرفك لاسترداد أموالك. القواعد المتعلقة باسترداد الأطر الزمنية تختلف بين البنوك والولايات.
المعاملات الإلكترونية
القواعد المتعلقة بالاحتيال الإلكتروني أكثر وضوحا وتعيينها على المستوى الاتحادي بموجب اللائحة E. ويشمل هذا القانون المعاملات التي تنطوي على بطاقات السحب الآلي وأجهزة الصراف الآلي والخصوم الإلكترونية. إذا قمت بالإبلاغ عن معاملة احتيالية ، يتعين على البنك الذي تتعامل معه التحقيق في الرسوم واسترداد أموالك في غضون 10 أيام. يمكن لمصرفك تمديد فترة التحقيق إلى 45 يومًا إذا تلقيت رصيدًا مؤقتًا لاسترداد المبلغ خلال 10 أيام من تاريخ تقديم الدعوى. بموجب المادة (هـ) ، يمكن أن يطلب منك البنك الذي تتعامل معه تقديم المطالبة كتابيًا بدلاً من لفظيًا قبل استلام المبلغ المسترد.
تمديد المعالجة مرات
يمكنك الانتظار لمدة تزيد عن 10 أيام للحصول على رصيد مؤقت أو كامل إذا قدمت مطالبة على حساب لديك لمدة تقل عن 30 يومًا. في مثل هذه الحالات ، يكون أمام البنوك 20 يومًا لاستكمال التحقيق ، أو 60 يومًا ما دام يتم منح ائتمان مؤقت في اليوم 20. وتخضع المعاملات التي تشمل أطراف نقطة البيع والتحويلات الإلكترونية للأموال التي بدأت خارج الدولة إلى المعالجة الموسعة. الأطر الزمنية. بشكل ملحوظ ، تحدد اللائحة E الأطر الزمنية القصوى ولكنها لا تذكر شيئًا عن الحدود الدنيا. تقوم العديد من البنوك برد النقود إما بشكل مؤقت أو دائم في غضون بضعة أيام من قيام أحد العملاء بتقديم مطالبة.
مسؤولية
عندما يتعلق الأمر بتهمة الاحتيال ، تنطبق المواعيد النهائية على كل من المستهلكين والبنوك. إذا فقدت بطاقة الخصم أو رقم التعريف الشخصي (PIN) الخاص بك ، فلن تتحمل أية مسؤولية عن مصاريف الاحتيال طالما أنك تبلغ البنك عن الخسارة خلال 48 ساعة. تمتد مسؤوليتك إلى 50 دولارًا إذا قمت بتقديم المطالبة بعد اليوم الثاني ولكن خلال 60 يومًا. بعد ذلك ، لديك مسؤولية غير محدودة عن رسوم الاحتيال. وبالمثل ، لا تتمتع بالحماية من تكاليف الاحتيال المتعلقة بفحص عمليات التزوير إذا لم تقم بإخطار البنك الذي تتعامل معه بالمشكلة في غضون 12 شهرًا من ظهور العنصر في كشف حسابك.