الرهن العقاري وقانون باتريوت

أقرت الحكومة قانون باتريوت للمساعدة في حماية الأمريكيين من الإرهابيين بعد هجمات 11 سبتمبر على مركز التجارة العالمي في عام 2001. ويتطلب القانون الوطني من البنوك والمقرضين التحقق من هويات المقترضين قبل تقديم الائتمان أو فتح حساب جديد. هذا يساعد على منع الإرهابيين وأولئك الذين يدعمون الإرهاب الدولي من استخدام النظام المصرفي الأمريكي وقروض الرهن العقاري لتمويل الإرهاب.

غسيل أموال

يقوم الإرهابيون الدوليون أحيانًا بتمويل عملياتهم عن طريق غسل الأموال باستخدام المعاملات العقارية. يوقف قانون باتريوت بعض هذا النشاط ويساعد المقرضين على اكتشاف الاحتيال في الرهن العقاري. تشتري المنظمة منزلاً ثم تبيعه عدة مرات لشركاء آخرين معروفين ، في كل مرة يرفع سعر المنزل. في النهاية ، يبيعون المنزل بأكثر مما يستحق ، ثم يرسلون الأموال إلى قادتهم الإرهابيين وشركائهم. نظرًا لأن الأموال تأتي من شركة ملكية ، فإن السلك عادة لا يتم استجوابه. يرسل السلك الأموال إلى حساب في الخارج حيث يتم تحويله عدة مرات وينتهي به المطاف في أيدي الإرهابيين.

إفشاء

يجب على شركات التمويل العقاري تزويد المقترضين بالإفصاح عن قانون باتريوت كجزء من عملية القرض العادية. يتطلب هذا المستند من المقترضين ملء النموذج بأسمائهم وعناوينهم وتواريخ ميلادهم ورقم الضمان الاجتماعي أو رقم الهوية الضريبية. لا يقوم المقترضون بتوقيع المستند وتاريخه. يقوم موظف القرض الذي يأخذ الطلب بالتوقيع عليه بمجرد التحقق من هوية المقترضين باستخدام اثنين من أشكال تحديد الهوية المطلوبة.

التحقق الأساسي

يزود المقترضون ضابط القرض بنوعين على الأقل من تحديد الهوية. يجب أن يكون شكل التعريف الأساسي المطلوب واحدًا من ستة مستندات مختلفة. يجب على المقترض تقديم رخصة قيادة صادرة من الدولة أو بطاقة هوية صادرة من الدولة أو بطاقة هوية عسكرية أو جواز سفر أو بطاقة تسجيل أجنبية أو رخصة قيادة كندية. قد يكون النموذج الثاني للمعرف إما مستندًا ثانيًا في قائمة النماذج الأولية للمعرف أو أحد العناصر المدرجة كنموذج ثانوي لتحديد الهوية.

التحقق الثانوية

يجب أن يعرض نموذج تحديد هوية صاحب المنزل الثانوي اسم المقترض. تشمل العناصر المقبولة بطاقات الضمان الاجتماعي وشهادات الميلاد والتأشيرات الصادرة من الحكومة ، ورخصة القيادة من بلد آخر غير الولايات المتحدة أو كندا ، والإقرارات الضريبية الموقعة ، وفواتير ضريبة الممتلكات ، وبطاقة تسجيل الناخبين ، والبيانات المصرفية ، والشيكات المدفوعة ، W-2s ، والتأمين فواتير أو الأوراق أو فواتير المياه والكهرباء. العديد من هذه الأوقات الثانوية هي المستندات المطلوبة للموافقة على القرض. تتطلب معظم القروض أن يقدم صاحب المنزل بذرة دفع أو كشف حساب بنكي أو W-2s أو إقرارات ضريبية.صاحب المنزل يوفر فقط البند مرة واحدة ؛ ليس عليها تقديمها مرتين منفصلتين.