جدول المحتويات:
- المبلغ الذي ندين به
- رسوم الفائدة
- الفائدة المركبة تزيد
- الأرصدة المعلقة وعشرات الائتمان
- الرصيد المستحق المستحق
عندما تنظر إلى كشف حساب بطاقة ائتمان شهري ، ترى مبلغًا يسمى "رصيد الحساب" أو "رصيد جديد". هذا هو الرصيد المستحق. اعتبارًا من أوائل عام 2018 ، كان متوسط رصيد بطاقة الائتمان غير المسددة للأميركيين هو 6،375 دولارًا. إن حمل رصيد بطاقة ائتمان كبير سيكلفك فلساً كبيراً في الفائدة - ولن يساعدك ذلك في تصنيف ائتمانك.
المبلغ الذي ندين به
الرصيد المستحق على حساب بطاقة الائتمان هو ببساطة المبلغ الإجمالي المستحق عليك في وقت معين. على سبيل المثال ، الرصيد المستحق على فاتورتك الشهرية هو إجمالي الدين اعتبارًا من تاريخ كشف الحساب. يتم حساب الرصيد غير المسدد ابتداءً من الرصيد القديم من الشهر السابق. يصدر مصدر البطاقة المبالغ المدفوعة ويضيف مشتريات ورسومًا وفوائد جديدة لحساب الرصيد المستحق الحالي. غالبًا ما يتضمن البيان النموذجي رصيدك السابق وأحدث دفعات ومشتريات وأي فائدة مطبقة ورصيدك المستحق الحالي.
رسوم الفائدة
تحمل رصيد كبير مستحق على بطاقات الائتمان يأتي مع سعر باهظ في رسوم الفائدة. لنفترض أنك تدير رصيدًا شهريًا قدره 7000 دولار ، أو أكثر قليلاً من المتوسط الوطني. إذا كنت تدفع فائدة بنسبة 15 في المائة ، فإن هذا يصل إلى 87.50 دولارًا في الشهر أو 1050 دولارًا في السنة. سيؤدي سداد بطاقات الائتمان ثم دفع الرصيد المستحق كل شهر إلى إلغاء معظم نفقات الفائدة هذه. في الواقع ، تتميز بعض بطاقات الائتمان بفترة سماح. إذا دفعت الرصيد المستحق خلال فترة السماح كل شهر ، فلن تدفع أي فائدة على الإطلاق.
الفائدة المركبة تزيد
المضاعفة تعني أن الفائدة تحسب وتضاف إلى الرصيد المستحق بشكل دوري. من تلك النقطة فصاعدًا ، لا تزال الفائدة المضافة تحقق المزيد من الاهتمام عادة ما يضاعف مصدرو بطاقات الائتمان الفائدة اليومية. هذا يعني أن رصيدك المستحق ينمو كل يوم وكذلك مقدار الفائدة الذي تدفعه. إذا كان معدل الفائدة المعلن هو 15 في المائة ، فإن المضاعفة ترفع معدل النسبة السنوية إلى 16.4 في المائة. وبالتالي ، فإن الفائدة المركبة تجعل حمل الرصيد المستحق أكثر تكلفة.
الأرصدة المعلقة وعشرات الائتمان
حتى إذا كنت تدفع فاتورة بطاقة الائتمان الخاصة بك في الوقت المحدد كل شهر ، فقد يؤدي الرصيد المستحق الكبير إلى إتلاف درجة الائتمان الخاصة بك. هذا بسبب شيء يسمى معدل استخدام الائتمان. تقوم وكالات تقارير الائتمان بحساب معدل الاستخدام عن طريق تقسيم حد الائتمان الخاص بك إلى الرصيد المستحق. افترض أن حد الائتمان الخاص بك هو 7،500 دولار والرصيد المستحق يساوي 6000 دولار. هذا يعمل على معدل استخدام الائتمان من 80 في المئة. وفقًا لـ Experian ، يشير معدل استخدام الائتمان المرتفع إلى زيادة المخاطرة بالنسبة للمقرضين إذا قاموا بإقراضك أموالًا وبالتالي خفض درجة الائتمان الخاصة بك. يقترح اكسبريان الحفاظ على الرصيد المستحق أقل من 30 في المئة من الحد الائتماني الخاص بك. لتوفير المزيد ، سدد الرصيد المستحق كل شهر.
الرصيد المستحق المستحق
يرتبط مصطلح "الرصيد المستحق المستحق" ارتباطًا وثيقًا بمفهوم الرصيد القائم. يشير كلا المصطلحين إلى المبلغ الإجمالي المستحق ، ولكن في سياقات مختلفة. عادة ، يكون المبلغ الوحيد المستحق على كل شهر على بطاقة الائتمان هو الحد الأدنى للدفع. باقي رصيدك المستحق ليس مستحق الدفع. الرصيد المستحق يعني أن المبلغ المستحق بالكامل مستحق. عادةً ما ترى هذا المصطلح مستخدمًا عند إغلاق الحساب بسبب عدم الدفع.