ما هو قرض البنك؟

البنوك لا تكسب المال عن طريق أخذ الودائع الخاصة بك والتمسك بها حتى تحتاج النقدية. انهم كسب المال إلى حد كبير من خلال القروض. القرض البنكي هو ترتيب يمنحك فيه البنك أموالا تسددها بفائدة. القروض متميزة عن ائتمانية الحسابات ، مثل بطاقات الائتمان أو خطوط ائتمان الأسهم المنزلية ، والتي تتيح لك الاقتراض والسداد باستمرار بمبلغ معين.

شروط قرض بنكي نموذجي

سيتطلب منك أي قرض تحصل عليه من أحد البنوك توقيع عقد يسمى "اتفاقية القرض" ، مع وعدًا بسداد الأموال. سيوضح العقد الشروط أو الشروط المحددة للقرض. وتشمل هذه:

• ال المالك، أو المبلغ الذي تقترضه.
• ال سعر الفائدة سيقوم البنك فرض رسوم على القرض.
• سواء كنت تقدم أي جانبية للقرض. الضمان هو خاصية يمكن للبنك الاستيلاء عليها إذا فشلت في سداد القرض. مع القروض العقارية وقروض السيارات ، فإن الضمان هو عادة المنزل أو السيارة التي اقترضت المال لشرائها.
• ال جدول الدفع. عادةً ، ستقوم بإجراء سلسلة من الدفعات على مدار الوقت ، بحيث تتكون كل دفعة جزئيًا من أصل الفائدة وجزءًا من الفائدة. يمكن أن يغطي جدول السداد بضعة أشهر أو سنوات فقط ، كما هو الحال مع قرض شخصي ، أو قد يستمر لعقود ، كما هو الحال مع رهن المنزل.

يتطلب قانون الحقيقة في الإقراض الفيدرالي من البنوك أن تشرح بوضوح شروط القرض ، بما في ذلك التكلفة التي ستتكبدها في إجمالي الفائدة. قد تضع قوانين الولايات أيضًا قيودًا على المبلغ الذي يمكن للبنك أن يدفعه مقابل الفائدة أو شروط القرض الأخرى.

الفائدة على قرض البنك

كيف احصل على معدلات

الفائدة هي التكلفة التي تدفعها مقابل امتياز استخدام أموال البنك. البنوك كسب المال عن طريق فرض الفائدة على القروض بأسعار أعلى من الفائدة التي يدفعونها على الودائع. يعتمد معدل الفائدة الذي تدفعه على قرض بنكي إلى حد كبير على عاملين:

• التكلفة الإجمالية للإقراض في الاقتصاد.
• ما مدى خطورة البنك في إقراض المال لك ، على وجه التحديد.

أول هؤلاء ليس له علاقة بك ؛ يتم تحديده بواسطة قوى أكبر مثل حجم عرض النقود والطلب الكلي على القروض ومجموعة من السياسات الحكومية. هذه تؤثر على معدلات يدفع الجميع. والثاني لديه كل شيء لتفعله معك. تنظر البنوك في تقرير الائتمان الخاص بك ودرجة الائتمان لمعرفة مدى إدارتك للديون في الماضي ؛ يفحصون دخلك الحالي والأصول المالية ؛ وهم ينظرون إلى ما إذا كنت تضع ضمانًا. ما يحاولون قياسه هو مدى احتمال عدم سداد القرض. كلما قلت المخاطر التي يفرضها البنك عليك ، انخفض السعر الذي ستدفعه. إذا كنت مخاطرة أعلى ، فسوف تدفع معدل أعلى - وهذا هو ، إذا كان البنك لا يرفض ببساطة طلب القرض الخاص بك.

ماذا يحدث إذا كنت لا تدفع

طالما قمت بتسديد مدفوعات القرض الخاص بك كما هو مطلوب في العقد ، فسوف تقل الديون الخاصة بك ، وسيتم في نهاية المطاف سداد القرض. لكن اذا كنت الافتراضي على الدين - وهذا هو ، التوقف عن سداد المدفوعات - ثم لديك مشاكل. عادةً ما سيتصل بك البنك لمعرفة ما إذا كان كل شيء على ما يرام وتذكيرك بالدفع وفقًا لاتفاقية القرض. تفوت عدة مدفوعات ، وسيخلص البنك إلى أنه ليس لديك أي نية للدفع.

إذا كان القرض هو مضمون بمعنى أن لديك ضمانًا لدفع الدين ، فإن البنك سوف يستولي على الضمان ، مثل إعادة امتلاك سيارة أو حبس الرهن على منزل ، ثم بيعه. إذا لم يتمكن من بيعها بما يكفي لتغطية المبلغ الذي تدين به ، فقد يكون البنك قادرًا على مقاضاتك مقابل الفرق أو بيع الدين لوكالة تحصيل. إذا كان القرض هو غير مضمون ، مما يعني أنه لا يوجد ضمان إضافي ، فقد يذهب البنك مباشرة إلى المقاضاة ، أو يحولها إلى مجموعات.