ما هو متوسط ​​الأجل على قرض الأسهم الرئيسية؟

عادة ما تستمر مدة قرض الأسهم المنصفة بمبلغ 10 إلى 15 سنة. في هذا النوع من القروض ، ستقترض المبلغ بالكامل عند الإغلاق وسداده على المدى الطويل. هناك نوع آخر من قروض الأسهم وهو حد الائتمان للأسهم ، أو HELOC. مع HELOC ، يمكنك الاقتراض مقابل حد الائتمان عدة مرات خلال فترة من 5 إلى 10 سنوات ، تسمى فترة السحب. تختلف متطلبات سداد HELOC ، لكن بعض المقرضين يمنحك ما يصل إلى 20 عامًا بعد فترة السحب.

أوجه التشابه الأساسية

يتم تأمين كل من قروض الأسهم المقطوعة و HELOCs من قيمة منزلك. عادة ما تحد البنوك من المبلغ الذي يمكن أن تقترضه بين 80 و 90 في المئة من الأسهم منزلك، وفقا لبنك.

خصائص قروض مجموع المبلغ

قد يتناسب قرض الأسهم المقطوع مع احتياجاتك إذا كنت بحاجة إلى أموال دفعة واحدة - على سبيل المثال ، لبدء أعمال تجارية صغيرة. ويطلق عليه أيضًا قرض مغلق أو قرض لأجل أو رهن عقاري ثانٍ.

إن القرض لأجل يشبه إلى حد كبير الرهن العقاري الأول ، لأنه عادة ما يكون له معدل فائدة ثابت ، وتبدأ في سداد الرصيد على الفور. تظل دفعاتك الشهرية على حالها طوال مدة القرض وتذهب إلى كل من رأس المال والفائدة.

عادة ما يكون معدل الفائدة الثابت للرهن الثاني أعلى من السعر الأولي على HELOC ، لأنك محمي من زيادات الأسعار المستقبلية.

خصائص HELOCs

HELOC هو خيار مناسب إذا كنت لا ترغب في دفع الفائدة على المال قبل احتياجك إليه بالفعل. على سبيل المثال ، يمكنك استخدام المال كل عام لدفع الرسوم الدراسية بالجامعة ، حيث يمكنك الرسم فقط بقدر ما تحتاج لتسوية الفاتورة. ومع ذلك ، فإن بعض المقرضين تتطلب الحد الأدنى للسحب عند الانتهاء من القرض ، وبعضها لديه الحد الأدنى للمبلغ لسحوبات لاحقة.

عادةً ما يكون لدى HELOC سعر فائدة قابل للتعديل ، على الرغم من أن بعض المقرضين يقدمون خيار سعر ثابت. مع معدل قابل للتعديل ، تفترض خطر ارتفاع الأسعار.

تسديد HELOC

تختلف شروط سداد HELOC. يتيح لك العديد من المقرضين خيار دفع الفائدة المستحقة فقط كل شهر خلال فترة السحب الأولية ، مما يتيح لك دفعات أصغر. حتى مع الفائدة فقط ، المدفوعات الخاصة بك يمكن أن تتقلب اعتمادًا على المبلغ الذي اقترضته حتى الآن والتغيرات في أسعار الفائدة. إذا اقترضت مبالغ إضافية وأسعار الفائدة أيضًا ، فقد يرتفع الحد الأدنى للدفع بشكل ملحوظ.

إذا بدأت في سداد أصل المبلغ خلال فترة السحب على HELOC ، فإن الدائنة تدور على غرار بطاقة الائتمان. على سبيل المثال ، قد يكون لديك حد ائتمان بقيمة 5000 دولار واقتراض 1000 دولار. يعود رصيدك المتاح إلى 5000 دولار عندما تسدد مبلغ 1000 دولار. بعد فترة السحب ، عادة ما يكون لديك ما بين 10 و 20 سنة لتسديد رأس المال.