كيفية سحب الأموال من 401 (ك) بعد التقاعد

في نهاية حياتك العملية ، تجد أنك قد قمت بعمل جيد. لقد قدمت مساهمات منتظمة في 401 (ك) ، وربما صاحب العمل الخاص بك مطابقة لهم. بمرور الوقت ، مع رأس المال والفائدة ، الأموال المتراكمة إلى مبلغ كبير. أنت الآن جاهز للاستفادة من نظام التوفير والاستثمار الخاص بك. إن أخذ أموالك المكتسبة بشق الأنفس يجب أن يكون الجزء السهل. احذر: حتى بعد التقاعد ، يمكن أن تؤدي عمليات السحب 401 (ك) إلى التزام ضريبي. يُنصح بشدة باستشارة أحد المتخصصين في الضرائب عند وضع خطط السحب الخاصة بك.

الائتمان: Jupiterimages / liquidlibrary / Getty Images

أخذ توزيع مقطوع

خطوة

اتصل بمسؤول الخطة 401 (k). تحقق معها حول أي قواعد خاصة بخطة الشركة. يمكن للشركات تطبيق قواعد خطط 401 (k) الخاصة بها والتي تكون منفصلة عن قيود مصلحة الضرائب. تأكد من أنك تفهم خطة شركتك ومراجعة أي لوائح محددة مع ضريبة أو المهنية المالية قبل اتخاذ أي إجراء.

خطوة

طلب سحب مبلغ مقطوع. ستتلقى شيكًا بالمبلغ الإجمالي في حسابك ، مطروحًا منه 20٪ سيتم خصمه للضرائب الفيدرالية. إذا كان عمرك أقل من 55 عامًا ، فستحصل الشركة أيضًا على غرامة قدرها 10٪ من الشيك.

خطوة

قم بالإبلاغ عن نسبة 20٪ التي تم حجبها عن السحب عندما تقوم بتقديم ضرائبك لتلك السنة.

قم بتدوير الأموال إلى حساب IRA أو Solo 401 (k)

خطوة

اتصل بمسؤول الخطة 401 (k).

خطوة

اطلب من المسؤول إجراء تحويل مباشر - أو وصي - إلى وصي - لأموالك 401 (k) إلى IRA أو Solo 401 (k). لن تكون خاضعًا للضريبة بنسبة 20٪. ومع ذلك ، يمكنك فقط فتح Solo 401 (k) إذا كنت تخطط لبدء مؤسسة من شخص واحد.

خطوة

قم بالسحب وفقًا لقواعد IRA أو Solo 401 (k). إذا كنت بحاجة إلى توضيح حول هذه القواعد ، فاحصل على المشورة من مستشار مالي مؤهل.

خذ الحد الأدنى للتوزيع المطلوب

خطوة

اتصل بمسؤول خطة 401 (ك) قبل 1 أبريل من السنة التالية للتقاعد.

خطوة

خذ الحد الأدنى من التوزيع المطلوب (MRD) ، بدءًا من 1 أبريل من العام الذي يلي التقاعد الخاص بك. تم تأسيس MRD بواسطة مصلحة الضرائب. يمكن حسابها بقسمة القيمة السوقية المعدلة لـ 401 (ك) على عدد السنوات التي من المتوقع أن تعيش فيها. يُستخلص رقم العمر المتوقع من ما يسمى جدول العمر الموحد. يمكنك العثور على أدوات حساب MRD عبر الإنترنت. قد يكون لدى مسؤول خطتك أيضًا معلومات حول كيفية اشتقاق MRD.

خطوة

خذ MRD بحلول 31 ديسمبر من كل عام بعد التقاعد الخاص بك. إذا لم تفعل ، فسوف تفرض عليك مصلحة الضرائب عقوبة تساوي 50 ٪ من MRD. سيكون عليك أيضًا دفع ضرائب فدرالية وحكومية ومحلية منتظمة على مبلغ MRD الكامل. يمكن أن تضاف الضرائب والعقوبات ، لذلك تأكد من احترام الموعد النهائي لنهاية العام.