جدول المحتويات:
الاستثمار هو تجربة ممتعة عندما يثبت أنها مربحة. يمكنك تطوير إستراتيجية وتنفيذ الخطة وكسب المال. في الولايات المتحدة ، لا يفيدك عملك الشاق وأرباحك فحسب ، بل الحكومة أيضًا ، التي تتخلى عن جزء من أرباحك كضريبة دخل. معظم عمليات تداول الأسهم ومدفوعات الأرباح تولد دخلاً خاضعاً للضريبة ومع ذلك ، فإن بعض الاستثمارات معفاة من الضرائب. غالبًا ما تكون هذه الاستثمارات أكثر تعقيدًا ولكنها قد تكون تستحق العناء للمستثمر الذكي.
مؤنس
الشكل الأكثر شعبية للاستثمار الخالي من الضرائب في سوق السندات. السندات التي تصدرها الشركات خاضعة للضريبة ، ولكن السندات التي تقدمها الدولة والحكومات المحلية معفاة من الضرائب. طريقة واحدة المدن والدول جمع الأموال للعمل من خلال بيع السندات للمستثمرين. في المقابل ، يحصلون على رأس المال اللازم لإكمال مشاريع البنية التحتية وسداد الديون. المكاسب التي تدركها من السندات البلدية - المعروفة باسم "munis" - لا تخضع للضريبة ؛ لذلك ، فهي توفر حافزًا فريدًا لا يمكن أن توفره الاستثمارات الأخرى. لكن عليك أن تدرك أن السندات المعفاة من الضرائب تقدم عادة عوائد أقل.
في بعض الحالات ، قد يتم تسعير موني للتنافس مع السندات الخاضعة للضريبة ، وبالتالي تقدم فائدة كبيرة. في يونيو 2009 ، عرضت العديد من السندات البلدية لمدة 10 سنوات نفس العائد مثل سندات الخزينة. ولأن سندات الخزانة خاضعة للضريبة ، فقد جعل هذا الأمر اختيارًا منطقيًا. في عام 2009 ، حققت عوائد سندات كاليفورنيا من 6 إلى 7 في المائة من الفائدة. هذا العائد على قدم المساواة مع الاستثمارات الأخرى التي تدفع ما يقرب من 10 في المئة عندما يتم احتساب الضريبة الصفرية. علاوة على ذلك ، على عكس الشركات ، من غير المحتمل أن تتخلف حكومة الولاية عن الوفاء بوعدها بسداد حاملي السندات. تفلس الشركات في كثير من الأحيان ، لكن من غير المرجح أن تسمح الحكومة الأمريكية لدولة بإعلان إفلاسها. تاريخيا ، ثلاثة فقط من كل 1000 سندات البلدية الافتراضي.
سندات الخزانة
تعد السندات والمذكرات والسندات التي تقدمها وزارة الخزانة الأمريكية معفاة من ضرائب الدخل الحكومية والمحلية. يتم فرض ضرائب على سندات الخزانة على المستوى الفيدرالي. ومع ذلك ، فإن العوائد الإجمالية أفضل من غيرها من الاستثمارات ، والتي تخضع للضرائب على حد سواء الاتحادية والولائية. تقدم سندات الخزانة فرص استثمار قصيرة الأجل وكذلك طويلة الأجل. لا يجوز الاحتفاظ بسندات الخزانة إلا لبضعة أسابيع بينما يتم الاحتفاظ بسندات الخزانة عادة من 10 إلى 30 عامًا ، اعتمادًا على السند الذي تم شراؤه.
التأمين على الحياة
بعض الاستثمارات المعفاة من الضرائب مبتكرة. الأفراد الأثرياء الذين يبحثون عن استراتيجيات استثمار لن تؤتي ثمارها في حياتهم ولكن بدلاً من ذلك سيوفرون للورثة دخلاً معفيًا من الضرائب ، قد يعتبرون التأمين على الحياة استثمارًا. بدلا من دفع الفائدة ، وكسب بوليصة التأمين على الحياة الفائدة. تدفع بعض السياسات قيمة السياسة بالكامل بالإضافة إلى الفائدة للمستفيدين من حامل الوثيقة عند وفاته. يتم إرجاع الاستثمار بالكامل بالإضافة إلى الأقساط المدفوعة ، مع الفائدة ، والمال الذي يتلقاه الورثة لا يخضع لضريبة الدخل. تحقق شركات التأمين ربحًا عن طريق استثمار أقساط التأمين من قبل حامل الوثيقة في استراتيجيات أعلى العائد تتيح لها كسب فائدة أكبر مما ستدفعه في النهاية.