جدول المحتويات:
تقدم AXA Equitable Life Insurance Company عدة أنواع من المعاشات من خلال شبكة وطنية من الوكلاء والمستشارين الماليين. حصلت الشركة على تصنيف AA من خلال Standard and Poor's ، لكن تم منحها نظرة سلبية من قبل شركة التصنيف الائتماني في فبراير 2009. وقد يترك هذا الأمر حاملي الأقساط غير مؤكدون قليلاً حول مستقبل الشركة وقدرة AXA على دفع الفوائد عندما يحين الوقت يأتي. إذا قررت أنك لم تعد ترغب في الحصول على إيرادات AXA الخاصة بك ، فلديك عدة خيارات.
خطوة
انظر إلى سياسة الأقساط في أكسا الخاصة بك وحدد تاريخ بدء العقد ، وكذلك اليوم الذي استلمت فيه العقد من أكسا أو وكيلك. سيساعدك هذان التاريخان في تحديد أحد خيارات الاستسلام الثلاثة: إلغاء العقد خلال فترة النظرة المجانية ؛ تسليم السياسة مع التهم ؛ أو تسليم السياسة دون أي عقوبات.
عند تسليم العقد ، تقوم بإعادته إلى شركة التأمين وتستلم قيمة العقد بعد خصم أي رسوم. شركة التأمين لم تعد مسؤولة عن دفع فوائد العقد.
فترة "الإطلالة المجانية" هي نافذة لمدة 14 يومًا بعد استلامك للعقد عندما يمكنك البحث عنه دون أي مخاطرة. إذا قررت أنك لا ترغب في الحصول على قسط سنوي في هذه الفترة ، فأعده إلى الوكيل أو الشركة دون أي مخاطرة مالية لك.
كل الأقساط لديها مدة العقد تسمى فترة الاستسلام. هذا هو الحد الأدنى للوقت الذي وافقت فيه على الاحتفاظ بأموالك في المؤسسة. إذا قمت بسحب الأموال قبل هذه الفترة ، فسيتم تقييم رسم يسمى رسوم الاستسلام. تتراوح الأقساط السنوية من 3 إلى 15 سنة ، مع رسوم الاستسلام تصل إلى 15 في المئة من الأموال المسحوبة.
خطوة
اختر كيفية استثمار الأموال في المضي قدمًا. على الرغم من أنك لم تتخلى عن السياسة بعد ، فسواء اخترت تركها في بنية سنوية (مع شركة تأمين مختلفة) أو صرف أموال وفعل شيء آخر باستخدام الأموال ، فسيحدد الإجراء الذي ستتخذه بعد ذلك.
أفعالك المحتملة هي: ممارسة "فترة النظرة المجانية" الموضحة في الخطوة 3 ؛ إجراء تبادل 1035 ، ونقل الأصول إلى الأقساط الأخرى ، على النحو المبين في الخطوة 4 ؛ أو تصفية الأصول ، وإعادتها إلى حسابك الشخصي ، كما هو موضح في الخطوة 5.
خطوة
مارس "فترة النظرة المجانية" إذا كنت في غضون 14 يومًا من استلام سياستك. تتطلب عقود التأمين منح حاملي الوثائق فترة لفحص وثيقة شاملة عند الاستلام. استرجع العقد بالكامل إلى الوسيط واملأ نموذج الاستسلام الذي يعين فترة المظهر الحر.
خطوة
إجراء تبادل 1035. البحث والاستثمار في الأقساط الأخرى التي تثق بها. هناك العديد من شركات التأمين التي تقدم منتجات الأقساط. إذا كان المستشار المالي الخاص بك غير قادر على توجيهك نحو ما تريد ، فقم بالبحث عبر الإنترنت في مواقع مثل AnnuityFYI.com ، والتي تقارن المعاشات المختلفة جنبًا إلى جنب نيابة عنك.
عندما تجد الأقساط التي ترغب في الاستثمار فيها ، املأ طلب الأقساط الجديد بالإضافة إلى 1035 الأوراق الورقية ، الأوراق التي تتيح لك نقل الأموال من شركة تأمين إلى أخرى دون الحاجة إلى دفع ضرائب على التوزيع. تبادل 1035 هو تبادل معفاة من الضرائب يسمح به قانون الضرائب في الولايات المتحدة. لا تتنازل عن رسوم الاستسلام التي تفرضها شركة التأمين.
خطوة
تصفية الأقساط. التشاور مع مستشار الضرائب قبل تصفية الأقساط التي عقدتها لعدة سنوات أو قدرت بشكل كبير منذ فتحه. سيتم فرض ضريبة على النمو في قيمة الأقساط. يكون هذا الخيار هو الأفضل بشكل عام إذا لم تعد مهتمًا بالمدخرات المؤجلة من الضرائب وتريد الدفعات السنوية بالكامل.
طلب نموذج الاستسلام وملء ذلك للقيام استسلام كامل. هذا سيولد عواقب ضريبية ؛ يمكنك أيضًا دفع رسوم الاستسلام إذا كنت لا تزال في فترة الاستسلام.