ما هي وكالة الإبلاغ الائتماني التي يستخدمها معظم الدائنين؟

عندما يقرر الدائنون ما إذا كانوا سيصدرون قرضًا لمقدم الطلب أم لا ، فإنهم يدققون في نتائج الائتمان للشخص من مكاتب الائتمان الأكثر استخدامًا. هناك ثلاث وكالات تقارير الائتمان التي يتم استخدامها على الصعيد الوطني. للحصول على درجات الائتمان ، يعتمد جميع المقرضين تقريبًا على درجة FICO ، لكن البعض بدأ استخدام VantageScore على أساس تجريبي.

المكاتب الرئيسية

المكاتب الثلاثة الرئيسية هي اكسبريان و Equifax و TransUnion. Equifax هي الأقدم ، التي تأسست في عام 1899. تأسست TransUnion في عام 1968 ، وتأسست Experian في عام 1980. تعمل هذه المكاتب الثلاثة على مستوى البلاد ، وتتبع معظم المكاتب الأصغر واحدة من هذه المكاتب الثلاثة. عادة ما يطلب المقرضون الحصول على درجة ائتمان من هذه المكاتب الثلاثة لأن لديهم عادةً معلومات مختلفة قليلاً.

حيث مكاتب الحصول على المعلومات

تعتمد مكاتب الائتمان على عدد من الشركات للإبلاغ عن أنشطتك المالية بالإضافة إلى السجل العام. في أي وقت تقوم فيه بفتح حساب ، تقوم الشركة بإبلاغ مكاتب الائتمان ثم تواصل إخطارهم طالما كان الحساب مفتوحًا. ستقوم الشركة بالإبلاغ عن معلومات إيجابية ، مثل المدفوعات في الوقت المحدد ، وكذلك المعلومات السلبية ، مثل حالات العجز عن السداد والافتراضات.

فيكو النتيجة وحساب VantageScore

درجة الائتمان الأكثر استخداما هي درجة فيكو. تم تطوير النتيجة من قبل شركة Fair Isaac Corporation ، والمعادلة ليست معرفة عامة. ومع ذلك ، فقد تم الافراج عن العوامل التي تؤثر على درجة FICO الخاصة بك. تعتمد درجة FICO الخاصة بك على 35 في المائة من رصيدك الائتماني ، و 30 في المائة على الأرصدة الموجودة في حساباتك ، و 15 في المائة على طول تاريخك الائتماني ، و 10 في المائة على طلباتك للحصول على ائتمان جديد ، و 10 في المائة على مزيج الائتمان الذي تستخدمه. VantageScore هو نظام تسجيل بديل تم تطويره بواسطة مكاتب الائتمان الثلاثة. لم يتم اعتماد النتيجة بعد ، لكن بعض المقرضين يستخدمونها على أساس اختبار إلى جانب درجة FICO. يعتمد VantageScore على 32 في المائة من تاريخ الدفع الخاص بك ، و 23 في المائة على النسبة المئوية للائتمان المتاح الذي تستخدمه ، و 15 في المائة على مبلغ الأموال المستحقة عليك ، و 13 في المائة على المدة التي كان لديك فيها الائتمان ، وأنواع الائتمان التي تستخدمها لقد استخدمت 10٪ على مقدار الائتمان الذي تقدمت به مؤخرًا و 7٪ على مقدار الائتمان المتاح لديك.

خدمات شخصية

تقدم مكاتب الائتمان الثلاثة خدمات مراقبة الائتمان للأفراد للحماية من سرقة الهوية. تتيح هذه الخدمات للأفراد إمكانية الوصول للتحقق من تقرير الائتمان الخاص بهم في أي وقت خلال فترة تسجيلهم في الخدمة. كما يوفر تنبيهات عند فتح حسابات جديدة أو اكتشاف نشاط مشبوه ويوفر أيضًا تأمين ضد سرقة الهوية. تستدعي TransUnion خدمتها TrueCredit ، وتدعو Experian إلى خدمتها ProtectMyID ، وتدعو Equifax إلى خدمتها ID Patrol.

خدمات الأعمال

تقدم مكاتب الائتمان أيضًا خدمات للشركات التي تبحث عن عملاء جدد. تحتاج هذه الشركات إلى معرفة ما إذا كان عملائها المحتملين ، سواء الأفراد أو الشركات الأخرى ، يتمتعون بجدارة ائتمانية حتى يتمكنوا من تحديد شروط اتفاقياتهم. توفر مكاتب الائتمان المعلومات التي تساعد الشركات على التنبؤ بالشركات الأكثر عرضة لخطر التأخر في سداد مدفوعاتها أو التخلف عن سداد المدفوعات بالكامل.